7 principais contas digitais pra você escolher a sua

Desde 2017, os bancos digitais têm causado uma verdadeira revolução no mercado financeiro. O ganho em popularidade é resultado da facilidade em abrir uma conta e, principalmente, pela ausência de taxas. Mas com tantas novas opções no mercado, chega a dúvida: qual escolher? Vem que vamos fazer um comparativo detalhado.

Por Me Poupe!

As contas digitais já vinham se popularizando nos últimos anos com o surgimento de várias instituições bancárias e fintechs. De acordo com um estudo sobre bancos digitais, realizado em 2020 pelo BTG Pactual, o número de bancos digitais cresceu 147% entre 2017 e 2018.

Com a pandemia, e os novos hábitos adquiridos durante o isolamento social, a participação dessas instituições cresceu ainda mais. Inclusive, em 2020, pela primeira vez, o número de downloads de aplicativos dos novos bancos digitais ultrapassou o de instituições tradicionais.

AH, QUE FESTA DA TECNOLOGIA!

O fato de ser uma opção menos burocrática e mais fácil de ser aberta que outros tipos de conta, certamente foi o fator determinante pra impulsionar essa mudança de comportamento.

E, olha, engana-se quem acha que já estamos saturados: o mercado dos Bancos Digitais segue crescendo e, de tempos em tempos, vemos novos nomes tentando ganhar seu espaço. O que pode ser considerado positivo, uma vez que, com tantas opções, essas “fintechs” tem que rebolar pra sobressair e conquistar seus próprios clientes.

“Ai Me Poupe! E como eu escolho a conta digital PER-FEI-TA pra administrar meu dinheiro?!”

Nesse artigo, vamos apresentar 7 das principais contas digitais disponíveis no mercado, trazendo os pontos positivos e negativos de cada uma. Assim, você tem a liberdade de escolher a que melhor se adequa às suas necessidades e preferências.

As contas analisadas foram Nubank, Inter, PagBank, PicPay, C6, Next e PAN, a partir dos seguintes critérios:

• Custo – Quais os custos envolvidos (abertura e manutenção de conta, anuidade, taxas, saques, emissão de boletos, etc.) ?
• Rendimento – Tem opção de deixar o dinheiro da conta rendendo?
• Investimento – Possui opções de investimento? Se sim, quais?
• Segurança – É seguro deixar o dinheiro lá?
• Benefícios – Possui Programa de Pontos e Cashback?

Ah, lembrando que não somos patrocinados por nenhum deles. É por isso que temos carta branca pra trazer verdades que podem doer, porque aqui quem precisa ganhar dinheiro É VOCÊ!

Agora, vamos às análises.

#1 PAGBANK

Conta digital do PagSeguro.

→ Tarifas

• Abertura e manutenção da conta é gratuita;
• TED/DOC: Gratuito e ilimitado;
• Saque: R$ 7,50;
• Cheque especial: 151,82% a.a.;
• Juros do rotativo: 434,47% a.a.

→ Investimentos

• Conta rendeira (Dinheiro na conta fica rendendo);
• Renda Fixa.

→ Pontos positivos

• Tem rendimento automático maior que a poupança (todos os dias úteis, a 100% do CDI).

→ Pontos de atenção

• Opções de investimentos limitadas;
• Não tem plano próprio de pontos ou milhas no cartão.

#2 C6

→ Tarifas

• Abertura e manutenção da conta é gratuita;
• Saques gratuitos e ilimitados;
• TED/DOC gratuitos e ilimitados;
• Cheque especial: 159,58% a.a.;
• Juros do rotativo: 292,18% a.a.

→ Investimentos

• Renda Fixa, como CDB;
• Renda Variável;
• Fundos de Investimento;
• CDB Crédito (Nessa modalidade, o Banco C6 transforma o dinheiro que você tem investido em limite no cartão de crédito. Por exemplo: R$ 250 no CDB crédito = R$ 250 de limite no cartão).

→ Pontos positivos

• Conta digital gratuita, com opção de conta internacional (se você vai fazer uma viagem pra fora do Brasil, não precisa ficar sacando dinheiro e comprando dólar. É possível transferir diretamente pra essa conta internacional, tudo dentro do App). Detalhe: a transferência é feita baseada no câmbio comercial, que é mais vantajoso, e não no câmbio turismo;
• Opção de movimentação completa (saques, PIX, depósito por boleto e transferências gratuitas, inclusive por SMS);
• Programa de pontos próprio (Átomos);
• C6 TAG;
• Parceria TIM;
• C6 Pay (Maquininha);
• Contas Globais em Dólar e Euro.

→ Pontos de atenção

• Uso do QR code para receber valores é limitado a 100 gerações de código. Após isso, há um custo de R$ 0,15 por cada novo QR code gerado;
• Boletos gerados no App para realizar depósitos na conta são gratuitos e ilimitados. Já a emissão de boletos de cobrança simples, custam R$ 5 por operação;
• Taxa de juros do cartão e cheque especial;

#3 INTER

Instituição de capital aberto.

→Tarifas

• Conta digital gratuita, com TED, PIX, transferências e saques isentos de cobrança;
• Taxa de manutenção gratuita;
• Cheque especial: 151,33% a.a.;
• Juros do rotativo: 123% a.a.

