Se você ainda tinha alguma dúvida que 2020 não tava pra brincadeira, veio mais um marco histórico desse ano: pela primeira vez desde 2002, ou melhor, em 18 anos, o Tesouro Selic ficou negativo em setembro! Não faz a menor ideia do que isso quer dizer? Respira fundo que eu vou te contar TUDO, inclusive o que acontece com a sua reserva de emergência que tá no Tesouro Selic!
Por Me Poupe!
Se só de ler “Tesouro Selic negativo” você já tem certeza que tá perdendo dinheiro e quer tirar sua reserva de emergência dali, CALMA! Eu vou te dar uma recomendação também do que fazer com sua reserva de emergência se ela já tá completa, se você ainda tá juntando ou se ainda nem começou.
Mas, antes, eu preciso que você entenda o que que tá acontecendo.
Então, arruma essa postura, pausa a música na outra aba e presta atenção, que o assunto é sério, mas não é tão difícil de entender!
#PARATODOSVEREM: Nathalia Arcuri está sentada em um sofá com manta de listras brancas e pretas. Ao fundo, elementos adesivos brancos e pretos que remetem ao universo financeiro. Com as mãos levantadas, Nath diz “PRESTA ATENÇÃO”
O que é Tesouro Selic negativo?
A Taxa Selic é a taxa mãe da economia brasileira, e ela anda de mãos dadas com a inflação. Então, se a inflação aumentar, a Selic também vai aumentar. E, se a inflação cair, a Selic também vai cair.
Atualmente, a Taxa Selic tá em 2%, como você já sabe porque já leu esse post aqui. Com isso, os juros também estão baixos.
“Me Poupe!, mas juros baixos são uma coisa boa, não são?”
Pra quem tem dívidas, até poderiam ser, se os bancos abaixassem os juros também, o que não acontece.
#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri brava, gesticulando com os braços, com a câmera tremendo e um filtro vermelho para dar a impressão de raiva e a legenda ‘#nathpistola’
Mas, pros investidores internacionais, que ficam de olho no risco de investir em cada país, isso não é nada bom. Afinal, o Brasil ter uma taxa de juros baixa significa que tem também um risco maior!
Como você sabe, Me Poupeira e Me Poupeiro que acompanha de perto os investimentos, se o risco é maior, tem que ter uma rentabilidade maior também. Só que isso não tá acontecendo! Afinal, com a Taxa Selic a 2% ao ano, a rentabilidade pra esses investidores é muito baixa.
Então, eles fogem do Brasil igual gato foge de água.
O Tesouro Selic, que é um dos investimentos que você pode fazer no Tesouro Direto, tem o rendimento atrelado à Taxa Selic. Ou seja, se a Taxa Selic tá alta, o Tesouro Selic tem uma rentabilidade maior. Mas, se tá baixa, o rendimento cai.
Com o rendimento baixo, a demanda por títulos do Tesouro Selic cai. Então, quem quer comprar não tem pra quem vender. Nessas, chega o mercado e paga um valor bem baixo por eles. E, no fim dessa cascata toda, o Tesouro Selic fica com a rentabilidade negativa!
#PRATODOSVEREM: Nath Arcuri está vestida com blusa verde e paletó vermelho. Sentada em um sofá, num estúdio decorado de lâmpadas amarelas, ela faz de cara de quem entende a sua dor.
Você tá perdendo dinheiro?
Eu sei que, só de ler que o Tesouro Selic tá negativo, você se desesperou e quis tirar na hora tudo o que tinha lá. Mas AINDA BEM que eu tô aqui, né? <3
É o seguinte: ao investir no Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro pro governo. E o governo aceita felizão, tão felizão que até te conta o quanto vai te devolver em juros!
Antes da Taxa Selic despencar, o Tesouro Selic era o investimento que eu recomendava pra todo mundo manter a reserva de emergência. Afinal, ele rendia um pouquinho todos os dias e tinha liquidez diária!
Já no caso de Tesouro Prefixado e IPCA+, se você quisesse seu dinheiro de volta antes do tempo combinado, não ia receber o que ele tinha prometido. E, dependendo do cenário, poderia tirar até menos do que emprestou. Por isso, esses investimentos são mais indicados pra metas de médio e longo prazo, e não pra reserva de emergência.
Tá entendendo onde eu quero chegar?
