Esse é Blog é mesmo o Crème de la Crème da educação financeira, viu?
(Adivinha quem está falando? Nath Arcuri, claro. Tem outra doida aqui? )
Doida, porém fofa
Dei uma invadida básica no post de hoje pra dizer que é com muito orgulho que a partir de hoje teremos a colaboração da equipe do Organizze na elaboração de conteúdo de valor pra você.
Talvez você não saiba ainda, mas aqui no Me Poupe! A gente faz questão de compartilhar o espaço com quem tem os mesmos princípios e valores e o Organize também quer que você enriqueça, então tá tudo em casa!
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“COMO SABER ONDE INVESTIR?” afinal de contas?
O povo lindo do Organize fez um texto brilhante pra você entender como tomar as melhores decisões de investimento sem precisar depender de consultor ou de gerente de banco. Leia tudo! E se não entender, leia de novo.
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COMO SABER ONDE INVESTIR?
Por parceiro de conteúdo
Quem conseguiu juntar algumas economias geralmente se pergunta: “onde investir meu dinheiro?” Se você também já teve esse tipo de questionamento, saiba que existem vários critérios que devem ser analisados antes de se fazer uma aplicação financeira.
Fatores como o capital disponível, o risco, o tempo, os custos operacionais, entre outros, podem interferir bastante na rentabilidade dos investimentos. Acompanhe, em seguida, algumas dicas de como aplicar bem o seu dinheiro!
Verifique o tamanho do capital
De modo geral, quanto mais recursos financeiros se tem, maiores tendem a ser os retornos sobre os investimentos. Ainda assim, isso não significa que quem possui poucas economias não possa investir. O fato é que, quando se perguntar “onde investir meu dinheiro?”, avalie o tipo de investimento recomendável para o seu nível de capital. Achou complicado? Calma, vamos explicar.
Quem tem menos de R$ 5 mil disponíveis para investimento deve pensar primeiro em acumular patrimônio. Nesse caso, são recomendáveis as aplicações financeiras de renda fixa, como poupança, Tesouro Direto (investimento inicial R$30,00), Certificado de Depósito Bancário (CDB) etc. Podemos comparar as aplicações de renda fixa a empréstimos que o investidor faz a alguém, como o banco ou o governo, a uma determinada taxa de juros. Os investimentos em renda fixa tem perfil conservador, ou seja, tem como objetivo principal preservar o patrimônio e fazêlo crescer no longo prazo.
Com mais capital, é possível fazer outros tipos de investimentos. Por exemplo, acima de R$ 5 mil, já é possível aplicar nas chamadas Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito de Agronegócio (LCAs), que os bancos emitem para financiar esses setores da economia. Vale lembrar que, geralmente, as LCIs e as LCAs possuem um prazo de carência, em que o investidor não poderá sacar o dinheiro. As vantagens dessas duas letras de crédito é que sobre elas não é cobrado o Imposto de Renda.
Com mais de R$ 50 mil, o investidor poderá se arriscar mais nas aplicações financeiras de renda variável, como o mercado de ações. Além disso, as corretoras de títulos e valores mobiliários dispõem de portfólios de investimento, com vários produtos, como fundos de investimento, CDBs, LCIs e LCAs etc.
(Entenda o que é o CDB aqui)
Analise o perfil de risco
O perfil de tolerância a risco, além do capital disponível, é outro critério que deve ser considerado na escolha de onde aplicar o seu dinheiro. Geralmente, os perfis são classificados em conservador, moderado e agressivo. No mercado financeiro, há uma relação diretamente proporcional entre risco e rentabilidade. Logo, se o risco é grande, o potencial de retorno é maior, mas se o risco é baixo, a rentabilidade tende a ser pequena.
Via de regra as aplicações financeiras mais arriscadas são as de renda variável, afinal, corre-se o risco de se perder parte do capital investido, como no mercado de ações. Existem ainda categorias de investimentos de perfil agressivo em que é possível haver até perdas maiores do que o capital aplicado. Logo, para evitar perigo de perder o dinheiro investido, é necessário que você faça um teste de perfil de risco, que geralmente é realizado pelos bancos e pelas corretoras de valores antes das aplicações.
