4 passos de como sair das dívidas

Ah, a tão temida dívida! Quem aí nunca se sentiu paralisado, sem saber por onde começar quando o assunto é como sair das dívidas? A boa notícia é que sair dessa situação é totalmente possível, e eu vou te mostrar o caminho!

Por Marina Farias!

Existem cerca de 72 milhões de inadimplentes no Brasil

Vamos começar com alguns dados importantes: atualmente, 72,89 milhões de brasileiros estão inadimplentes, com um valor médio de dívida de R$ 1.412,33 e uma dívida média por pessoa de R$ 5.312,70. O valor total dessas dívidas é impressionante: R$ 387,2 bilhões. Isso mostra que você não está sozinha ou sozinho nessa batalha, e juntas, podemos encontrar a solução para você aprender como sair das dívidas.

Então, como sair das dívidas?

O primeiro passo é conhecer a fundo todas as suas dívidas. Isso vai gerar um incômodo inicial, mas é fundamental para você sair dessa. Sem saber exatamente o que você deve, para quem, e quanto, fica impossível traçar um plano eficaz de como sair das dívidas. Então pegue papel, caneta, uma planilha, ou o que for mais confortável para você, e anote tudo.

1º passo: Conheça suas dívidas

Quais tipos de dívidas você tem para quitar?

1. Cartão de crédito em aberto: Aquele que você usou para comprar um montão de coisas e não conseguiu pagar a fatura total.
2. Cheque especial: O limite da sua conta corrente que virou uma bola de neve.
3. Empréstimo pessoal: Dinheiro que você pegou emprestado do banco ou de uma financeira.
4. Consignado: Aquele descontado diretamente da folha de pagamento.

Relacione absolutamente tudo que você tem de dívida. Não deixe nada de fora!

Quem são os seus credores? Por exemplo, o cartão de crédito é de um banco físico ou de um banco digital? É um cartão de crédito de loja? Quais são esses cartões? Saber exatamente para quem você deve ajuda a organizar melhor a sua estratégia de pagamento.

Qual o valor inicial da dívida? Quanto era a dívida quando você a contraiu? Essa informação ajuda a entender o quanto os juros e taxas aumentaram o seu débito.

Qual o valor atual? Quanto está a dívida agora? Este é o valor que você precisa quitar para se livrar dessa pendência e entender como sair das dívidas de uma vez por todas.

Você sabe qual o custo efetivo total (CET)? Esse é o verdadeiro custo da dívida, incluindo juros e todas as taxas cobradas. É importante saber para onde está indo o seu dinheiro e o quanto os juros estão pesando no seu bolso.

Há quantos meses sua dívida está sem pagar? Há quanto tempo essa dívida está aberta e você não conseguiu pagar?

2º passo: Organize suas dívidas por prioridade de quitação psicológica

Com todas as dívidas listadas, o próximo passo é organizar por prioridade. Aqui, entra a quitação psicológica, ou seja, comece pelas dívidas que mais te incomodam mentalmente. Isso pode variar de pessoa para pessoa, mas uma boa dica é começar pelas dívidas com juros mais altos, como o cartão de crédito. Essa organização é essencial para o processo de como sair das dívidas.

Pode ser a dívida do cartão de crédito com juros exorbitantes ou aquele empréstimo pessoal que te tira o sono. Ao eliminar essas dívidas, você vai sentir um alívio psicológico que te dará motivação para continuar e se aprofundar ainda mais em como sair das dívidas.

3º passo: Troque as dívidas mais caras por outras mais baratas

Se você tem dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, considere trocar essas dívidas por outras com juros mais baixos. Isso pode ser feito através de um empréstimo pessoal com taxas menores ou até mesmo utilizando a portabilidade de crédito. Pesquise instituições financeiras que oferecem melhores condições e faça a troca. Isso pode economizar uma boa grana a longo prazo e facilitar seu caminho em como sair das dívidas.

Você também pode renegociar suas dívidas com os credores. Mostre sua disposição para pagar e negocie melhores condições, como a redução de juros ou um parcelamento mais alongado. Muitas empresas preferem receber menos do que nada, então use isso a seu favor e avance em como sair das dívidas.

4º passo: Busque apoio familiar

Falar sobre dinheiro pode ser um tabu, mas é fundamental que você envolva sua família nesse processo. Explique a situação, compartilhe os dados das dívidas e peça o apoio deles. O suporte emocional da família é crucial para enfrentar essa fase difícil e pode trazer ideias e soluções que você não tinha considerado. Juntos, vocês podem descobrir como sair das dívidas de uma forma mais eficiente.

Este quarto passo é sentar com toda a família e definir a estratégia que será usada para quitar dívidas!

1. Renda e orçamento: Calcule quanto a família inteira ganha por mês. Liste todas as fontes de renda.
2. Orçamento de gastos: Identifique todos os gastos mensais da família. Corte os supérfluos e ajuste os essenciais para liberar mais dinheiro para pagar as dívidas.
3. Renda extra: Pense em formas de aumentar a renda, seja com trabalhos extras, venda de itens não utilizados, ou outros meios criativos.

IMPORTANTE! Cumprir direitinho

A parte mais difícil é seguir o plano. Comprometa-se a não fazer novas dívidas e a seguir o orçamento rigorosamente. Cada membro da família precisa entender a importância de colaborar para que todos possam sair dessa situação juntos e aprender como sair das dívidas de uma vez por todas.

Depois de colocar a casa em ordem, é essencial manter um controle rigoroso das finanças. Utilize planilhas ou aplicativos para monitorar suas receitas e despesas, garantindo que você esteja sempre no controle do seu dinheiro. Isso evitará que você caia em novas dívidas e ajudará a reforçar como sair das dívidas definitivamente.

Como não voltar a ter dívidas? Vou te contar um segredo

Quitar dívida não é uma tarefa fácil, mas com planejamento, disciplina e as estratégias certas, é totalmente possível. Cada passo dado é uma vitória, e você está mais perto da liberdade financeira. Seguindo essas dicas, você estará no caminho certo para entender completamente como sair das dívidas.

E para quem quer um passo a passo detalhado e mais ferramentas para sair das dívidas, eu preparei um curso completo que em breve estará disponível no streaming de finanças, Me Poupe+. Fique de olho e continue sua Jornada de Desfudência com a gente!

Lembre-se, a chave para o sucesso é a persistência. Não desista e, principalmente, comemore cada pequena vitória no caminho. E agora que você já sabe como sair das dívidas, é hora de colocar esse plano em ação e conquistar sua liberdade financeira!

Você já sabe o que é o Me Poupe+?