→ Investimentos

• Renda Fixa;
• Renda Variável;
• Opções de investimento Internacional;

→ Pontos positivos

• Conta digital gratuita e está disponível para diferentes tipos de clientes como PF, PJ, MEI e menores de 18 anos;
• Soluções de movimentação completa, com saque, PIX, depósito por boleto e TEDs ilimitados e gratuitos. Além disso, o cartão de crédito permite saques em caixas Banco 24h sem cobrança;

→ Pontos de atenção

• A abertura de conta passa por uma análise de crédito mais criteriosa;
• É possível contratar empréstimos, empréstimo consignado público e financiamento imobiliário. Cuidado, hein! #Prestenção

#4 PICPAY

Não é conta e nem banco, mas sim uma carteira digital muito utilizada no mercado.

→ Tarifas

• Juros do rotativo: 526,91% a.a.

→ Investimentos

• Não possui opções de investimento propriamente dito, mas possui um CDB que rende 102% do CDI.

→ Pontos Positivos

• Descontos e cashback em vários e-commerce.

→ Pontos de atenção

• O App tem sido usado para golpes, fraudes e até esquemas de pirâmide na internet. Portanto, fique atenta e atento sempre que for fazer qualquer tipo de transferência pelo PicPay, tenha certeza e garantia da idoneidade da pessoa para quem está transferindo, pois ele não conta com um sistema de disputa e mediação nas transações.

#5 NUBANK (NuConta)

O serviço que começou como um cartão de crédito e cresceu até se tornar praticamente um Banco.

→ Tarifas

• Taxa de manutenção: gratuita
• Saques: R$ 6,50
• TED/DOC: gratuito
• Cheque especial: Não tem
• Juros do rotativo: 292,75% a.a.

→ Investimentos

• Conta rendeira (rendimento automático do saldo da conta);
• No app, a única opção é o RDB (parecido com CDB, que rende 100% do CDI).

→ Pontos Positivos

• Rendimento automático do saldo da conta;
• Cartão de crédito sem anuidade;
• Opção de cartão de crédito Black (Ultravioleta);
• Programa de recompensas Nubank Rewards.

→ Pontos de atenção

• Cartão Ultravioleta possui uma mensalidade de R$ 49;
• Para conseguir rendimento acima de 100% do CDI, o seu dinheiro precisa ficar travado.

Portanto, muito cuidado antes de colocar sua grana que é pra reserva de emergência em um desses RDBs que tem prazo de vencimento.

#6 NEXT

Banco digital do Bradesco.

→ Tarifas

• Conta digital gratuita (abertura e manutenção), com PIX, TED ilimitadas e gratuitas;
• Saques ilimitadas e gratuitos na Rede 24h;
• Saques e depósitos ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco.

→ Investimentos

• Renda Fixa, com CDB a 100% do CDI;
• Fundos de Investimento, com alta diversidade de opções.

→ Pontos Positivos

• Soluções de movimentação completa, com saque, PIX e TEDs ilimitados e gratuitos. 
• Permite saques ilimitados em caixas Banco 24h e caixas Bradesco de graça;
• Ferramenta Mimos, que dá desconto em lojas parceiras;
• Ferramenta Flow para controle e organização financeira, com organização dos seus gastos em categorias, permitindo ainda que você defina limites de gastos com comida, vestuário, etc., notificando sempre que esse limite é atingido;
• Ferramenta Objetivos, onde você define um “motivo” para poupar, o valor a ser atingido e o prazo.

→ Pontos de atenção

• Opção de empréstimo bancário (cuidado);
• O dinheiro guardado em “Objetivos” é aplicado no fundo de investimento do Next;
• Os fundos de investimento não são uma boa opção de investimento, pois cobram taxa de administração de 1,5% a.a., um valor considerado alto, além da taxa de performance, não possuem liquidez diária e não pagam dividendos.

#7 BANCO PAN

Conta digital vinculado ao BTG.

→ Tarifas

• Abertura e manutenção da conta é gratuita;
• 30 saques gratuitos em Caixas 24h (Saque extra tem um custo de R$ 2);
• 30 transferências gratuitas para outros bancos (Transferência extra tem um custo de R$ 2);
• Transferência ilimitada para contas Banco PAN;
• 30 depósitos por boleto grátis;
• Limite emergencial com taxa de juros a 5,9% a.m.;
• Empréstimo pessoal  com juros a partir de 2,9% a.m.;

→ Investimentos

• No App do Banco PAN é possível manter seu dinheiro rendendo a 103% do CDI (Poupa PAN).

→ Pontos Positivos

• Saques e TEDs gratuitos (limitado);
• Emissão de Boletos sem tarifa;
• Pan Mais, um programa de pontos que você acumula conforme utiliza o cartão de crédito.

→ Pontos de atenção

• Oferece empréstimo consignado, Consórcio e Financiamento. Cuidado, hein! #Prestenção

Agora que você já tem um comparativo entre as principais opções, basta escolher. “Qual a melhor conta digital para mim?“, a resposta é o nosso mais sonoro e famoso: depende.

A melhor conta digital é aquela que tem a melhor combinação de serviços e condições para atender às suas necessidades, combinado?

Aproveita para passar esse conteúdo adiante. Compartilhe esse post com aquela pessoa que você conhece que não tem coragem nem de transferir o dinheiro pra uma conta digital, nem sair de uma conta tradicional porque ficou apegada às propostas do Sidnelson.