Você viu as notícias de que o país entrou no terceiro mês de deflação e que parece que está tudo voltando ao normal. Será mesmo que a coisa tá tão boa assim? Continue a leitura para entender o que está rolando e como isso te impacta diretamente.

Por Me Poupe!

Na semana passada, o IBGE divulgou que, pelo terceiro mês seguido, ocorreu uma queda no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) – responsável por medir a inflação no país. O índice teve queda de 0,29% no mês de setembro, além do recuo de 0,36% em agosto e 0,68% em julho. 

“Simplifica isso, Me Poupe! Eu não to entendendo nada…”

Bom, isso significa que houve uma diminuição dos valores de bens e produtos, dando um fôlego para o bolso dos brasileiros.

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri empolgada, abanando os sovacos com notas falsas de dinheiro.

Quer mais? Então, olha só: com essa deflação, a poupança também acabou surpreendendo positivamente. Ela valorizou 7,19% entre setembro de 2021 e setembro de 2022, superando a inflação do período!

“Mas, Me Poupe!, isso quer dizer que devo correr e colocar meu dinheiro na poupança?”

Claro que não, criatura! Mas calma… vamos falar sobre isso já já. Antes, queremos explicar com mais detalhes o real significado do termo “deflação”.

O que é e o que causa a deflação?

Como o próprio nome diz, deflação é o movimento inverso da inflação, ou seja, o termo que indica uma queda de preços dos produtos e serviços oferecidos aos consumidores. 

Olhando só por essa ótica, a deflação parece um processo ótimo e que deve ser buscado pela gestão financeira dos países, não acha? No entanto, é aí que você se engana, já que, apesar de parecer algo bastante positivo, a deflação por longos períodos pode representar um perigo para a economia de um país.

Quer ver um exemplo simples e bastante comum?

Imagine que há uma alta na produção de arroz, porém a população não está procurando arroz nas feiras e nos mercados que vendem este produto.

O resultado dessa alta oferta e falta de demanda é a redução de preços para que o consumo seja estimulado. Essa redução no preço do arroz, entendida como deflação, pode parecer positiva para o seu bolso à primeira vista, porém quando é constante e duradoura, pode trazer impactos negativos para a indústria e até mesmo para você.

Para o caso da atual deflação, o IBGE destaca entre as quedas os grupos dos combustíveis, alimentação e transportes. Tudo isso esclarecido, podemos voltar a falar da poupança.

Fato é que: com a queda do IPCA nos últimos 3 meses, tivemos o rendimento da poupança ultrapassando os níveis de inflação, o que automaticamente nos leva a crer que ela passou a ser um tipo de investimento interessante!

Mas antes que você meta os pés pelas mãos, siga com a gente e acompanhe que não é bem assim.

O seu dinheiro merece ficar na poupança?

Agora, voltando à polêmica da poupança! Em artigo publicado n’A Gazeta, Neyla Tardin explica que a rentabilidade da poupança continua de mal a pior. Isso porque devemos levar em consideração o rendimento real que é obtido na poupança. Em agosto, essa taxa foi de -1,85% ao ano; já em julho, foi de -3,52% ao ano.

Olha só essa conta: se você tivesse colocado R$ 100 na poupança em agosto de 2020, hoje, você teria R$ 91,14 se levarmos em consideração a paridade de poder de compra.

E por mais que você possa ver algumas notícias ou falas exaltando a deflação e a valorização da poupança, super vale dar uma checada nos dados e em gráficos, como o reproduzido abaixo.

Veja que a última vez em que a caderneta havia registrado rendimento real positivo – de 0,45% – ocorreu em agosto de 2020. Esse levantamento foi feito pela Trademap para a InfoMoney.

Se a poupança não está tão boa assim, qual alternativa seguir?

Se você procurar formas de investir o seu suado dinheiro mas não sabe por onde começar, uma boa pedida são as opções de renda fixa.

A Selic – que é a taxa básica de juros – está, hoje, em 13,75%. Investimentos como Tesouro Direto, LCI e LCA, que são isentos de impostos, costumam garantir retornos superiores aos da caderneta de poupança. Fora que esses retornos podem ser prefixados ou pós-fixados. Pra ver mais dicas, dá o play:

Mas vale reforçar uma coisa: a poupança ainda não faz sentido. Quem disse isso foi Camilla Dolle, head de renda fixa da XP Investimentos em uma entrevista à InfoMoney, concluindo que “a deflação é algo bem pontual, a gente espera voltar a ver o IPCA no campo positivo já nos próximos meses”.

Então, se você quer descobrir como aproveitar melhor essas oportunidades e tornar mais rentável as suas decisões sobre o seu dinheiro, que tal aproveitar uma oportunidade única?

As matrículas para a ÚLTIMA TURMA da Jornada da Desfudência estão abertas, ou seja, é a sua última chance de passar pelo treinamento completo da @nathaliaarcuri que já revolucionou a vida financeira de mais de 54 mil pessoas!

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