Já imaginou nunca mais ter que trabalhar e viver apenas dos rendimentos do seu próprio dinheiro?
(HAHAHAH que medo desse Gif!)
Se você nunca imaginou, pode colocar (sim, colocar!) seu cavalinho na chuva. Ser independente financeiramente, ao contrário do que a maioria dos seus familiares, amigos e colegas de trabalho te dizem, não é coisa pra quem já nasceu rico ou ganhou na loteria. A cada dia me surpreendo mais com leitores que me revelam estar mais próximos da situação “burro na sombra” graças a um planejamento bem executado.
BURRO NA SOMBRA, TE VEJO EM BREVE!
A independência financeira exige planejamento, estratégia, capacidade de fazer escolhas mais inteligentes para o dinheiro, senso crítico de oportunidade, capacidade de ampliar os ganhos com o próprio trabalho e disciplina para poupar e investir para o futuro sem abrir mão dos prazeres do momento presente.
“Ah, tá… Ficou fácil agora! Porque você não disse antes?”
Ninguém disse que ia ser fácil…
O teste que eu vou te propor não tem nada a ver com os valores que você está poupando. Aliás, em breve teremos simuladores aqui no Blog (gratuitos!) pra que você consiga definir uma estratégia financeira viável para a sua independência financeira! Uhul!
Eu criei este teste pra que você consiga avaliar como está o seu comportamento relacionado à independência financeira. Afinal, não adianta nada você colocar no simulador uma poupança média de R$1.000 por mês e chegar a um resultado lindo se não consegue pagar as próprias dívidas.
Essa é a parte mais poética e recompensadora da economia comportamental, ou psicologia econômica, como queira chamar. (Imagine a minha cara de satisfação neste momento escrevendo e sorrindo como se não houvesse amanhã).
Não adianta estudar apenas os números, afinal quem controla o que fazemos com o dinheiro é a nossa mente!
Ou seja: Se você quer um dinheiro bem “adestrado” e que trabalhe pra você, antes você vai ter que adestrar a sua cabeça e as suas emoções relacionadas ao dinheiro.
Meu Deus! Explodiu minha cabeça!
Sendo assim, faça o teste com honestidade. As respostas vão te ajudar a se entender melhor e a procurar as ferramentas necessárias pra virar o jogo e começar a planejar a sua Independência Financeira HOJE.
Depois de fazer o teste, compartilha este artigo com quem você gostaria que fosse Independente Financeiramente (tipo todo mundo). Vai ser divertido discutir o resultado depois.
AH QUE DIA FELIZ!
TESTE ME POUPE!
QUANTO FALTA PARA A SUA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?
Por Nathalia Arcuri
Siga no Instagram: @NathaliaArcuri_oficial Twitter:@Arcuri_N Canal: youtube.com/mepoupenaweb
1 – A maior sensação de conquista financeira que você já teve até hoje foi:
a) Usar o FGTS pra dar a entrada no financiamento da minha casa própria
b) Sacar a poupança pra pagar uma viagem (ou outro sonho) à vista
c) Quitar a dívida do cartão de crédito e sair do cheque especial
d) Ampliar os aportes mensais nos meus investimentos
2 – Na sua opinião Independente Financeiramente é quem:
a) Paga as próprias contas e não faz dívidas
b) Consegue poupar mais de 15% do salário
c) Não sei dizer
d) Pode se dar ao luxo de trabalhar apenas por prazer e não por necessidade
3 – Qual o prazo máximo dos seus planos financeiros?
a) Faço planos só quando quero alguma coisa e sempre financio pra ter o mais cedo possível.
b) Faço planos para o final do ano.
c) Planos? Essa é boa!
d) Faço planos para além da aposentadoria, num horizonte de 40 anos.
4 – Na sua opinião pessoas que “vivem de renda” (ou seja, alcançaram a independência Financeira):
a) São muito diferentes de mim, que não tenho nada
b) São sortudas, no mínimo. Eu bem que queria estar na mesma situação.
c) Já estão tão velhas que não conseguem mais aproveitar o dinheiro que juntaram ou são ricos de nascença.
d) São um exemplo a ser seguido
5 – Como você se vê daqui a 30 anos?
a) Aposentado, com uma casa confortável, contas pagas e filhos criados
b) Trabalhando para manter o padrão de vida
c) Prefiro não pensar no amanhã, vai que eu morro antes?
d) Livre e com o dinheiro trabalhando pra mim.
6 – Como você avalia seus conhecimentos em investimentos de baixo risco como a Renda Fixa?
a) Sei apenas o que o gerente do banco me fala.
b) Não conheço muito, mas já ouvi falar que não rende muito.
c) Nunca quis saber, prefiro arriscar em ações de grandes empresas quando sobra uma grana.
d) Conheço o suficiente para montar minha própria carteira de investimentos sem hesitação.