#PARATODOSVEREM: Nath com cara de feliz como quem diz “entendeu, né?”
“Ahhh Me Poupe!, então se eu sacar AGORA, que o Tesouro Selic tá negativo, eu vou perder dinheiro!”
EXATO, Me Poupeira e Me Poupeiro!! Ah, que orgulho que eu tenho quando você entende antes mesmo de eu concluir!
Se você tem, por exemplo, investimentos no Tesouro Selic 2025 e sacar agora, está tirando CINCO anos antes do combinado. São 5 anos de juros compostos que seu dinheiro não vai ver. E, com o rendimento negativo, você vai perder dinheiro.
“Isso eu entendi, mas eu tô falando do Tesouro Selic, o da reserva de emergência. O que eu faço?? Socorro, Me Poupe!!”
Vale a pena tirar a reserva de emergência do Tesouro Selic?
Vamos por partes porque falar de reserva de emergência nunca é tão simples. Afinal, eu não sei em que ponto você tá com a sua reserva de emergência!
#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri falando “calma!”
Se você já tem a sua reserva de emergência completa no Tesouro Selic, pode deixar ela quietinha onde está. Afinal, a reserva de emergência existe pra ficar de butuca, só esperando dar um ruim e você precisar dela. A gente torce pra isso não acontecer, claro. Mas, se você tirar tudo de uma vez agora, pode perder dinheiro! Afinal, tudo indica que o Tesouro Selic negativo seja uma coisa passageira.
Se você tem uma parte da sua reserva de emergência completa no Tesouro Selic, mas ainda não terminou de investir tudo, considere continuar em outro investimento. Afinal, é bom diversificar pra diminuir os riscos! Eu recomendo que você procure bancos digitais que não cobram taxas e têm opções de CDBs que paguem pelo menos 100% do CDI. Ah, não esquece de conferir se tem liquidez imediata e garantia do FGC, tá?!
Se você ainda não começou sua reserva de emergência, é melhor ir direto pra um CDB que renda pelo menos 100% do CDI em um banco digital, como eu contei aí em cima. Lembre-se: veja se tem garantia do FGC, que é o Fundo Garantidor de Crédito e garante seus investimentos até 250 mil reais, e liquidez diária. Afinal, quando tiver uma emergência, você vai precisar desse dinheiro NA HORA!
PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri tocando na cabeça, com cara de “entendeu?”
E aí, entendeu melhor o que é o Tesouro Selic negativo e como ele impacta seus investimentos? Então, manda esse post pra todo mundo que tá com a mão coçando pra tirar a reserva de emergência completa dali!
Ai, meus sovacos começam a suar só de pensar que tem gente que vai fazer isso só porque não veio no meu blog antes… Então, me ajuda a mandar esse post pro maior número de pessoas!
Até a próxima, e lembre-se: comprar capinha de celular não é uma emergência, não importa o quanto ela esteja barata.
Pessoal, na plataforma da Inter achei um CDB de liquidez diária.
O que é liquidez no vcmt.? Que só posso tirar no vencimento? Obrigada!
Não acho cdb de liquidez diária na moral mais
Eu comecei a investir 100,00 no selic mês passado, continuo ou Paro??
Queria a recomendação de algum CDB de Banco Digital que pague liquidez diária, pois não tenho achado nas plataformas q invisto :(
Não entendi então. Achava q o Selic eles pagavam o juros combinado independente do dia de resgate. Qual a diferença do IPCA e o Tesouro Selic além de se basearem em taxas distintas? Entendi então que os dois tem um prazo e uma taxa “fixa” combinada e posso vendê-los quando quiser a preço de mercado. Pq então Selic é melhor q IPCA para reserva de emergência normalmente?
Natália vale a pena trocar a dívida de 11% que eu tenho do meu apartamento para uma taxa Selic mais poupança lembrando que eu só tenho como pagar a dívida em 5 anos bjos obrigado
Qual CDB tem liquidez diária ? Não achei nenhum
Muito obrigada !!! Coração ta tranquilo agora.
Ja estou esperando o post recomendando os melhores CDBs para colocar a Reserva de Emergência :)
O que seria da minha futura reserva de emergência se não fosse a Me Polpe. Obrigada!
