ATENÇÃO:
O simulador é uma ferramenta de projeção - o que não significa que

INFORMAÇÕES SOBRE O IMÓVEL

Nesta primeira parte do nosso querido Simulador, você vai inserir informações sobre o imóvel que quer comprar. Pra você conseguir fazer a comparação entre financiamento e aluguel, você precisa considerar sempre o mesmo padrão do imóvel. Ou seja, não adianta colocar o valor de compra de um imóvel de dois dormitórios e o valor do aluguel de uma kitnet. Você precisa comparar banana com banana e não banana com maçã.

1. VALOR DO IMÓVEL

Aqui você vai colocar o valor do imóvel que você gostaria de comprar (financiar).

2. VALOR DO ALUGUEL

Para comprar financiamento X aluguel, você precisa considerar que, caso você não compre o imóvel, você vai alugar uma casa com as mesmas características do imóvel que vocÇe compraria. O valor desse aluguel você vai colocar nesse campo. Não faz ideia de quanto seria um aluguel do imóvel que você está de olho? Considere um valor equivalente a 0,3% do valor total de venda do imóvel.

3. VALORIZAÇÃO ANUAL (IPCA anual)

Por que esse campo existe? Porque a gente precisa ter um parâmetro de valorização do imóvel. “Nath, pelo amor de Deus, o que é isso? CALMA! Pra fazermos a comparação entre financiamento e aluguel, a gente precisa considerar uma possível valorização do imóvel durante o prazo de financiamento. Como a gente não tem como saber se o seu imóvel vai mesmo valorizar ou não, a gente precisa criar uma referência - a regra do jogo. Neste simulador, a regra é que o imóvel vai valorizar de acordo com a inflação (o IPCA).

“Mas Nath, não sei como vai estar a inflação daqui a 30 anos!” Nem eu, meu amor! Por isso existem as projeções. O Banco Central, através do Boletim Focus, informa a projeção da inflação para os próximos anos. Neste campo, você vai colocar essa projeção. Não sabe? Pode considerar um valor entre 3% e 5% ao ano.

4. VALOR DO IGPM (anual)

Da mesma forma que o imóvel pode valorizar com o tempo (ou não), o aluguel também pode ficar mais caro. Quem paga aluguel, sabe: todo ano tem reajuste. E esse reajuste é feito com base no IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado).

DADOS DO FINANCIAMENTO

Nesta parte do simulador, você vai colocar as informações de financiamento do imóvel - como se você fosse financiar o imóvel que você quer.

5. ENTRADA

Coloque aqui o valor que você precisa ou quer dar de entrada pelo imóvel. Lembrando que, para imóveis usados, o mercado em geral cobra uma entrada de, no mínimo, 30% do valor do imóvel.

6. CUSTOS

Você achou mesmo que, ao dar o valor da entrada, você só pagaria as prestações desse imóvel? ACHOU ERRADO! Além da entrada, você precisa pagar alguns custos burocráticos, como custos de vistoria, emissão de contrato, registro em cartório, registro de contrato, ITBI, escritura...Esses valores estão no seu contrato. Se você ainda não tem um contrato ou está perdida ou perdido, pode considerar um valor equivalente a 5% do valor total do imóvel! É um bom ponto de partida!

7. VALOR TOTAL NECESSÁRIO

Este campo você não precisa mexer. Ele calcula pra você a soma da ENTRADA e dos CUSTOS que você vai ter de dar no início do seu financiamento!

8. VALOR A FINANCIAR

Aqui você também não vai precisar mexer. Neste campo, o valor já te mostra o quanto você vai ter de financiar, considerando o valor da entrada que você disse que vai dar.

9. PRAZO

Aqui é o prazo do financiamento. Se você não tem ideia, brinque com os números. Coloque 10 anos, 15, 20...O prazo mais tradicional do mercado é 30 anos de financiamento.

