Eis uma reflexão que assombra muitos! Acompanhando a linha do tempo de vida, nós queremos saber: como você está se preparando para aposentadoria? 

Por Mitsuo Ishida!

Bora dar uma volta ao mundo para termos uma visão geral sobre a aposentadoria e, ainda, identificarmos os melhores países para envelhecer? 

Vamos começar com uma pesquisa realizada pela Global Retirement Index (GRI), apresentada pelo Fórum Econômico Mundial, que revela dados não tão felizes! Foram analisados 44 países, nos quais 25 foram eleitos como os “melhores países para se aposentar”. 

Você acha que o Brasil está nessa lista? Se disse um sonoro “NÃO”, acertou em cheio. 

Infelizmente, o Brasil é o penúltimo do ranking, assumindo a 43º posição (à frente apenas da Índia). As notas do Brasil foram: saúde (56%), qualidade de vida (59%), bem estar econômico (4%) e  finanças na aposentadoria (57%).

O que determina uma aposentadoria de qualidade

Segundo a própria pesquisa do GRI essa avaliação é feita por meio de 18 características, dentre as quais: 

Saúde – expectativa de vida, gastos de saúde por cada indivíduo e gastos com saúde não previstos.

Qualidade de vida – saúde emocional, água e saneamento, qualidade do ar, outros fatores ambientais, biodiversidade/habitat.

Bem-estar econômico – renda per capita, igualdade de renda e taxa de desemprego. 

Finanças na aposentadoria – dívidas no governo, idosos que precisam de auxílio (dependentes), taxas de juros, inflação, governança, responsabilidade fiscal e inadimplência. 

Lista dos 25 países com a melhor qualidade de aposentadoria para se viver:

     fonte: Fórum econômico mundial (world economic forum)

     fonte: Fórum econômico mundial (world economic forum)

  fonte: Fórum econômico mundial (world economic forum)

A Noruega se destaca no topo da lista. Com 91% em saúde, 87% em qualidade de vida, 79% em bem estar econômico e 69% nas finanças na aposentadoria. 

Você pode ver pesquisa completa clicando aqui

Antes de pensar em fazer as malas para Noruega, vamos entender como funciona a aposentadoria no Brasil, como podemos encontrar oportunidades por aqui e quais as soluções da Me Poupe para te ajudar. 

Como funciona a previdência social no Brasil

A gestão da previdência social no Brasil é feita pelo o INSS (Instituto nacional de segurança social) e aposentadoria é por tempo de contribuição. São 30 anos para mulheres e 35 para homens e, mesmo cumprido esse tempo, existe o requisito de idade mínima (62 anos para mulher e 65 anos para homens). 

O pagamento da aposentadoria funciona como um sistema de repartição, ou seja, as pessoas que contribuem agora, são as que pagam os salários aos aposentados e pensionistas atuais.

É aí que mora o problema! 

Segundo o IBGE, a expectativa de vida dos brasileiro deve aumentar nos próximos anos (veja no gráfico abaixo). A previsão é que em 2060 teremos mais idosos que contribuintes. Isso quer dizer que a conta não vai fechar. 

Fonte: IBGE

Terão mais idosos que pessoas jovens, o sistema de repartição se torna insustentável a longo prazo. Por isso, o “eu” do futuro está aqui para falar com você do presente: você precisa se planejar!

Os problemas deste sistema de aposentadoria

O Brasil não é o único país que utiliza o sistema de repartição. A Holanda é um exemplo que enfrenta os mesmo desafios do Brasil em relação a distribuição da aposentadoria e o aumento da expectativa de vida. Ainda assim, a Holanda assume a 8º colocação do ranking da GRI. 

Outros fatores também impactam na aposentadoria dos brasileiros. Você já sabe do que eu tô falando, não é? Conforme apontado pela pesquisa GRI a inflação corrói os salários dos aposentados! O aumento dos preços, especialmente nos alimentos e moradia, impacta a qualidade de vida desses cidadãos. 

Além disso, a inadimplência das pessoas acima dos 60 anos anos somou, em 2022, 11,4 milhões de atrasadinhos (pesquisa do Serasa). 

Relembre o caso da Janete no reality Me Poupe que realizou um empréstimo com o banco, estava sendo cobrado juros abusivos e precisou correr atrás dos seus direitos. Tem muito aposentado caindo no golpe do crédito consignado!

Como me preparar pra aposentadoria?

Use o poder dos “Juros compostos” 

É aqui que mora a oportunidade de um país com desafios. Com a alta da taxa SELIC para conter a inflação, surgem oportunidades pro investidor no mercado de investimentos. Isso inclui o Tesouro SELIC, um dos investimentos mais seguros do país!

Comece com pouco, mas comece!

Aplicando R$100 todos os meses a uma taxa média de 10%, em 30 anos você terá um total acumulado de R$209.402,45. Terá investido R$36.100,00 e ganho de juros compostos R$173.302,45. 

Os números não mentem jamais: use o simulador Me Poupe! e veja o resultado.

Método N.A para investir todos os meses

Planejamento financeiro para quem ganha pouco. Veja esse vídeo de como se planejar financeiramente com o método N.A e sem planilhas! 

Organize suas finanças hoje!

Já pensou em usar o método 70/30 pra organizar o dinheiro que entra na sua conta? Ele consiste em dividir 70% para viver o hoje e 30% para o futuro. Assim, já dá pra carimbar uma parcela desse dinheiro “do futuro” especialmente pra sua aposentadoria.

Pense em previdência privada

Depender exclusivamente dos benefícios do governo pode ser um tiro no pé. Se você acha que não consegue carimbar uma parcela do seu dinheiro pensando EXCLUSIVAMENTE em aposentadoria, que tal mirar em alguma previdência privada? 

Mas, não se engane! Administrar suas próprias reservas, não depender de terceiros e ter um investimento próprio voltado pro seu futuro é SEMPRE o melhor caminho.

Agora, conta pra mim: o que você tem feito pro seu “eu” do futuro?