Método 70/30: planejamento financeiro fácil para quem ganha pouco

Esse texto vai para as Me Poupeiras! e Me Poupeiros! de nível iniciante, aqueles que estão começando a organizar a vida financeira agora. Primeiro: sejam muito bem-vindas e bem-vindos! O método 70/30 é um dos ensinamentos mais clássicos da minha musa das finanças, Nath Arcuri, e pode te ajudar muito nesse momento de virada de chave.

Por Me Poupe!

Como funciona o método 70/30?

Também conhecido como receita do sucesso, o método 70/30 diz que você deve separar o dinheiro que ganha todos os meses em 5 partes e dar um destino certeiro pra elas, sem dar a bobeira de deixar essa tarefa para amanhã. Para te dar o passo a passo da receita, imaginei um salário de R$1.000.

Assim que essa grana cair na conta, o método 70/30 diz que a primeira coisa que deve ser paga é o “Boleto Eu”, que corresponde a 30% do seu salário. Ou seja, R$ 300,00 desses R$ 1.000,00 devem ser destinados aos seus investimentos. E essa porcentagem ainda pode ser dividida entre aposentadoria (10%) e metas de médio e longo prazo (20%).

Médio e longo prazo são aqueles planos para mais de 2 anos (médio) ou 8 anos (longo), como fazer uma baita viagem bacana, montar a sua reserva de emergência ou juntar o máximo de dinheiro possível para comprar a sua casa.

E por que esse boleto deve ser pago primeiro? Porque se você for esperar o dinheiro sobrar no final do mês para investir, você e eu sabemos que ele vai ser gasto no meio do caminho com uma blusinha ou a cerveja do fim de semana. Proteja-se da gastona que existe em você e pague a si mesma antes de tudo.

Os 70% do seu salário que sobraram são para viver o hoje e podem ser divididos da seguinte forma:

De acordo com o método 70/30, em 55% do seu salário deve caber tudo que é essencial para você. E aqui cabe um exercício de definir o que é de fato essencial na sua vida, que não é igual ao mínimo necessário para sobreviver. Essencial é tudo aquilo sem o qual você não vive sem. Inclusive a cerveja com os amigos, a faculdade, a escola das crianças. Ou seja: a sua vida no presente. E se você acha absurdo fazer essa vida caber dentro de 55% do seu salário, sinto muito lhe dizer: você está vivendo uma vida que não te pertence. Aí tem duas alternativas pra que fazer isso dar certo:

1 – Ganhar mais dinheiro com renda extra (nesse texto tem um monte de ideias legais para fazer renda extra sem sair de casa!) ou um aumento de salário, até que o essencial represente 55%.

2 – Enxugar os gastos, seja cortando compras impulsivas ou renegociando o valor de algumas das suas contas.

Ok, temos mais 15% disponíveis para distribuir, certo? Aproveitando que estamos no tema de ganhar mais, 5% do seu salário deve ser destinado para a educação continuada. Isso porque a educação está para a receita do sucesso assim como o fermento está para a receita de um bolo. É ela que vai aumentar o seu valor de mercado com o tempo, garantindo que você seja um profissional mais atrativo e, por consequência, ganhe um salário melhor ou possa cobrar mais pelos seus produtos no futuro. O curso é caro? Não tem problema. Se for importante e realmente vai te dar mais valor de mercado, pegue os 5% mensais e parcele sem medo de ser feliz ou poupe e faça quando puder.

E, por fim, o momento que você estava esperando: os 10% que sobram são para você fazer o que quiser e ninguém tem nada a ver com isso! São aqueles gastos que não te levam a lugar nenhum, mas que dão uma sensação de bem estar tão grande que fazem todo o esforço valer a pena.

Em resumo:

No método 70/30, 30% do seu salário deve ser investido para o futuro. Desses, 10% são para a aposentadoria e 20% para objetivos de médio e longo prazo.

Os outros 70% são para viver o agora, sendo 55% para gastos essenciais, 5% para educação continuada e 10% para o que você quiser!

Importante! O método 70/30 não é uma regra absoluta e pode ser adaptado da forma que mais condiz com a sua realidade. Quanto mais você puder investir, mais rápido vai chegar nos seus objetivos e garantir um futuro com mais tranquilidade.

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