A Mulher da Casa... Inflacionada

Será que ainda vale a pena comprar um imóvel com toda essa inflação que estamos vivendo? Será que o mercado imobiliário é mais um dos que está sofrendo as duras penas do atual cenário? Vem com a gente que vamos te explicar TUDO sobre isso.

Por Me Poupe!

Em dezembro de 2021, o Estadão publicou um texto que trazia uma análise prevendo um aumento moderado no preço dos imóveis. Um dos trechos, que traz uma fala de Bruno Mendonça, analista de construção civil do Bradesco BBI, diz o seguinte:

“A sensação é que os aumentos de preços estão batendo no teto. As vendas já não estão respondendo tão bem e isso sugere que o setor precisa de um respiro”.

Corta para oito meses depois. Com uma inflação acumulada de 11,89% nos últimos 12 meses, nos deparamos com o preço de muitas coisas batendo recordes. Dos produtos básicos, como alimento e gás, até contas que fazem parte do nosso dia a dia, como o aluguel, não tá fácil ser adulto nos dias de hoje.

É importante entendermos como isso impacta o nosso poder de compra. Na metade de julho, uma pesquisa mostrou que o brasileiro compra com uma nota de R$100 hoje o mesmo que gastaria com R$13,98 em 1994.

Isso assusta, né? Nosso suvaco ficou suado só de falar e foi pensando em entender isso que fizemos um pequeno levantamento para explicar porque os imóveis inflacionaram da maneira como vemos hoje. Afinal, não queremos que você seja a próxima “Mulher da Casa… Inflacionada!”.

Por que os imóveis estão tão caros?

A grande explicação vem da queda nos juros usada para amortecer o impacto da crise sanitária sobre a economia, o que barateou os financiamentos. Lembra que lá em 2020 aconteceu a festa da compra da casa própria? Quem conseguiu entrar com a papelada naquela época, se beneficiou dos juros baixíssimos.

O crédito imobiliário cresceu 46% no Brasil, chegando a R$255 bilhões em 2021. No entanto, conforme análise da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), essa área tá pior que a corrida do Super Mario, mais especificamente aquela parte em que um adversário começa a lançar cascos para frear os outros corredores. 

A grande explicação para isso é que, diante da alta da taxa básica de juros (nossa amada Selic, que chegou a 13,75% nesta semana), os bancos e entidades de financiamento do segmento já apontam a desaceleração do crédito em 2022 – e a possibilidade disso repercutir também em 2023.

Uma simulação publicada na Folha feita pela plataforma de crédito imobiliário MelhorTaxa compara as condições de financiamento imobiliário de março de 2020 com as atuais. Esse estudo mostra que o custo efetivo total do crédito já subiu de 8,25% ao ano para 10,06%. Na época, a média dos juros cobrados para o financiamento era de 7,49%.

Olha só esse exemplo:
Joaquina tem 30 anos e comprou um imóvel de R$400 mil. 

Ah, que festa da casa própria! 

Ela deu uma entrada de 30% e financiou R$280 mil. Ao final do contrato, ela pagará R$618.692,61. Mas, se ela financiasse o mesmo imóvel agora em 2022, esse valor chegaria a R$689.495,28. Sim, é uma diferença de quase R$71 mil 😲

Vale ter um imóvel neste contexto?

De acordo com um levantamento feito pela FipeZap, que monitora os anúncios de venda de imóveis comerciais, o preço avançou 0,04% nos últimos 12 meses. Esse valor está praticamente estagnado e está abaixo dos 11,73% da inflação.

E olha só: a perda real foi de cerca de 10% em média. E o preço da locação subiu 4,71%, ficando também abaixo dos índices de preços.

Para quem investe ou vive do segmento, o retorno médio do aluguel em maio de 2022 para imóveis comerciais ficou em 5,69% ao ano, acima da rentabilidade de locação de imóveis residenciais, que foi de 4,92% ao ano.

No entanto, ao considerar que a Selic está a 13,75% ao ano, dá pra notar que a rentabilidade do aluguel está bem abaixo daquela que pode ser atingida em investimentos conservadores de renda fixa e com muito mais liquidez.

Lembre-se: imóveis têm baixíssima liquidez e os preços também flutuam de acordo com o humor do mercado!

Por isso, se você tem uma grana para investir em imóvel mas acredita que esse momento é arriscado, você tem toda razão em esperar! Vai ganhar uma estrelinha da Nath por isso.

“Mas Me Poupe!, eu tenho um dinheiro parado e queria investir um imóvel pra me ajudar a viver de renda”.

Olha, uma ótima alternativa é optar pelos Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs), a opção de investimento em que um gestor cria um fundo e o divide em cotas. Ao comprar o número de cotas que deseja, você passa a receber mensalmente o equivalente à sua parte dos aluguéis e do lucro daquele fundo.

Parece complicado, mas te garantimos que não é! Essa opção é muito mais segura do que a de ter um imóvel próprio porque ela é administrada por um gestor especialista na área, que entende a dinâmica do mercado e as oportunidades existentes aqui e ali. Além disso, você tem liquidez, podendo vender quando bem entender.

Tá duvidando do que a gente tá falando? Então, temos um convite especial para você: nos dias 23, 25 e 28 de agosto vai acontecer a OFICINA DE FIIs, evento em que vou te ensinar a investir com segurança e ganhar renda passiva com os Fundos Imobiliários! Não vai perder esse encontro, certo? Já garanta sua vaga GRATUITA aqui.

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