O ano de 2020 também não tá sendo fácil pra taxa Selic, que sofreu mais uma queda hoje e chegou a 2%! Foi uma redução de 0,25 pontos percentuais, ou seja, o que já tava baixo ficou ainda mais baixo. E o que isso impacta na sua vida, ou melhor, no seu bolso e nos seus investimentos? Deixa que eu te explico!
Por Me Poupe!
Vamos começar do começo: por que isso aconteceu?
O Banco Central normalmente baixa a Taxa Selic pra aquecer a economia. Isso porque a Selic e a inflação andam juntas: se a inflação aumenta, a Selic também aumenta. E, se a inflação cai, a Selic também cai.
“Caramba, Me Poupe!, então isso é uma coisa boa, não?”
Por um lado, sim: se a inflação leva a Taxa Selic pra baixo também, os preços tendem a cair, assim como os juros pra quem tem dívidas. Isso mesmo: um lado positivo da Taxa Selic baixa deveria ser a diminuição dos juros que você paga em um empréstimo, por exemplo!
Mas, na prática, isso não acontece, porque os bancões não diminuem essas taxas proporcionalmente. Afinal, quanto menos juros você paga, menos eles lucram.
#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri brava, gesticulando com os braços, com a câmera tremendo e um filtro vermelho para dar a impressão de raiva e a legenda ‘#nathpistola’
Relação entre Taxa Selic e investimentos
Por outro lado, a Taxa Selic é indexadora de vários investimentos em renda fixa. Isto é, a rentabilidade desses investimentos varia de acordo com essa taxa.
Portanto, se você tem esses tipos de investimentos e a Taxa Selic tá alta, você ganha mais dinheiro! Mas, se ela cai, como é o que aconteceu hoje, você ganha menos. BEM menos.
Quer entender melhor como funciona essa relação entre Taxa Selic e IPCA (que é a inflação) e como isso impacta nos seus investimentos? Dá uma olhada nesse vídeo que a Nath explica:
Quando a Nath gravou esse vídeo (foi em março de 2018), a Taxa Selic tava em 6,75% ao ano e a inflação estava em 3%. A diferença era de 3,75% – esse é o valor que importa pra quem investe.
Mas, com a Taxa Selic hoje a 2% ao ano e a inflação em 1,63%, a diferença é de 0,37%. Ou seja, é MUITO pouco, o que faz com que os investimentos sejam bastante impactados.
Você vai perder dinheiro com a queda da Selic?
Em primeiro lugar, é bom lembrar que a Taxa Selic influencia todos os investimentos em renda fixa. Isso porque eles consideram justamente essa diferença entre a Selic e o IPCA. Ou seja: seu dinheiro investido em renda fixa vai sofrer algum impacto.
Mas PERDER DINHEIRO depende de onde você investiu e do que vai fazer, então presta atenção pra não fazer cagada!
#PARATODOSVEREM: Nathalia Arcuri está sentada em um sofá com manta de listras brancas e pretas. Ao fundo, elementos adesivos brancos e pretos que remetem ao universo financeiro. Com as mãos levantadas, Nath diz “PRESTA ATENÇÃO”
Se você tem dinheiro no Tesouro Selic, é praticamente impossível perder dinheiro. O que pode acontecer – e tá acontecendo agora – é você ganhar menos.
Esse investimento é muito conhecido pelas Me Poupeiras e Me Poupeiros porque sempre foi um dos investimentos que eu mais recomendei pra colocar reserva de emergência. Afinal, é um investimento seguro, com uma boa rentabilidade (era, né?) e liquidez diária, ou seja, que permitia o saque a qualquer momento, já que emergência não avisa quando vem.
Agora, se você tiver um investimento que tem uma data de vencimento, como no Tesouro IPCA ou Pré-Fixado, fique de olho na data de vencimento. Isso porque fazer o resgate antes do vencimento pode, sim, fazer com que você perca dinheiro!
No entanto, se deixar ele lá quietinho, até o dia que você combinou com o governo, não tem problema: seus ganhos estão garantidos.
Onde investir com a queda da Selic
Já deu pra perceber que, com a Selic tão baixa, não compensa deixar sua reserva de emergência lá, né? Mas também não é pra avacalhar e deixar na poupança por preguiça de conhecer outras opções!
E é claro que eu não vou te deixar na mão: já pedi pra Nath fazer um vídeo com outras opções!
Antes de dar play, vale uma atualização que aconteceu depois que ela gravou esse vídeo: a B3 zerou a taxa de 0,25% pra investimentos de até R$ 10 mil no Tesouro Selic.
Queda da Taxa Selic: é hora de tirar o dinheiro do Tesouro Selic?
CALMA LÁ! Quando a gente tá falando do seu dinheiro, não dá pra mudar de ideia como muda de posição na cadeira em que você com a coluna completamente torta (arrumou a postura agora, né? Sua lombar agradece).
