5 passos práticos pra se livrar das dívidas (e não fazer novas!)

Entre abril de 2020 e abril de 2021, houve um aumento de 45% na procura por empréstimos no Brasil. E procura por empréstimo não tem outro resultado: são mais dívidas! 

Por Me Poupe!

Afinal, até você quitar, o empréstimo nada mais é do que uma dívida. E olha que esse é só UM tipo! Outros tipos de dívidas podem ser cartão de crédito, cheque especial, financiamento… Essa regra vale pra todas!

Se você sente que tá se perdendo nas dívidas e precisa de uma luz no fim desse túnel, considere este post a solução dos seus problemas! Ou melhor, o guia pra você resolvê-los. Afinal, eu posso te mostrar várias saídas, mas é VOCÊ quem vai colocá-las em prática.

Por isso, respira fundo e se acalma, que é pra ler sem pressa e, em alguns minutos, ter pelo menos UMA saída pra situação que você tá. Combinado?

1. Estancar o sangramento

Ou fechar a torneira, passar a régua… Em outras palavras, chega de fazer novas dívidas! Esse é o primeiro passo pra se livrar das que você já tem, sem que elas virem uma bola de neve.

Pensa aqui comigo: se o máximo que você pode ter de dívidas pra não se afogar nelas é 20% da sua renda, é ali que você vai passar a régua. 

E eu sei o que você pode estar pensando agora… Que o seu financiamento não chega nisso, então tá tudo bem, não é??? Então, deixa eu te falar duas coisas importantes:

A primeira é que você não precisa esperar chegar no máximo! Se estancar o endividamento antes disso, é melhor ainda. Dívidas, afinal, são juros que você paga pro banco. Em outras palavras, não é seu dinheiro que trabalha pra te enriquecer, mas você que trabalha pra enriquecer os outros com ele.

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri se inclina em direção À câmera e diz “desculpa”

Em segundo lugar, dívida não é só financiamento!! Cartão de crédito, cheque especial, aquele dinheiro que seu irmão te emprestou… Se a soma de tudo isso ultrapassa 20%, você está comprometendo mais do que deveria!

Isso é especialmente importante pra quem tem empréstimo consignado. O cosnignado pode comer até 40% do seu salário ou da sua aposentadoria… E direto na fonte!! Ou seja, ele pode, sozinho, comprometer quase METADE da sua renda, o dobro do que deveria ser o limite!

E, se você tiver outras dívidas, essa porcentagem só aumenta. É aí que você se complica em uma bola de neve de dívidas! Deu pra sentir o tamanho do problema????

Mas CALMA! Não se emocione, não faça nada por impulso, que eu tô aqui pra te ajudar. Continua lendo!

2. Cuidado na hora de quitar a dívida!

Leia de novo a linha acima, pra ter certeza que você não leu “não quite a dívida”. Não foi isso que eu falei, eu falei CUIDADO!

Tem gente que recebe uma bolada e resolve, logo de cara, usá-la pra pagar uma dívida. Por exemplo, quem é demitido e recebe o FGTS!

Pensa aqui comigo: quem recebeu o FGTS por demissão provavelmente perdeu a maior fonte de renda também. Então, se não tiver a reserva de emergência completa e estiver conseguindo pagar as parcelas, é melhor usar esse dinheiro pra completar a reserva!

Leia também: O que fazer com seu FGTS na pandemia? Descubra agora!

No entanto, mesmo que as parcelas caibam hoje no seu orçamento, fica o lembrete de que você DEVE ficar de olho nos juros, negociar a dívida e tentar diminuir ao máximo o valor delas! Afinal, por que pagar juros a mais se você pode pagar a menos, investir esse dinheiro e receber os juros??? 

3. Dívidas cara x dívidas baratas

Falando em juros, eles são provavelmente a coisa mais importante na hora de fazer alguma dívida. Afinal, assim como os juros compostos te fazem enriquecer quando você investe seu dinheiro, eles também levam seu dinheiro embora com as dívidas.

