Monte sua reserva de emergência em 12 meses

Imprevistos sempre podem acontecer e ter uma reserva de emergência faz com que você passe por essas situações inesperadas com mais tranquilidade e sem dar margem pras dívidas! Vamos começar 2024 com planejamento e riqueza? Vem comigo que te ensino a montar sua reserva de emergência!

Por Me Poupe! 

Seu carro quebrou, um cano da sua casa estourou, alguém da sua família ficou doente ou você precisou fazer uma viagem de última hora!? Para não surtar nesses momentos ou gastar mais do que tem, você PRECISA saber o que é reserva de emergência.

Por mais que eu deseje sempre o melhor pra vocês, Me Poupeiras! e Me Poupeiros!, não dá pra ignorar o fato de que  estamos sempre sujeitos a lidar com imprevistos. E é justamente por isso que você precisa saber o que é e como investir o seu dinheiro em uma reserva de emergência.

Antes de mais nada, o que é uma Reserva de Emergência?

Primeiro, vamos alinhar o conceito. A reserva de emergência é aquela grana que você guarda para cobrir gastos inesperados ou períodos de vacas magras (como uma perda de emprego, por exemplo). Não é dinheiro para luxos, é dinheiro para segurança. Pensa numa boia salva-vidas em meio a um naufrágio financeiro; é exatamente para isso que serve a reserva de emergência.

Imagine que você não tem essa reserva e algo inesperado acontece. O que você faz? Recorre ao cartão de crédito? Faz um empréstimo? Essas são soluções que podem acabar te custando muito mais a longo prazo, graças aos juros. Ter uma reserva de emergência é ter autonomia e segurança para lidar com problemas sem comprometer seu futuro financeiro.

Como calcular o valor desejado

A regra mais comum diz que sua reserva deve cobrir o mínimo de seis meses das suas despesas essenciais. E o que são despesas essenciais? São aquelas que você não pode cortar: aluguel ou prestação da casa, contas de consumo (água, luz, internet), alimentação, saúde, transporte e, claro, um pouco para as despesas imprevistas do dia a dia.

Passo a passo para calcular:

1. Liste suas despesas mensais: Anote tudo que você gasta em um mês. Não esqueça de incluir aquelas pequenas compras que parecem insignificantes, mas que no final do mês somam uma boa quantia.
2. Identifique o essencial: Separe as despesas essenciais das não essenciais. Pense no que você realmente precisa para viver.
3. Some as essenciais: O total das despesas essenciais é o que você precisa garantir na sua reserva.
4. Multiplique: Se você quer uma reserva que cubra seis meses, multiplique o total das despesas essenciais por seis. Esse é o valor que você deve ter guardado.

Sendo assim, digamos que suas despesas essenciais somem R$2.000 por mês. Multiplicando por seis, você terá R$12.000. Esse é o montante que você precisa ter na sua reserva de emergência para se sentir seguro por seis meses, caso alguma coisa aconteça.

Todo mundo deve ter uma, afinal, todas as pessoas estão sujeitas a viver um imprevisto. Por isso, quero te dar dicas práticas de como montar a reserva de emergência.

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Antes de mostrar como juntar esse dinheiro, quero deixar claro que você o que NÃO FAZER com a sua reserva de emergência:

• Comprar blusinhas;
• Gastar com delivery;
• Comprar presentes;
• Viajar;
• Pagar cursos;
• Jogar na Mega da Virada;
• Turbinar seu kit de colheres de cozinha (eu sei, é tentador 😜);
• Trocar de carro.

Se você quer comprar itens como os citados acima, volte duas casas e confira o post que eu falei só sobre planejamento de metas, metinhas e metonas! Isso porque você pode programar e planejar essas compras, ou seja, você não deve (e não vai) usar o dinheiro poupado pra imprevistos em algo completamente previsível. 

A reserva de emergência cabe bem pra situações, como:

• Um reparo no carro;
• Um tratamento dentário inesperado;
• Um vazamento no registro do banheiro;
• O conserto de liquidificador queimado;
• Um celular roubado;
• Tratamento médico.