Então, a primeira coisa que você tem que fazer é entender o que tá rolando onde você tá investindo. Depois, quais são as outras opções. Ou seja, tem que estudar, Me Poupeira e Me Poupeiro!
Pra te ajudar, encomendei um vídeo com a Nath e é exatamente sobre isso: você deveria tirar seu dinheiro do Tesouro Selic?
Dá play aí embaixo pra descobrir:
Agora, me conta aqui nos comentários: qual a sua reação quando ficou sabendo de MAIS UMA queda da Selic??
Até a próxima, e não se esqueça: quando uma porta se fecha, você pode entrar pela janela.
Mas vou dar uma olhada nos cdbs
Fiquei perdida e triste, mas agora com sua explicação, entendi. Deixarei o dinheiro lá!
Para emergência coloco em CDI do Sofisa direto. Mas para longo prazo sem dúvidas o FIi é a melhor solução em renda variável. Nada contra o Tesouro, mas há muitas opções melhores e seguras .
O lá! Nath, preciso colocar uma graninha em rezerva de emergência, vi que as opções são os CDB, RDB e RDB. Quando acesso algumas plataformas de corretoras não há informações sobre a liquidez diária. Como saber qual tem essa característica? O que vejo são: Vencimento 120 dias, 365 dias e etc. Ou x,x a.a. Me ajude!
Boa tarde Nath. Descobri o seu canal há pouco menos de 1 mês e foi uma luz para mim, já assisti vários vídeos seu. Muito obrigada pelos ensinamentos, pelos vídeos, você não imagina o bem que você faz para a humanidade. Eu tenho uma dúvida: quero fazer reserva de emergência e com a baixa taxa do tesouro Selic não sei onde melhor investir. Poderia ser o CDB liquidez diária? Hoje pela manhã li no site de notícias que para reserva de emergência uma das opções seria também LCI ou LCA?
Ela é uma maravilhosa, sou me poupera ha 2 anos e não consigo ficar de fora!!! Mas infelizmente, a Selic caiu muito! Mas por enquanto estou estudando... Vamos ver os próximos capítulos dessa quarentena e os impactos!!! Amo a Nath!!! Aí que festa das pessoas mais inteligentes e que usam o córtex!!!
Deixo minha reserva no CDB escalonado do Banco RCI Brasil.
Estou estudando muito maratonando #nathlfix, mas fiquei preucupada. Tou iniciando Nathy? Mas obrigada. Forte abraço
Nathalia boa noite td bem!! Você falou em cliente fixo na Live, o que seria este cliente, como funciona??
EU comecei minha reserva de emergência ontem, literalmente, depositei R$ 100,00 no Tesouro Selic. Devo me preocupar? Meu plano era continuar investindo no TS, todo mês um pouco.
Tirei minha graninha (minha reserva de emergencia) da poupança ontem, maratonando ME POUPE há 2 semanas pra convencer meu namorido (coloco ele pra assistir)a tirar a grana da poupança e dx no SELIC. PQP
Minha reação foi - "vou ganhar menos e agora", por isso vim ate aqui. essas dicas estão abrindo a minha mente. Só tenho a agradecer.
Nath tenho empréstimo e financiamento no santander e ja briguei , ja pedi, falei com gerente geral, coloquei no reclame aqui e eles nao diminuiram nem um centavo! O que eu faço? Poxa com a selic a esse preço eles deveriam abaixar..
Bom dia Nath, já estava esperando uma notícia dessa depois da reunião do COPOM, mas tbem sei q o tesouro srlic apesar de ter um rendimento baixo, não tem mais a B3 até R$10.000,00, então p a reserva vou continuar nob tesourocselc mesmo. Valeu.
Não é porque o Tesouro é renda fixa, que não tem queda ou subida. Eu por exemplo invisto no TD IPCA 2035, ou seja, até o vencimento ainda terão mais altos e baixos, mas, creio que o Governo não irá manter as taxas tão baixas assim por muito tempo, pois depende também do dinheiro dos investidores. Os investidores também sabem disso e por isso irão continuar investindo. Principalmente os que focam em aposentadoria ou em guardar dinheiro para um longo prazo.
Bom dia Me Poupe, Bom.. No meu caso, estou dividindo minha reserva de emergência em 3 locais, pois caso aconteça algo com alguma das instituições tenho as outras, não preciso ficar refém do FGC resolver logo. Uma delas é o fundo DI tesouro Selic do BTG, a segunda é o cdb do banco Neon que é progressivo até 101% do CDI e a terceira e o cdb do banco RCI escalonado até 124% do CDI todos com liquidez diária, que é o mais importante... Hehehe Valeu!!