Saiba que tipo de investidor você é aqui
Vale lembrar que algumas aplicações de renda fixa, como poupança, LCI e LCA e CDB são asseguradas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por pessoa física. Então, se houver algum problema com o banco, como a falência da instituição, o investidor terá a quantia ressarcida até o limite garantido.
É bem verdade que o perfil de risco é um tanto relativo, já que muda de pessoa para pessoa, mas vale lembrar que os jovens podem se expor a mais risco, pois em caso de perda têm mais tempo para compensar eventuais prejuízos. Já pessoas com mais idade precisam proteger o patrimônio para a aposentadoria, logo, não devem correr tantos riscos.
Proteja-se da inflação
Muita gente faz uma determinada aplicação financeira e, em alguns casos, tem perda real em vez de ganho. Como isso é possível? Graças à inflação, que corrói o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Imagine uma brincadeira de cabo de guerra.
De um lado puxa a inflação e de outro a taxa de juros (rentabilidade do investimento). Se a força da inflação for maior do que a da rentabilidade, o investidor perdeu dinheiro. Para evitar isso, uma opção é aplicar em produtos que sejam remunerados com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação. Como exemplo, temos o título público IPCA+.
Quando for decidir onde vai investir, procure saber os dados acumulados da inflação nos últimos doze meses e as perspectivas para o ano seguinte. Dessa forma, você poderá escolher aplicações que rendam mais do que a inflação.
Considere o tempo de investimento
Mais um critério para responder à pergunta “onde investir meu dinheiro?” é o tempo da aplicação. Geralmente os investimentos podem ser classificados como aplicações de curto (até dois anos), médio (entre 3 e 5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos). O tipo de aplicação dependerá dos objetivos financeiros que a pessoa tem para o uso do dinheiro, como compra de casa ou carro, pagar faculdade ou garantir a aposentadoria etc.
Faça simulações de investimentos em renda fixa na Calculadora Me Poupe!
Nas aplicações de renda fixa, por exemplo, o tempo do investimento tem grande influência sobre as alíquotas do Imposto de Renda, já que em algumas aplicações a cobrança é regressiva, de 22,5% (até 180 dias) a 15% (mais de 720 dias).
Avalie custos operacionais
A maior parte das aplicações financeiras possuem custos, como taxas de administração, corretagem, custódia (guarda dos títulos) etc. Conforme o valor que se investe, os custos podem impactar na rentabilidade real do investimento. Por exemplo, se alguém compra R$ 100 em ações e paga uma taxa de corretagem de R$ 10, terá que esperar uma rentabilidade de no mínimo 10% para pagar o custo da operação. Sem contar que, ao vender as ações, precisará pagar as taxas de novo. Por isso, o investimento em ações é recomendável com um capital maior, que dilua os custos.
Com essas dicas, quando você se perguntar “onde investir meu dinheiro?” já terá um roteiro para avaliar quais são as melhores aplicações para as suas economias.
O Organizze é um sistema simples e descomplicado para controle financeiro. Além do gerenciador financeiro mais prático que você já viu, oOrganizze mantém também o blog Finanças Pessoais, cheio de dicas para você fazer as pazes com o seu bolso, economizar e melhorar sua vida.
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Olá! Acabei de vender o meu carro à vista por 28.000. estou em duvida sobre onde investir, já que ainda nao pretendo comprar outro, mas vai que daqui a 6 meses, eu resolva. Alguma sugestão sobre o que fazer com meu rico dinheirinho?
Nath, me ajuda! Já vi vários vídeos, mas persiste a dúvida: o limite de R$ 250 mil que o fundo garantidor assegura é para o dinheiro aplicado em um mesmo banco ou vale para uma mesma corretora? Exemplo: tenho R$ 250 mil na Easynvest aplicado em mais de um banco, inclusive em títulos do Tesouro Direto. Neste caso, eu teria que ir para outra corretora para aumentar meus investimentos ou basta ter cuidado para não ter esse total num único banco? Por favor, me responde, pois tenho um dinheiro pra receber e não sei se continuo colocando na mesma corretora!
Oi Nath, me ajuda, sou bem leiga no assunto. Tendo um valor de 15 mil reais em poupança, gostaria de fazer um investimento de renda fixa, no entanto me pergunto se com a taxa de uma conta corrente e descontos do imposto de renda em por exemplo CDB, ainda seria interessante pra mim, com este pequeno valor que possuo.