De modo geral, uma dívida barata é aquela que tem até 3% de juros ao mês. Se tem de 5% a 10%, é uma dívida MUITO cara. Agora, pense nas dívidas que você tem e responda: quais são os juros delas? São altos ou baixos?

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri olhando alguma coisa, com a mão no queixo, e cara de preocupada

Não sabe? Então, pode fuçar no contrato pra descobrir. Afinal, essa informação pode ser justamente o que vai te fazer reduzir essas parcelas e economizar um bom dinheiro!

“Me Poupe!, como é que eu vou fazer isso?”

4. Negociação de verdade

Mepoupeira e mepoupeiro, ninguém pode ter medo de negociar. Especialmente quem tem dívida! Afinal, é só assim que você vai reduzir os juros, ou até quitar o valor total da dívida pagando menos.

E o primeiro passo pra uma boa negociação é saber o que você está negociando. Tenha em mãos os juros que está pagando, o valor inicial da dívida e até o quanto já pagou até agora, além de uma oferta pra resolver essa situação!

Neste episódio do Poupecast, a Nath deu dicas pra negociar uma dívida, além de contar as cinco atitudes que te protegem do endividamento! Aperta o play pra ouvir:

5. Portabilidade de dívida

Além da negociação, tem outro jeito de transformar dívidas caras em baratas. Como? Fazendo a portabilidade!

Sim, é mais ou menos como mudar seu celular de uma operadora pra outra quando você encontra uma oferta melhor. Você pode fazer simulações em vários outros bancos e, se encontrar uma opção melhor, com menos juros, que te fará economizar, pedir a portabilidade!

Ah, importante: o banco no qual você tem a dívida é obrigado a permitir que você leve ela pra outro lugar, sem que você pague NADA por isso. Mas o lugar pra onde você quer levar sua dívida não é obrigado a aceitar. Por isso, é importante pesquisar bem, pra ter mais de uma opção na manga!

Veja esse vídeo aqui, que a Nath te mostra o passo a passo de como pedir (e conseguir!) a portabilidade:

“E como não fazer novas dívidas?”

Resposta rápida: não fazendo.

Resposta longa: você pode se livrar das dívidas pagando as coisas à vista. E, pra fazer isso, é só transformar em meta… E manter o foco na meta!

Seu problema é o cartão de crédito? A solução é o auto-controle, e só usar quando você tem o dinheiro na conta pra pagar a fatura (e não como um “dinheiro extra”!). Afinal, o cartão de crédito pode ser um aliado pra você economizar em algumas coisas. É sério!! Dá uma olhada nesse vídeo aqui que a Nath conta algumas situações em que isso acontece.

Ah, você se embola no cheque especial? Lembre-se: cheque especial não é parte da sua renda. Se você precisa do cheque especial todos os meses pra fechar as contas, você está fazendo empréstimo todos os meses. E, principalmente, vivendo uma vida que não é sua!! Afinal, ela não cabe no seu bolso. Neste vídeo, a Nath explica como você pode viver um degrau abaixo pra evitar o cheque especial e começar a investir pro seu futuro!

Ah, já sei: seu caso é que você quer comprar um apartamento, e acha que é impossível pagá-lo à vista? Então, assiste o vídeo aí embaixo pra ver se é melhor alugar um imóvel e investir o dinheiro até poder pagar à vista, ou fazer o financiamento: 

E então, qual é o seu plano pra se livrar das dívidas?

Me conta nos comentários qual desses passos você quer por em prática hoje mesmo! Pelo menos um que te fez ver como é possível SIM se livrar das dívidas de uma vez por todas, né?

AH! E, se você já pensou em mais alguém assim que precisa desse texto pra tirar o pé da lama, manda o post pra essa pessoa. Eu tenho certeza que ela nem imagina o quanto de dinheiro poderia economizar só por ter uma informação melhor!!

Até a próxima, e lembre-se: dinheiro não aceita desaforo!