Entendendo os investimentos

Pensa numa pessoa com vocação pra te deixar rica (e rico)? Essa pessoa é o Edson Ichihara. Você não achou que eu ia falar o meu próprio nome, né?
Nossa, to me achando hoje!
Ah! Nath Arcuri falando aqui. Toda vez que anunciamos um novo parceiro do garbo e riqueza de conteúdo do Sr Ichihara meu coração se enche de alegria e sabe porque? Porque eu sei que o seu bolso estará prestes a se encher de dinheiro na mesma proporção!
Uma vez por mês ele estará aqui nos dando o ar de sua graça financeira e, caso você queira receber os posts em primeira mão, inscreva-se na nossa newsletter.
Edson, seja bem-vindo ao futuro maior portal de finanças pessoais do Brasil. Falta pouco para chegarmos lá. Os mepoupeiros agradecem o seu tempo e o seu empenho em nos ajudar a desfuder o Brasil.
Vida longa e própera a essa parceria nipo-brasileira da riqueza.
Uma boa leitura pra você, querida ou querido leitor!
Beijos, Nath.

Entendendo os investimentos

Por Edson Ichihara
Olá, meu nome é Edson Ichihara e vou começar a minha coluna aqui no site Me poupe. Primeiramente gostaria de agradecer a Nathalia que me deu esta oportunidade de ensinar a vocês sobre investimentos de uma forma mais divertida e prática.
Eu sou médico oftalmologista formado pela Unicamp há 7 anos. Atendo em meu consultório há 5 anos e não sabia como investir na época. Foi por isso que fiz um MBA em Mercado de Capitais, passei nas provas da CNPI para me tornar um Analista de Investimentos e hoje sou um investidor qualificado pela Apimec.
Vejo que muitas pessoas não entendem sobre investimentos porque são muitos termos novos e ninguém se preocupa em ensinar. Quando você pergunta para um gerente de banco, ele já vem com aquele vocabulário de “95 % CDI”, “fundo multimercado”, “VGBL ou PGBL” e aí você se desanima (pelo menos eu ficava perdido nessas horas).
Neste artigo vou te ensinar o básico sobre os investimentos e com ele ficará mais fácil você começar seus investimentos.
Importância da educação financeira
Seu dinheiro que você conseguiu com um trabalho suado é o seu melhor funcionário. Se você aprender a usá-lo, você chegará na sua independência financeira mais rápido.
Porém, se você deixar os outros cuidarem do seu dinheiro, essas pessoas pegarão parte do seu dinheiro e te deixarão mais pobre. É como quando você deixa seu animal de estimação com outra pessoa. Se continuar fazendo isso por muito tempo, é capaz de seu animal de estimação gostar mais dele do que de você.
Quando você conseguir controlar seu dinheiro e investir de forma consciente, você ganhará dinheiro sem trabalhar e essa renda pagará toda sua despesa. Vai sobrar mais tempo para passear, fazer o que você gosta e ficar dormindo o dia inteiro. E o dinheiro não vai ficar reclamando com você. Ele vai se multiplicar e trabalhará para você.

Renda fixa vs Renda variável

Agora vou começar a simplificar os termos mais importantes sobre investimentos e isso facilitará seu aprendizado.
A primeira lição será te ensinar o que é renda fixa e renda variável. Muita gente confunde e pensa que  na renda fixa você tem um ganho fixo e na renda variável um ganho variável. Mas não é isso.
Renda fixa é quando você empresta seu dinheiro para outra pessoa, que pode ser um banco, uma empresa ou seu amigo de infância.
Como vivemos em um mundo capitalista, você não vai querer emprestar seu dinheiro e receber a mesma quantidade de dinheiro daqui um ano. É neste momento que você precisa escolher como quer receber seu dinheiro com valor corrigido.
O mais fácil de entender é quando você estipula um valor fixo.

Eu gosto de mostrar investimentos na prática, geralmente com exemplos reais. Na figura acima, veja que eu emprestei no dia 21 de outubro de 2015, R$ 1003,40 para o governo, através do Titulo Público Federal chamado Tesouro Prefixado 2021.
A rentabilidade contratada foi de 16,01 % por ano . Isso quer dizer que se eu manter o título até o vencimento em 2021, vou receber 16,01 % ao ano. Veja que se eu resgatasse hoje teria R$ 1454,66. Ou seja, sem nenhum trabalho, ganhei R$ 451,26 reais (ou 44,97 %). Em outro artigo vou explicar como funciona este título.
Outras formas de você receber o dinheiro com valor corrigido é usar a taxa de juros (Taxa Selic) como fator de correção, como acontece com o Tesouro Selic.
Há também formas mistas de fator de correção, como a Poupança (0,5% ao mês + Taxa Referencial) e o Tesouro IPCA (um valor fixo ao ano + Inflação no período).
Nestes casos, você pode receber um valor variável (se a Taxa de Juros mudar por exemplo), mas ainda é uma renda fixa, porque você já pré-determinou o fator de correção quando investiu.
No caso da Renda Variável, você não empresta seu dinheiro. Você troca seu dinheiro por algum ativo (que pode ser uma ação, um imóvel, um perfume). Nesta troca, você espera que seu ativo aumente de valor para você vender e ter lucro.
Veja este exemplo de quando comprei ações do Banco do Brasil:

Era o dia 19 de fevereiro de 2016. Decidi comprar 100 ações do Banco do Brasil que estava R$ 12,87 reais cada uma. É claro que na época eu esperava que as ações iriam se valorizar.
Hoje se você ver pesquisar o preço da ação do Banco do Brasil, você vai encontrar o preço de R$ 26,63.

Ou seja, de R$ 12,87 no dia da compra, hoje se eu vendesse conseguiria R$ 26,63, um lucro de R$ 13,76 (ou lucro de 106%).
É claro que é difícil você acertar o que vai valorizar ou o que vai se desvalorizar. Porém, aprendi que com um estudo eficiente, você consegue chegar neste objetivo.
Quando uma consultora de uma indústria de cosmético compra um perfume e depois vende com lucro, ela fez um investimento em renda variável. No supermercado, o dono do supermercado compra o doce da fábrica e depois vende para você com lucro.
Você precisa estudar uma área, que pode ser ação, imóvel, perfume, e com isso investir seu dinheiro para conseguir o ganho no futuro.
A vantagem das ações é que você pode comprar e vender do seu computador em casa  pelo homebroker e não precisa ficar indo de casa em casa para fazer a operação como uma consultora de indústria de cosmético.
Veja que você investe visando a valorização do ativo. Você tem o risco de errar e ter seu ativo desvalorizado. Mas você pode ter um ganho muito maior que na renda fixa.

Conclusão

Neste artigo, o maior objetivo foi te ensinar a importância dos investimentos e a classificação deles.
Aprenda a fazer seu dinheiro trabalhar para você de uma maneira divertida e consciente. Deixe o medo de lado e comece a investir hoje mesmo.
Nos próximos artigos você conhecerá todos os tipos de investimentos de uma forma didática e prática.
Deixe suas dúvidas abaixo para que eu possa te ajudar!
Edson Ichihara
 Médico Oftalmologista, Analista de Valores credenciado pela Apimec com Certificação  CNPI, Conselheiro Fiscal na Unimed Americana, SBO e Nova Odessa.