Imagine que você abre a corretora de valores e encontra dois investimentos que está buscando para sua meta. Eis a seguinte decisão que precisa ser tomada: pegar um CDB 110% do CDI com prazo de 12 meses ou uma LCI 90% do CDI com o mesmo prazo. O CDB possui imposto de renda sobre o rendimento e a LCI é isenta de imposto de renda.
E aí, qual decisão você tomaria?
Se hoje você optasse pela LCI, com R$1.000 aplicados em 12 meses receberia R$1.117,60. Agora se hoje optasse pelo CDB, com R$ 1.000,00 reais aplicados em 12 meses receberia R$1.119,99, já descontando o imposto de renda.
Observe que se optasse pela LCI estaria perdendo dinheiro ao invés de escolher o CDB com imposto de renda. As corretoras de valores não vão te falar qual é o mais vantajoso, é como ir ao mercado e escolher entre dois produtos. É preciso saber comparar e escolher o mais vantajoso para você.
Antes de seguir no mérito comparativo, vou te explicar como funciona o IR nos investimentos de renda fixa.
Todos os investimentos de renda fixa, Tesouro Direto (Selic, IPCA, Pré-fixado), CDB, RDB, LC, Peer to Peer lending, Debêntures Comuns, COE, Fundo de Investimentos (Renda fixa, Multimercados, DI e Cambiais), utilizam a mesma tabela regressiva de imposto de renda:
Tempo de Investimento | Alíquota |
Entre 0 e 180 dias | 22,5% |
Entre 181 e 360 dias | 20% |
Entre 361 e 720 dias | 17,5% |
Acima de 721 dias | 15% |
De acordo com a tabela, observe que as alíquotas iniciam em 22,5% no prazo de até 180 dias e com o passar do tempo elas vão diminuindo. Claro, permanecendo o valor aplicado, a alíquota sempre irá incidir sobre o rendimento do investimento. E só vai pagar impostos quando retirar de uma aplicação ou vencer e o dinheiro voltar para você – e nessa o leão já retém o imposto para ele.
Por outro lado, os investimentos isentos em renda fixa que são: LCI, LCA, CRI e CRA, não têm incidência de nenhum imposto (nesses o leão passa fome).
E a boa notícia é que essa tabela está dentro do simulador da Me Poupe!, então, não precisa calcular na mão. O importante é que a comparação do investimento tenha o mesmo prazo e a mesma taxa, como o CDI.
É aquilo né: só pode comparar banana com banana!
Passo a passo para usar o simulador
Aqui no site, clique em “Simulador de Investimentos”. Escolha o investimento que pretende comparar CDB/LC ou LCI/LCA/CRI/CRA. Coloque se é pré-fixado ou pós fixado, e prossiga. Informe o valor que será investido, prazo ou vencimento, a rentabilidade, e clique em próximo. Após isso, clique em “simular” que, log aparecerá a tela de comparação – e de bônus até uma comparação com a pobre da poupança.
Com os valores na tela anote, faça novamente com outro investimento e tenha os resultados em mãos. Assim, você fica preparado para tomar sua decisão.
Agora quando abrir a corretora ficará fácil decidir o investimento mais alinhado à sua meta, não acha?
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