Nath sou jornadeira da turma 5 e ainda na expectativa de ter uma resposta minha um dia respondida por vc. Eu ainda fiquei com dúvida, pois no meu caso eu tenho muito mais que minha reserva de emergência no tesouro selic, eu investi a alguns anos qdo a taxa selic estava alta e o vencimento dele eh 2021, mas pelo que entendi como ele tem liquidez diária não importa se eu usar ele antes correto? Não tem perda. Mas com essa queda eu fiquei em dúvida pq durante o curso vc aconselhou a deixar somente 10mil lá por causa da isenção da taxa B3 eu estava pronta para tirar mais de 30mil de lá e direcionar para outra coisa pois além de morar fora do Brasil e minha reserva não precisar ser mto alta estava com esse excedente que poderia ser melhor investido. Mas agora não sei o que fazer, pois como vc disse se mexer agora vou perder dinheiro? E me confundiu agora pq vc explicou se sacar antes do vencimento a gente tb perde. Pode dar uma luz? Aproveitando a deixa caso tenha uma resposta eu tb tenho tesouro ipca 2035 e esse me rendeu mto mas desespera olhar agora e ver que minha rentabilidade e o valor total está menos que alguns meses atrás, nesse caso pelo que entendi não tem jeito pq além do prazo o jeito é confiar e deixar mesmo correto? O que eu não entendo eh como o valor total sendo apresentando mais baixo não vai implicar no meu juros composto ?, pq uma coisa eh ter 40mil rendendo e acumulando até 2035 e outra eh ter 38. Como acreditar que ao final do prazo eu vou realmente ganhar o que foi prometido sendo que o montante está diminuindo e o juros composto automaticamente vai ser menor
Obrigada Nath e a toda equipe Me poupe como sempre socorrendo a gente ! Bjs e sucesso pra todos !
Nath! Você é simplesmente maravilhosa, ainda vamos trabalhar juntas:) Gratidão por tanto ??
Qual banco digital que tá pagando 120% do CDI com liquidez diária? Nubank que é onde tenho minha reserva tá pagando 100%.
Oi Galera do Me Poupe!, Muito legal o conteúdo, parabéns! Eu queria deixar uma sugestão, que eu não sei se é super pessoal, ou se tem gente que concorda comigo. Eu adoro os textos de vcs, mas acho que esses gifs no meio atrapalham super a leitura. Enquanto tentamos nos concentrar pra ler, algo fica se mexendo em cima ou embaixo.. hehehe. Bom, como disse, talvez seja algo super pessoal meu, mas quis compartilhar de qualquer maneira pra caso ajudasse. =] Abraços!
Boa tarde Nath, estou sem ação, kkkk, isso quer dizer que, não sei o que fazer, para onde vou!E, o seguinte, recebi um valor considerável, este valor vou tirar o para meu Fundo de emergência e o restante quero investir também em fundos, ações e quem bolsa também!!! Não quero deixar este dinheiro muito tempo na minha conta corrente, estou com dificuldades de agir, que é pegar o $ e aplicar de forma correta. Já tenho tudo arquitetado no papel, só falta mesmo como fazer falar com quem, qual banco, como vejo as taxas na internet, etc. Nesta pandemia muitas coisas aconteceram e estou sem rumo! Desde já agradeço sua ajuda!!
Eu leio tudo assisto tudo ( de grátis) pra ver se alguém mudou de ideia sobre isso Kkkk. Rindo mais é de desespero . Levanta Brasil . Vamos nath, com seu pé na nossa bunda pra investir do modo mais eficiente sem pirar kkkkk
Naty, Socorro me Ajudaaaaa, estou me separando e com isso estou na dúvida se entro em um financiamento ou pago aluguel, se bem que tenho um consignado o que acho que não consiga financiar, e tenho uma mãe que só me dá trabalho com dívidas tbm, Naty me convida pro seu Reality combo sendo mãe E filha para fazer a jornada da desfudencia. Já te mandei vários email, vc vai rir e chorar muito com nossa história. Te Amo Naty um bjo.
Boa tarde Nath! Se eu tenho 10.000,00 investido na SELIC e 300,00 de rendimento, tora de 10.300,00 mas com a SELIC negativa, esse valor está diminuindo cada vez mais. Pode acontecer de ficar com 9500,00 se rendimento continuar negativo? O rendimento negativo pode afetar o que eu coloquei ou só o rendimento?