Nath, se eu quero investir mensalmente em um LCI, (tomando aqui seu exemplo do vídeo) mas o valor mínimo pra compra é de 5 mil reais. Eu preciso ter todo mês 5 mil reais ou é só na primeira compra?
Nath, você é espetacular!! Parabéns pelo belo trabalho em ajudar as pessoas a ganhar dinheiro. Meu nome é Rafael e estou com um probleminha que é o seguinte: tenho pouco dinheiro para investir, por isso decidi investir no tesouro direto. Só que na hora de fazer a conta digital no banco do brasil não consigo achar nada no site falando da conta de como ela é e nem de como cria la, me ajuda ai Nath,como eu faço agora? pois como tenho pouco dinheiro se eu for pagar a taxa de transferência ted meu investimento não vai render quase nada! Desde já te agradeço!
Olá Gostaria de saber, qual seria o melhor tipo de aplicação a qual, além do valor principal, o investidor pode fazer aporte mensal de valores. obrigado
Oi Nathy, conheci seu canal recentemente e gostaria de uma opinião sua :P Tenho 20 anos e atualmente não estou trabalhando. Tenho 2 mil reais parado na poupança ha alguns anos e agora vejo que estou "perdendo" dinheiro (ou deixando de ganhar mais) apenas por deixar ele lá. Pelo que li até agora, o ideal para essa quantia baixa seria deixar no Tesouro Direto. Pelo simulado que fiz no Easynvest, com apenas 1.000, em 360 meses, conseguiria entre 29.000 (prefixado) ou 40.000 (Selic ou IPCA ). Confesso que não entendi por que há esta discrepância, então a principio parece o Selic ser a melhor escolha (já que ta rendendo mais kk). Ha dúvida é a seguinte: como não uso e não tenho planos para utilizar esse dinheiro em um curto prazo, é mais viável deixar por 360 meses nesses planos, ou deixar com curtos prazos para juntar até uns 5.000 e partir para outros tipos de investimentos? Obrigado pelas dicas no blog e nos vídeos, ta muito show ;)
Nathalia, seu blog caiu como uma luva para mim, tinha minha vida financeira toda desorganizada, criei metas para minhas aplicações e hoje todo dinheiro extra que antes era pensado em comprar um móvel novo ou trocar de carro agora vai para aplicações com juros compostos (seu filho rsrsrsrsrs).
Boa noite Nath. Tenho acompanhado seus videos , que por sinal, já me ajudaram muito!!! Ja fiz uma aplicação no Tesouro SELIC e agora estou programando um investimento mensal de 3K todo mês. Gostaria de saber sua opinião se devo colocar todo esse valor no SELIC ou diversificar em outros títulos. Desde Já agradeço pela atenção e pelos vídeos que são ótimos.
Nath, preciso de ajuda, com cerca de 1000 reais todo mes para investir para daqui a 10 anos resgatar, é mais interessante deixar num tesouro ipca ou ir colocando na selic que tem liquidez e sacar quando tiver a quantia mínima pra aplicar em cdb/lci? Ai sempre fazendo isso, juntando na selic e comprando cdb, tem uma maior rentabilidade que o tesouro ipca?
NAth, me ajuda por favor. REsgatei uma grana do VGBL q eu tinha a 4 anos e estou na dúvida se opto pelo Tesouro SELIC ou pelo IPCA+ 2024. Não tenho urgência e penso nesse dinheiro pra ajudar na minha aposentadoria mesmo. Qual desses você acha melhor , ou não faz tanta diferença assim, ou ainda, vale a pena procurar outra coisa ? Te agradeço , bj sua linda.
Nath me ajuda por favor Resgatei um dinheiro (133k) no VGBL porque não estava muito satisfeito com o mesmo e estou em uma duvida enorme se aplico no tesouro SELIC ou no IPCA+ 24. Você pode me ajudar, ou se for o caso , um outra boa aplicação. Te agradeço muito , bjos
Nath, Maravilhosa!! Adoro seus videos uma forma de aprender e me divertir ao mesmo tempo. Nath tenho para aplicar R$ 60.000,00 mas vou precisar desse valor em 10 meses. Aplico ele em selic ou LCI ou deixo na poupança por ser tão pouco tempo? tem um jeito de calcular rentabilidade mês das aplicações? Grande bjo continue assim linda, divertida e bem sucedida!!! Bianca
Cris, luz do meu viver... Que excelente noticia. Quando a gente tem tranquilidade financeira a noticia da demissão causa um certo impacto (óbvio, ninguém quer ser demitido), mas ele é imediatamente amortecido pela certeza de que estamos preparados pra isso e que temos tempo e dinheiro para recuperar o fôlego! Parabéns!
