CDB, Poupança, Tesouro Direto, Fundos, Debêntures, Ações… Se pra você estes termos precisam de Tecla SAP, parabéns! Este post foi feito pra você! Minha missão hoje é fazer você se encantar pelo mundo mágico das aplicações financeiras!
Depois de ler este artigo sua vida financeira nunca mais será a mesma.
Por Nathalia Arcuri
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| É hoje que eu fico cheio! |
Você trabalhou, se organizou, poupou e aí… botou o dinheiro naquela aplicação que o seu gerente garantiu que era uma BELEZURA!
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| Tô passada! Jura que você fez isso? Tadinha… |
Cuidado, tá? É o resultado do seu trabalho e do seu tempo de dedicação que está em jogo. Por isso, a primeira regra pra quem vai investir o próprio dinheiro é:
DICA 1 – CONHEÇA O INVESTIMENTO
Saiba exatamente onde estão enfiando o que é seu. (ui, não pegou bem essa frase)
Perguntar não ofende e quanto mais você se interessar pelo destino do seu dinheiro, menores serão as chances do gerente “gente fina” te empurrar um produto que é ótimo… para o banco.
Eis as perguntas que você deve fazer:
1 – É renda fixa?
2 – Eu pago taxa de administração?
3 – Quanto?
4 – Tem taxa de carregamento? Quanto é?
5 – Paga imposto de renda? Como? Quanto?
6 – Quanto tempo eu tenho que deixar o dinheiro lá?
7 – Quanto eu pago se tirar antes?
8 – Qual foi a rentabilidade média nos últimos doze meses?
9 – É coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito?
Falei grego? Não entendeu lhufas?
Vamos ao glossário:
Renda fixa: investimentos com prazo e rentabilidade pré-definidos. A renda fixa pode usar várias referências para fixar a sua rentabilidade como a Taxa Selic (determinada pelo Governo), a Inflação etc. Ou seja: quando você compra já tem uma ideia de quanto vai resgatar no futuro.
Taxa de administração: É quanto os bancos te cobram para cuidar do seu dinheiro. Essa taxa geralmente varia de 0 a 3% ao ano sobre o que foi investido. Chore e baixe-a o máximo que puder.
Taxa de carregamento: Mais um taxa que enriquece o banco e ferra o investidor. Tudo o que é aplicado é taxado na entrada. EX:
Ana investiu R$1.000,00 com taxa de carregamento de 2%. Ou seja: no investimento entraram R$980,oo e R$20,00 ficaram para o banco.
Quer ver como essa taxa é cruel?
Com R$1000,00 investidos todos os meses durante 20 anos a uma rentabilidade de 6.17% ao ano a Ana teria R$465.467,00.
Maaaaaassss sem os R$20,00 que o banco comeu, Ana terá R$456.100,00. Ou seja: Aqueles R$20,00 aparentemente inofensivos, a longo prazo, vão tirar quase R$10.000 da pobre moça.
Por isso vale tanto a pena brigar por melhores condições. Cada real ganho no curto prazo fará uma diferença gigantesca no futuro.
E tem mais:
Não acredite se te disserem que não existe banco sem taxa de carregamento. Existe sim.
Imposto de Renda sobre investimentos: A maioria das aplicações financeiras sofre algum tipo de tributação sobre o rendimento. No caso da Ana, que ganhou R$220.000 de juros do investimento, além dos R$236.000 que ela aplicou, a tributação seria de 15% sobre os R$220.000,00 = R$33.000 de imposto caso ela quisesse resgatar tudo de uma vez.
Tempo de permanência: Alguns investimentos, como o Tesouro Direto e Debêntures estipulam datas de saída para que você receba a rentabilidade acordada no contrato do plano. Sendo assim, fique atenta ao prazo. Alguns papéis só vencem, ou seja, só serão pagos, depois de 2030. Caso você precise desse dinheiro antes do tempo estará sujeita a cotação do dia da venda daqueles papéis, que pode até estar negativa.
Rentabilidade média: É quanto rendeu e quanto você teria ganhado se tivesse aplicado seu dinheiro lá doze meses atrás. Isso não significa que você ganhará a mesma coisa nos próximos doze meses.
Fundo garantidor de crédito: Um investimento com garantia do FGC indica que se a instituição financeira quebrar você vai receber de volta até R$250.000,00 do que aplicou. Se tiver mais que R$250.000 investidos e o banco falir, você recebe de volta os R$250,00 e morre com o prejuízo do restante aplicado.
Como eu disse lá no inicio do post, esta é a primeira parte do be-a- bá do investimento.
Vai estudando, hein!
Quero te ver rica (o) e cheia de investimentos!
Poupe para investir com consciência e seja feliz! Ah, que festa!
Nathalia Arcuri – Me Poupe
Sou a Nathalia Arcuri, poupadora por opção, jornalista por profissão e especialista em finanças pessoais por vocação.
Olá Nati te conheci hoje e já estou super ansiosa para poder pôr em prática suas dicas. Já me escrevi no seu canal e quero muito aprender com vc. Eu e o meu esposo temos umas economias na Poupança porém, não vejo o dinheiro sair do lugar. Gostaria de saber como faço para podermos multiplicar essa grana.Não entendo nadica sobre essas coisas de investimento,porém quero fazer render o que já conseguimos juntar.Então me ajude o que vc me indicaria a fazer. Pois disciplina Financeira e comigo mesmo rsrs. Beijo e parabéns pelo blogue e canal no YouTube. Que Deus te abençoe.
