Completei a Reserva de Emergência, e agora?

Toda Me Poupeira! e Me Poupeiro! raiz sabe que a Reserva de Emergência deve ser a primeira grande meta financeira do investidor iniciante. É ela que vai te dar segurança quando algum imprevisto acontecer, como no caso do seu carro quebrar ou o pet precisar de atendimento médico. São aquelas coisas da vida que não tem como prever, sabe? Mas beleza, você fez os cálculos certinhos e já completou a sua reserva. E agora, para onde vamos?

Ao chegar nesse estágio, muita gente trava, sem saber em que investir diante da enorme variedade de ativos disponíveis. Mas calma. Senta aí e respira que eu vou te guiar nessa jornada pós-Reserva de Emergência. É agora que começa a festa de verdade!

Por Me Poupe!

O primeiro ponto a entender é que você não precisa, necessariamente, mudar o perfil da sua carteira depois de finalizar a Reserva de Emergência. Se a rentabilidade atual te agrada, nada te impede de continuar investindo com foco no curto prazo. Mas, agora que você já tem o seu kit de primeiros socorros montado, não tem porque não se aventurar um pouco em busca de ganhos maiores.

Defina suas metinhas, metas e metonas

Para sair do lugar, você precisa primeiro definir onde quer chegar. Para começar, coloque todos os seus desejos e sonhos em um papel sem pensar muito. E aqui vale tudo: a viagem que você quer fazer no fim de ano, trocar de carro, começar um curso novo, comprar um videogame… Eu sei que você sonha com alguma coisa, não precisa ter vergonha. Vai, faz a lista. Eu te espero.

Pronto? Agora você vai transformar esses sonhos loucos em metas concretas usando o método SMART. Ou seja, vai transformá-los em objetivos específicos, mensuráveis, atingíveis, relevantes e temporais. Para entender em detalhes como essa bagaça funciona, leia aqui. Mas o que eu tô querendo dizer é que você precisa criar um plano para realizar cada uma dessas coisas e estabelecer prazos para elas. Daí as metinhas, metas e metonas:

Metinhas

Se referem a uma conquista que você quer em um curto período de tempo, como a compra de um tênis ou a matrícula em um curso rápido, por exemplo.

Metas

As metas levam em consideração um período um pouco maior de tempo, mas no curto prazo. Suas metas podem ser desenhadas entre 1-3 anos, dependendo do que você tiver em mente. Aqui, podemos trazer de exemplo uma viagem internacional ou montar sua reserva de emergência.

Metonas

As metonas envolvem um planejamento para médio prazo e os exemplos clássicos são a compra de um carro ou de um imóvel.

“Mas Me Poupe!, pra que eu preciso disso?”

Tendo em vista qual é o prazo necessário para atingir cada uma das suas metas, fica muito mais fácil escolher o seu ativo pensando no tempo que você pode deixar aquele dinheiro investido. Se as suas metas incluem uma viagem no próximo ano, por exemplo, você precisará de um ativo com maior liquidez, como um CDB diário ou o Tesouro Selic.

Agora, se a meta é construir uma renda complementar lá no futuro, você pode investir em ativos de maior risco, como ações, FIIs e BDRs. Outra opção legal para esse tipo de meta são títulos públicos federais de longo prazo, como o Tesouro IPCA+ ou o Tesouro RendA+.

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Identifique o seu perfil de investidor

Quão tolerante a riscos você é? Você lida bem com a possibilidade de perder um pouco de dinheiro em busca de uma rentabilidade maior? Antes de sair investindo em qualquer ativo por aí, você precisa se conhecer melhor.

Se você já investia com uma corretora de valores para a Reserva de Emergência, provavelmente fez o que chamamos de teste de suitability, que te deu um perfil entre conservador, moderado ou arrojado. Essa definição deve ser a sua guia na hora de montar a sua carteira. Não adianta ser conservador e querer fazer Day Trade, por exemplo. É estresse na certa.

Crie a sua estratégia de investimentos

Com as suas metas em mão, é hora de montar uma carteira para chamar de sua. A diversificação vai ser a sua melhor amiga para garantir que você está investindo do jeito certo para cada um dos seus objetivos, com a liquidez e risco de investimento adequados considerando o seu perfil.

Se você quiser, também é hora de incluir na sua carteira alguns ativos que garantam uma renda passiva, como FIIs e ações que pagam dividendos. Essa é uma boa opção para quem busca complementar a renda ativa (aquela que você ganha com o seu salário, por exemplo).

Mantenha a constância

Não vale investir uma vez agora e outra no próximo ano bissexto, ok? Ser constante é a melhor forma de alcançar as suas metas, e você já deve ter aprendido isso com a sua Reserva de Emergência. Se você ainda não faz isso, crie o “Boleto Eu” e pague-o antes de qualquer outra conta do mês. De acordo com o Método 70/30, essa conta deve corresponder a 30% da sua renda mensal e ser destinada às suas metas que a gente definiu lá no começo do texto. Se possível, busque programar os aportes para garantir que a gastona dentro de você não vai te atrapalhar.

Fique de olho, criatura

Depois de montar a sua carteira, é hora de monitorar de perto as mudanças nos seus ativos. Sim, o cenário econômico pode (e vai) mudar e isso afeta diretamente o desempenho dos seus investimentos. Dependendo da intensidade das oscilações, pode ser necessário substituir um ativo ou mexer em toda a estrutura planejada.

Outra coisa que pode mudar com o passar do tempo são os seus objetivos, e isso é natural. Conforme você for atingindo as suas metas e novos desejos e sonhos forem surgindo, você deve revisar a sua carteira.

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Estou muito orgulhosa de você por ter completado a sua Reserva de Emergência! A melhor ferramenta do investidor iniciante é a educação financeira e eu não conheço nenhuma plataforma melhor para isso do que o Me Poupe+.

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