Nath sua diva! Passando para te agradecer! Eu perdi o emprego semana passada e estou super tranquila pois tenho uma reserva de emergencia (ai que tudo!) e vou conseguir receber meu rico dinheirinho do trabalho CLT e investir! Como tenho uma renda extra e diminui muito meu padrão de vida (gasto muito menos do que eu recebo) vou conseguir pagar minhas contas (financiamento imobiliário e etc) com essa renda. Organização é td né?! Muito obg Nath. Agora estudar muito pra ver que tipo de investimento vou fazer com o q receber. Bjs minha linda! ❤
Bom dia... Meu nome é Ricardo e gostaria de insvestir no tesouro direto pq vi q é melhor.. Porem, eu nunca fiz e nao tenho experiencia... Gostaria de saber se eu posso investir valores diferentes a cada mes e qual é o melhor investimento p se fazer... Tenho 100 reais por mes p investir... Da uma dica por favor...
Exatamente, Davi! Dica: Tem renda fixa (CDB, LCI e LCA etc) que pagam muito melhor que o Tesouro IPCA e também são indexados à inflação. Geralmente são investimentos com valor inicial mais alto, mas como vc tem 150K pode fazer um bom negócio. Dá uma pesquisada antes de investir tudo e lembre-se do limite do FGC de R$250 mil para renda fixa privada. O ideal é dividir o seu valor de R$150K em duas aplicações porque os Juros compostos (meus filhos) podem ultrapassar esse valor até 2035
Nath, sua linda! (Com todo o respeito, Érico!) Em breve minha mãe venderá um imóvel e irá me presentear com metade do valor da venda (cerca de R$150 mil). Como não precisarei desse dinheiro, penso em investir em um título do Tesouro IPCA com vencimento para 2035 (quero me aposentar com 50 anos haha). Minha dúvida é a seguinte: utilizei o simulador de independência financeira aqui do site e vi que tem aquela parte de "quanto você pode sacar todo mês para viver de renda", mas não entendi de onde esses saques sairiam após 2035 quando o título vencer. Eu deveria utilizar todo o dinheiro recebido e colocá-lo em um investimento que me permitisse saques mensais, como o Tesouro SELIC? Muito obrigado por toda a ajuda que você vem nos dando! David
Então Nath,primeiramente venho agradecer pelas dicas muito boas e esclarecidas sobre investimentos,e o melhor gratuitamente,rs Minha dúvida é simples,minha mãe tem um dinheiro investido em alguma aplicação bancária na caixa econômica de 30 mil reais que rendem a ela 200 reais por mês,durante um ano ela lucrou 2,400 certo,e tem alta liquides também.Eu com esse conhecimento fiz uma simulação e percebi que ela poderia está lucrando bem mais investindo numa LCI ou uma LCA,no final de 12 meses ela teria 3.968,62 Reais,ou seja uma diferença de 1568 reais,isso é exorbitante para mim pelo menos,cheguei até a falar pra ela que,no tesouro direto ela levaria os 2400 dela e eu ainda ganharia minha taxa por ter feito esse serviço de investir para ela e seria esses 1568 reais,hahahaha,Brincadeirinha. Bom gostaria de convence-la a mudar de investimento,porque percebi a diferença enorme dos juros compostos no tesouro direto.Bom LCI e LCA seria uma perfeita demostração dessa diferença para convence-la a mudar,ou existe outra aplicação que pode ser mais rentável?Pois pelo simulador da easynveste só conseguir fazer a simulação de 30mil reais nessas duas aplicações,nas outras só no valor menor de 10mil ou maior de 50mil em diante,existe alguma aplicação que renderia muito mais que uma LCI/LCA no mesmo período de 12 meses investindo 30mil reais fixos?