Olá Nati, quero guardar um valor, cerda de mil reais a curto prazo, pra usar dentro de um ano. Tesouro selic ainda é um ano?
Boa tarde td bem?conheci vc ontem gostaria de saber o que vc sabe da easy investimento?meu amigo disse que é muito boa para investir.E tb sou leiga nessas coisas pois só invisto em poupança.Gostaria de todo mês investir 1.000.Me ajuda por favor.
Olá Nati, primeiramente adoro suas dicas, muito obrigada por tentar nos ajudar!! Mas enfim, há um tempo tento poupar dinheiro e deixei em uma poupança integrada da cooperativa da qual faço parte, contudo, por mais que eu guarde não vejo praticamente nenhum retorno, muito irrisório, sabe.. Gostaria de investir, mas além de ser super meiga e péssima com números, tenho medo de acabar com a única coisa que tenho guardada rsrs Qual das formas de investimento para iniciantes com medo (rs) vc indicaria mais? Como faço para realizar tal investimento? Queria saber qual o meio mais eficaz e como fazer para investir nele (pois sequer disso entendo), como vê preciso MUITO de ajuda, não apenas para sair do lugar, mas também para não sair perdendo, rsrs Parabéns pelo site e pelo canal, você arrasa! Sucesso sempre, lindona!! ??????☺️??
Olá,Nath! Conheci o Me Poupe no Youtube e comecei a minha saga de ler todos os textos aqui do blog e tá muito didático para leigos como eu. Mas eis que surgiu uma dúvida com o bendito do FGC e onde ele atuaria.Na parte do FGC você diz: "indica que se a instituição financeira quebrar você vai receber de volta até R$250.000,00 do que aplicou";usando o exemplo da Ana,uma vez que ela aplicou ao longo dos 20 anos R$236.000,00 mas conseguiu R$ 200.000,00 em juros;o FGC daria a ela os R$ 250.000,00(R$ 236.000,00 + R$ 14.000,00 dos juros) e ela perderia o restante dos R$ 200.000,00(R$186.000,00)? Dá um ajuda,por favor,para eu não mandar essas 3 letrinhas para a casa da irmã rebelde dela,a pqp! Beijo
Nathália eu tenho 2.ooo $ e disponho de + 200$ por mês Qual a melhor Plataforma pra eu poder envestir em +ou _ 10 anos ?
Amei, ainda vou ser rica kkkkk
Naty, com 5000 reais hoje, para começar a investir, o que vc me aconselha fazer ? Por onde começar ?
Oi Nath, bom dia! Faz um tempo que informei meu e-mail para receber novidades, mas ainda não recebi nenhum. Por favor poderia verificar? Muito obrigada e parabéns pelo trabalho excepcional!
Olá amei suas dicas . Meu marido é autônomo e eu assalariada nossas contas vivem atrasadas nossas vida financeira é uma bagunça gostaria de mais dicas pois o fato dele receber por semana acho que acaba atrapalhando Bjus obrigada
Conheci o "Me poupe" há três e mudou minha vida, eu nem sabia que existia educação financeira, mas com suas dicas economizei muito e com este post (e o seu vídeo) vou tentar ajudar a frear o consumismo da minha mãe.
Olá Nathalia, Quero entrar em um consórcio de imóvel, é uma boa? O que acha de consórcios? Faz um video sobre isso. Obrigado
Muito bem! O jeito é aumentar o quanto você ganha. Tem que usar a criatividade e ter muita vontade pra fazer algo que você goste muito e que dê dinheiro.
Naty sua linda!!! Irei me aposentar a 4 anos, estou desesperado me ajude o que posso fazer ainda, para ter uma "Boa aposentadoria" ou uma aposentadoria melhor. O primeiro passo já dei, me cadastrei na easynvest e assisto sempre os seus vídeos.
Boa Tarde Nath, Estou adorando seus textos e vídeos. Muito fácil de entender. Acabei de completar uma etapa importante da minha vida que tomava muito meu tempo e agora quero estudar para aplicar meu dinheiro e ter independência. Você está me ajudando nesse objetivo. Obrigada! Sobre esse texto em específico, tive dúvidas nos tópicos: "Imposto de Renda sobre investimentos" e "Fundo garantidor de crédito". Tenho a sensação de que há erros nos valores que comprometeram minha leitura e entendimento. Espero ter retribuído a ajuda que tem me dado através dos seus textos. Um beijo!
ola nathalia,conheci seu site ontem,mas estou muito interessada em investir,fiz um plano de previdência privada e não vejo meu dinheiro sair do lugar,mas vejo os sinais negativos na minha conta crescerem, quero comprar um casa e garantir uma vida equilibrada no minha velhice,faço depósitos que variam de 200 reais mensais,onde devo investir.
Olá Vanessa! Sugiro a Rico.com.vc. Atuo na área de educação financeira da corretora e conheço o trabalho que eles fazem. A taxa que eles cobram é de 0,10 ao ano. Se você aplicar 2.000 em tesouro, vai pagar 2 de taxa ao ano, aproximadamente 0,20 ao mês (preço justo e muito válido). Eles são especialistas em Tesouro e é a segunda maior corretora de valores do país. Pode confiar e aproveite a alta de juros pra colocar seu dinheiro pra render! Fazia tempo que não se pagava tão bem pra guardar dinheiro! Parabéns pela iniciativa!
Nathalia, Primeiramente, parabéns pelo site. Qual a corretora que você indicaria para quem está começando a investir em TD? As de taxa zero são confiáveis? Vanessa