Além desses infortúnios, é muito importante ter dinheiro guardado para o caso de você ficar desempregada ou desempregado – sim, é triste pensar, mas o pior dos cenários pode vir a acontecer! Portanto, com uma reserva você garante o pagamento das suas contas  enquanto procura um novo emprego.

Afinal, se você tiver que pegar dinheiro emprestado com o banco para pagar essas contas, você terá que pagar juros muito altos, o que vai deixar a sua situação financeira ainda mais complicada.

Como montar a sua reserva de emergência

Agora que você já sabe a importância de ter uma reserva de emergência, vamos mostrar como você pode montar a sua em 12 meses.

Primeiro, você deve saber exatamente o quanto você ganha por mês (já descontando os impostos). Em seguida, você vai precisar fazer um levantamento de todos os seus gastos. Para isso, o ideal é que você faça uma planilha e coloque lá tudo o que você paga por mês, como:

• Aluguel ou prestação do imóvel;
• Condomínio;
• Conta de luz;
• Conta de gás;
• Alimentação;
• Transporte;
• Internet;
• Saúde;
• Educação;
• Lazer.

Quando você tiver feito todo esse levantamento, você saberá se gasta menos ou mais do que ganha.

O ideal é que 55% da sua renda seja destinada para as despesas essenciais (como moradia, alimentação e transporte), 5% do que você ganha deve ir pra educação e 10% pode ser gasto com lazer (cinema, restaurantes, viagens), doação ou qualquer gasto “supérfluo” Já 30% da sua renda deve ser destinada para investimentos, podemos colocar aqui a reserva de emergência.

A Nath sempre diz e eu vou repetir: caso você tenha percebido que você gasta tudo, ou mais, do que ganha em um mês, você PRECISA rever os seus gastos e começar a se mexer pra mudar esse cenário!

Vamos à prática então?

Com o seu levantamento de ganhos e gastos na ponta do lápis (ou da planilha), chegou a hora de determinar o valor ideal que você vai investir todos os meses pra formar sua reserva de emergência. O ideal, como falamos acima, é destinar 30% da sua renda mensal para isso. 

Assim, se você tem um custo de vida de R$2.000,00, precisará juntar 6x esse valor pra ter sua reserva completa, ou seja, um montante de R$12.000!

Isso significa que para montar a sua reserva nos próximos 12 meses, você precisará dispor de R$1.000 por mês pra esse fim.  

Mas você pode falar: “Me Poupe!, não dá! Ainda não consigo guardar tudo isso”. Sendo assim, comece com menos e, com a prática, vá aumentando o valor e compensando os meses de menor investimento.

Ah, e lembre-se que, se bem aplicado, esse investimento ainda trará bons lucros pra você!

AH QUE FESTA DO CONTRATEMPO RESOLVIDO!

Quer minha última e generosa colherada? Então, segura aí!

Ter uma reserva de emergência é como ter um plano B sempre pronto. Situações inesperadas acontecem — sejam elas médicas, de emprego ou até mesmo aquelas pequenas emergências domésticas. Sem um fundo reservado, qualquer uma dessas situações pode se transformar em uma verdadeira dor de cabeça financeira, forçando você a recorrer a empréstimos ou a dívidas que só crescem com o tempo.

Mas com uma reserva, você respira aliviada ou aliviado. Você sabe que tem uma rede de segurança. Isso traz um controle emocional incrível, permitindo que você tome decisões com a cabeça fria, sem o desespero de “resolver agora a qualquer custo”. E vamos ser sinceras: quem é que não gosta de dormir tranquilo, sabendo que as contas estão sob controle?

Se ainda não está convencida(o) ou se precisa de mais ajuda nessa jornada, conheça o Me Poupe+ e dê o primeiro passo para a liberdade financeira.

E lembre-se: uma boa reserva de emergência não é construída da noite para o dia. É o resultado de planejamento, consistência e, claro, de muita informação de qualidade. Portanto, continue aprendendo, ajustando e crescendo. O seu “eu” do futuro com certeza vai te agradecer por começar hoje!

Junte-se a nós na Me Poupe! e transforme sua relação com o dinheiro de uma vez por todas!