Estou ansiosa com até onde essa crise nos levará! Estou cheia de dúvidas e preocupada com os meus futuro investimentos (comecei a formar minha reserva de emergência esse ano, estou com 40% dela) em tesouro e no fundo Lion, indicado pelo Leandro Martins
Excelente dicas Abraços Flavio Peralta
Com a nova queda da Selic , fiquei um pouco assustada. E uma queda e tanto ? Quem tem ja o valor la continua mantendo? E quem nao tem , onde colocar reserva de emergencia. Nos ajude Nathy
Quando caiu para 2% aí veio na mente corre para um cdb de liquidez diária acima de 100% no CDI para fundo de emergência e além de buscar mais opções de ações para buscar mais formas de rendimento já que a Selic mesmo zerando a b3 ela ainda não se torna tão atrativa quanto um bom CDB. Mas o que eu já Investi na Selic irá ficar por lá até ocorrer u.a emergência do contrário vou deixar quetinha.
Olá equipe Me Poupe, um CDB com liquidez diária e 103% do CDI rende mais que a Selic? Ele seria melhor para minha reserva de emergência? Onde é interessante investir um dinheiro de oportunidade? Obrigada e parabéns pelo trabalho!
Eu fico p* da vida, porque meus investimentos rendem menos, e o governo ainda quer criar mais impostos. Quer tirar despesas médicas da dedução do IR. Não ajuda quase nada nessa época caótica de pandemia, as empresas estão abandonadas e muitas pessoas que precisam do auxílio nunca viram a cor do dinheiro. Não sou economista, sei que tenho ainda muito o que aprender, mas ajuda aí, seu ministro!
Minha reserva está num CDB que paga 108% do CDI, mais com essa queda da selic onde vai parar nossa renda fixa ☹️
nossa a agora Neth??? ferro
fiquei desanimado... agora q estava começando a investir depois de finalizar minha reserva de emergência.
Agora q estava conseguindo aplicar... tirei o dinheiro do consorcio e apliquei LCI 108%CDI . Tenho a reserva de emergencia CDB 100% e ia colocar o restante da reserva no tesouro direto. Mudei a previdencia para renda variável. Tava começando a pensar em fundo imobiliario e fundo de ações pois ja tenho a reserva. Mas essa queda da selic foi um balde de água fria. Quero quitar meu apartamento ate 2023.
Tô triste,agora que comecei a fazer minha reservinha de emergência :(
Agora que eu tomei coragem para investir a Selic está despencando...Eu quero ficar ricaaa!!! Igual a Nath!
Não fiquei muito feliz, pois minha reserva de emergência irá render menos, mas vi uma possível oportunidade para negociar com os bancos uma portabilidade de empréstimo. Assim irei pagar menos juros ;)
Poxa, agora que vou começar a investir a rentabilidade está baixa :(
Olá Me Poupe! Graças ao seus ensinamentos minha reserva está num CDB de liquidez diária a 120% do CDI. Partiu diversificar os investimentos hehe. Bjos
Isso aconteceu no mesmo dia que fiz minha conta na modal +, agora não sei se sigo enfrente!??
Estou deixando no selic apenas o valor de emergência. Mas tenho CdB om mais de 100% de cdi o que faço?
Nath minha musa das finanças, agora estou em dúvida, eu vendi um terreno e pretendia investir tudo no tesouro Ipca ,em torno de 130.000 reais. Agora com mais essa queda na Selic será um bom investimento ? Já tenho um fundo de reserva.
Deixar de ganhar dinheiro com investimentos
Logo agora que estou fazendo a JD5, mas aconteceu para todos e com certeza vamos recuperar.
Já estava esperando está queda.
Puta da vida! Kkkkkkk
Ainda bem que estou aprendendo a investir em renda variável ??
Melhor investir em CDB de liquides imediata a 100% do CDI. E estudar as rendas variáveis.
Passada...agora que comecei a fazer minha reserva de emergência na Selic, vai pra 2%????. Deixar na poupança é uma idéia valida?
Socorro!!!!
Nath ! Estava tão feliz iniciando no mundo dos investimentos:( agora tenho a sensação de que é melhor deixa tudo como está : reserva na Selic mesmo (sem a taxa da b3 ela tá empatada com 0 100%CDI) e os outros estudar melhor cada propósito pra adequar né?!
Tive um surto psicótico . Estou começando a investir agora com raiva de não ter começado antes . Aí com a queda da B3 finalmente me decidir por deixar a reserva de emergência lá no tesouro SELIC . Aí me vem essa queda . A cabeça explodiu .
Eu transferi eu dinheiro da poupanca Reserva de emergência, para renda fixa CDB 100%CDI TEM ALGUM problema continuar lá?
Estou désolé. Estava iniciando a minha reserva pós saída do poço das dívidas, veio o covid e as quedas da Selic. Ainda não tenho uma reserva de segurança e não sei se ponho ou se tiro do Tesouro. Socorro Nath