A poupança começou a valer a pena?

Você viu as notícias de que o país entrou no terceiro mês de deflação e que parece que está tudo voltando ao normal. Será mesmo que a coisa tá tão boa assim? Continue a leitura para entender o que está rolando e como isso impacta na poupança.

Por Me Poupe!

Na semana passada, o IBGE divulgou que, pelo terceiro mês seguido, ocorreu uma queda no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) – responsável por medir a inflação no país. O índice teve queda de 0,29% no mês de setembro, além do recuo de 0,36% em agosto e 0,68% em julho. 

“Simplifica isso, Me Poupe! Eu não to entendendo nada…”

Bom, isso significa que houve uma diminuição dos valores de bens e produtos, dando um fôlego para o bolso dos brasileiros.

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri empolgada, abanando os sovacos com notas falsas de dinheiro.

Quer mais? Então, olha só: com essa deflação, a poupança também acabou surpreendendo positivamente. Ela valorizou 7,19% entre setembro de 2021 e setembro de 2022, superando a inflação do período!

“Mas, Me Poupe!, isso quer dizer que devo correr e colocar meu dinheiro na poupança?”

Claro que não, criatura! Mas calma… vamos falar sobre isso já já. Antes, queremos explicar com mais detalhes o real significado do termo “deflação”.

Baixe nossa planilha e compare seus rendimentos em diferentes investimentos

O que é e o que causa a deflação?

Como o próprio nome diz, deflação é o movimento inverso da inflação, ou seja, o termo que indica uma queda de preços dos produtos e serviços oferecidos aos consumidores. 

Olhando só por essa ótica, a deflação parece um processo ótimo e que deve ser buscado pela gestão financeira dos países, não acha? No entanto, é aí que você se engana, já que, apesar de parecer algo bastante positivo, a deflação por longos períodos pode representar um perigo para a economia de um país.

Quer ver um exemplo simples e bastante comum?

Imagine que há uma alta na produção de arroz, porém a população não está procurando arroz nas feiras e nos mercados que vendem este produto.

O resultado dessa alta oferta e falta de demanda é a redução de preços para que o consumo seja estimulado. Essa redução no preço do arroz, entendida como deflação, pode parecer positiva para o seu bolso à primeira vista, porém quando é constante e duradoura, pode trazer impactos negativos para a indústria e até mesmo para você.

Para o caso da atual deflação, o IBGE destaca entre as quedas os grupos dos combustíveis, alimentação e transportes. Tudo isso esclarecido, podemos voltar a falar da poupança.

Fato é que: com a queda do IPCA nos últimos 3 meses, tivemos o rendimento da poupança ultrapassando os níveis de inflação, o que automaticamente nos leva a crer que ela passou a ser um tipo de investimento interessante!

Mas antes que você meta os pés pelas mãos, faça suas próprias contas, afinal, os números não mentem. Baixe gratuitamente nossa Planilha Oráculo da Renda Fixa e veja quanto dinheiro você vai deixar de ganhar investindo na poupança. Clica aqui pra pegar a sua.

O seu dinheiro merece ficar na poupança?

Agora, voltando à polêmica da poupança! Em artigo publicado n’A Gazeta, Neyla Tardin explica que a rentabilidade da poupança continua de mal a pior. Isso porque devemos levar em consideração o rendimento real que é obtido na poupança. Em agosto, essa taxa foi de -1,85% ao ano; já em julho, foi de -3,52% ao ano.

Olha só essa conta: se você tivesse colocado R$ 100 na poupança em agosto de 2020, hoje, você teria R$ 91,14 se levarmos em consideração a paridade de poder de compra.

E por mais que você possa ver algumas notícias ou falas exaltando a deflação e a valorização da poupança, super vale dar uma checada nos dados e em gráficos, como o reproduzido abaixo.

Veja que a última vez em que a caderneta havia registrado rendimento real positivo – de 0,45% – ocorreu em agosto de 2020. Esse levantamento foi feito pela Trademap para a InfoMoney.

Se a poupança não está tão boa assim, qual alternativa seguir?

Se você procurar formas de investir o seu suado dinheiro mas não sabe por onde começar, uma boa pedida são as opções de renda fixa.

A Selic – que é a taxa básica de juros – está, hoje, em 13,75%. Investimentos como Tesouro Direto, LCI e LCA, que são isentos de impostos, costumam garantir retornos superiores aos da caderneta de poupança. Fora que esses retornos podem ser prefixados ou pós-fixados. Pra ver mais dicas, dá o play:

Mas vale reforçar uma coisa: a poupança ainda não faz sentido. Quem disse isso foi Camilla Dolle, head de renda fixa da XP Investimentos em uma entrevista à InfoMoney, concluindo que “a deflação é algo bem pontual, a gente espera voltar a ver o IPCA no campo positivo já nos próximos meses”.

Então, se você quer descobrir como aproveitar melhor essas oportunidades e tornar mais rentável as suas decisões sobre o seu dinheiro, que tal aproveitar uma oportunidade única?

Chegou a hora de transformar sua vida financeira de vez com o Me Poupe+! Quer aprender a fazer seu dinheiro render de verdade? Conheça o Me Poupe+, o maior streaming de educação financeira do mundo.