Quanto rende R$ 1 mil no Tesouro Direto? Aprenda a simular!

É natural que surjam muitas dúvidas quando você decide começar a investir (e alguma insegurança, também). Uma das perguntas que meus especialistas mais recebem em suas redes sociais é quanto determinado valor rende em um ativo.

A gente sabe: bate aquele medinho na hora de tirar a sua grana da Poupança, é normal. Mas ó, quero te dizer de novo: o Tesouro Direto é o investimento mais seguro que nós temos no Brasil. Se você quiser entender o motivo, basta ler esse texto aqui.

Agora, vamos aos fatos: quanto será que rende R$ 1.000 investidos no Tesouro Direto? E será que esse investimento realmente vale a pena?

Por Me Poupe!

Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto?

Ai, que pergunta maravilhosa! Vamos lá que é mais fácil do que parece! O Tesouro oferece diversos tipos de títulos para atender às necessidades e objetivos de cada investidor. Depois dessa, vai ficar mais fácil identificar qual é o Tesouro Direto certo pra você. Olha só:

Tesouro Selic: Esse é o queridão para as metinhas, tá? É um título de liquidez diária, o que significa que você pode vender a qualquer momento. Ele segue a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Como não tem risco de desvalorização, é um lugar seguro para a sua Reserva de Emergência, por exemplo.

Tesouro IPCA+: Aqui, meu bem, é a escolha certa para quem deseja proteção contra a inflação no longo prazo. E que longo prazo que falo aqui? Estou falando de metazonas como comprar uma casa, tá? Esse título tem a rentabilidade atrelada ao IPCA, que é o índice que mede a inflação, acrescido de uma taxa prefixada.

Tesouro Prefixado: Essa belezura é para quem busca uma rentabilidade pré-definida no momento da compra do título. Ou seja, se você levar o título até a data do vencimento, sabe exatamente quanto vai receber. Bom para metas e metonas, em que você planeja algo para médio prazo.

Para essa simulação, vamos deixar de lado os títulos Tesouro Renda+ e Tesouro Educa+, ok? Eles funcionam de forma diferente e você pode conhecê-los melhor aqui e aqui. Considerando que R$ 1.000,00 é um aporte baixo, vamos pensar que o seu objetivo com esse ativo é pagar uma viagem, por exemplo, ou comprar um aparelho eletrônico. Entendidos? Vamos às simulações. No momento de publicação deste texto, em outubro de 2024, a taxa Selic está em 10,75% ao ano.

Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Selic?

Há dois títulos disponíveis nessa modalidade no momento: o Tesouro Selic 2027 e o 2029. Considerando que você invista no Tesouro Selic 2027 e garanta uma liquidez maior, esses R$ 1.000,00 serão R$ 1.256,22 no vencimento do título (desconsiderando os impostos).

Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro IPCA+?

Há três Tesouros IPCA+ disponíveis (desconsiderando os títulos com juros semestrais, que não são ideais para acumulação de patrimônio): 2029, 2035 e 2045. Considerando novamente que você invista no ativo com maior liquidez, esses R$ 1.000,00 serão R$ 1.581,69 no Tesouro IPCA+ 2029, caso você deixe o dinheiro investido até o vencimento do título (desconsiderando os impostos).

Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Prefixado?

Considerando novamente que você escolha o ativo com maior liquidez, R$ 1.000,00 investidos no Tesouro Prefixado 2027 serão R$ 1.302,04 caso você deixe o dinheiro investido até o vencimento do título (desconsiderando os impostos).

Como funciona a tributação ao investir em Tesouro Direto?

O Imposto de Renda incide sobre todos os ativos do Tesouro Direto, de acordo com a tabela regressiva:

Também será cobrada a taxa de custódia da B3, de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos, independente do tipo. 

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