10. TAXA ANUAL

Aqui, você precisa colocar o quanto o total de juros que você vai pagar pelo financiamento. MAS, CALMA: não tô falando apenas do juros do valor financiado. Estou falando do CET - Custo Efetivo Total do financiamento. O CET considera todas as taxas, custos e despesas do contrato de financiamento. Achou que era só a taxa de juros que o Sidnelson te mostra? Achou errado, de novo! Esse valor está no seu contrato de financiamento, mas se você não tem contrato, pode considerar um valor de 8,5% ano ano.

11. TAXA MENSAL

Nem precisa se preocupar com isso. O Simulador converte pra você a taxa anual que você vai pagar pelo financiamento em taxa mensal - pra você ter uma melhor noção do quanto está pagando.

12. PRESTAÇÃO MÁXIMA DO FINANCIAMENTO

Este é o maior valor de prestação que você vai pagar no seu financiamento. O Simulador faz essa conta pra você!

DADOS DE INVESTIMENTO

Nesta parte do simulador, você vai colocar informações sobre o investimento. Aqui, você tá considerando que não vai comprar um imóvel. Ao contrário: vai pegar o dinheiro que usaria para comprar a casa e vai investir.

11.INVESTIMENTO MENSAL INICIAL

Você não vai precisar preencher esse campo. O simulador faz isso por você. E de onde ele tira esse valor? Ele considera que você vai investir, todos os meses, o valor que você pagaria de PRESTAÇÃO.

Mas, como o simulador é esperto, ele sabe que, se você não vai financiar uma casa, você vai precisar morar de aluguel. E, por isso, ele vai tirar do valor da PRESTAÇÃO, o valor que você pagaria de ALUGUEL. Então, este campo é, basicamente, o valor da PRESTAÇÃO MENOS o valor do ALUGUEL - ESTE É O VALOR QUE VOCÊ VAI INVESTIR TODOS OS MESES!

Aqui tem o PULO DO GATO! Este simulador considera financiamentos que seguem a tabela SAC - ou seja, aquele tipo de financiamento em que você começa pagando o maior valor e esse valor vai caindo ao longo do tempo. Quando você paga aluguel, o valor do aluguel que você paga vai subindo ao longo do tempo e a diferença entre o valor da prestação e o valor do aluguel vai ficar menor a cada mês.

Ou seja: o valor que você vai investir todos os meses vai ficando cada vez menor. Vai chegar uma hora em que você não vai mais ter dinheiro pra investir, porque o valor do aluguel vai ficar maior do que o valor da prestação.

“Nath, o que eu vou fazer quando isso acontecer?” Tem muita coisa que você pode fazer! Exatamente por ter muita coisa, muitos caminhos que permitem você continuar investindo e pagando aluguel, que a gente precisou decidir um caminho para o simulador fazer as contas! Ele vai considerar que, pra você pagar o seu aluguel, você vai ter de tirar dinheiro do investimento que você fez nos anos anteriores. Ou seja, vai chegar em um momento em que você vai tirar dinheiro e o seu valor investido acumulado vai ficando menor e menor.

12. DEPÓSITO INICIAL

Aqui você também não vai precisar mexer. O Simulador está considerando que você vai pegar o valor que você daria de entrada (entrada + custos) e investiria de uma vez só!

13. RENTABILIDADE MENSAL (% AO MÊS)

Aqui está outro PULO DO GATO que pode mudar tudo! Você vai colocar uma projeção de quanto renderia o seu dinheiro se você escolhesse alugar e investir o dinheiro ao invés de financiar! Este campo do simulador vai separar garotas de mulheres, meninos de homens! Quem não sabe nada de investimento e está com o dinheiro parado na poupança, vai colocar aqui um rendimento mensal de 0,35%.

Quem é mepoupeira(o) baby (que tá começando agora no mundo mágico dos investimentos), está estudando de verdade e aplicando que está aprendendo no canal, vai conseguir uma taxa melhor do que essa!

Agora, mepoupeira(o) raiz mesmo vai arrasar e vai colocar aqui taxas muito melhores, acima de 0,75% ao mês! Você vai ver: isso faz toda a diferença!