7 – Um amigo (ou amiga) diz que vai vender o carro e usar transporte público e outros meios como taxi, Uber, carona para se deslocar porque descobriu que não vale a pena manter o veiculo. Você:
a) Desconfia que ele(a) esteja passando por dificuldades
b) Acha uma burrice, afinal ele(a) vai perder o conforto de ter o carro à disposição.
c) Aproveita a oportunidade pra comprar o carro e fazer um bom negócio.
d) Dá os parabéns pela decisão e faz as contas (se tiver carro) pra ver se também será mais vantajoso se desfazer do seu.
8 – O que você faria hoje pra investir mais (ou algum) dinheiro todos os meses?
a) Deixaria de comprar por impulso por menor que fosse o preço.
b) Pediria um aumento ou arranjaria mais um emprego/bico.
c) Já faço tudo e mesmo assim não sobra dinheiro.
d) Usaria as alternativas a e b e também negociaria todas as contas fixas como celular, cartão de crédito, aluguel, TV a Cabo, etc.
RESULTADO:
Mais alternativas A:
Poderia estar mais perto, mas tá no caminho.
Se você escolheu mais respostas A significa que precisa abrir os olhos para as oportunidades e dedicar mais tempo à sua educação financeira. Tudo o que você aprendeu na infância sobre o dinheiro está se refletindo na sua vida financeira atual de forma negativa. Não há porque acreditar que os ricos serão sempre ricos e que os pobres permanecerão pobres e presos a essa sina pra sempre.
Tarefa: Acesse este simulador (enquanto o nosso não fica pronto) e veja como aplicações regulares, por mais baixas que sejam, podem se transformar em pequenas fortunas ao longo do tempo. Dica: Use como parâmetro uma taxa de rentabilidade de 0,5 ao mês. Os outros valores você pode mudar à vontade!
Artigos que vão te ajudar a expandir a consciência:
PREVIDÊNCIA PRIVADA: MITOS E VERDADES
3 SEGREDOS DAS MENTES MILIONÁRIAS
Mais alternativas B:
Tá longe, mas tem jeito!
Se você escolheu mais respostas B significa que ainda não está 100% certo de que a Independência Financeira existe pra quem não nasce em berço de ouro. Além da desconfiança, o que acaba “barrando” o crescimento do seu montante acumulado é a falta de foco nas metas de curto, médio e longo prazos, além de conhecimento em alternativas mais vantajosas de investimentos.
Tarefa 1: Coloque no papel suas metas para 5 anos, 15 anos e 30 anos.
Tarefa 2: Para cada uma delas, identifique o tipo de investimento mais adequado.
Artigos que vão te ajudar nas tarefas:
5 LIÇÕES DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA ENRIQUECER
COMO APLICAR NO TESOURO DIRETO TODO MÊS!
Mais alternativas C:
Onde Judas perdeu as botas…
(LEIA MESMO SE NÃO ESCOLHEU ALTERNATIVAS C)
Se você escolheu mais alternativas C saiba que a Independência Financeira não está nem na mira do seu binóculo. Mas pra tudo tem um jeito! Seguinte: Pensar na vida financeira e nas melhores alternativas para o dinheiro nunca foi uma preocupação sua. Aliás, você acredita que se preocupar com dinheiro e com o futuro é bobagem. “E se eu morrer?”. A questão é: Os dados estatísticos do Brasil mostram que apesar de toda violência, dos acidentes de trânsito, da dengue, Zica, Gripe Suína, acidentes domésticos… (a lista de formas de morrer é extensa, acho que deu pra entender, né?) Ainda assim, é mais provável que você viva além dos 80 anos.
“E porque eu deveria me preocupar com isso se falta tanto tempo? Eu hein?”
Porque é justo o “tanto tempo” que vai facilitar o seu trabalho com o seu “EU DO FUTURO”. À medida que o tempo passa você precisa fazer um esforço de poupança muito maior pra acumular dinheiro.
Olha só!
Exemplo 1: Bruno tem 25 anos e começou investir R$250,00 todos os meses para a independência Financeira aos 65. Em 40 anos (rentabilidade média real de 6% ao ano) Bruno terá poupado R$120.000, porém os juros compostos transformarão essa grana em R$500.000.
Exemplo 2: Fernando tem 45 anos e começou a investir R$250,00 todos os meses para a independência Financeira ao 65. Em 20 anos (rentabilidade média real de 6% ao ano) Fernando terá poupado R$60.000 e os juros compostos transformarão essa grana em R$116.000.
PS: Se o Fernando quisesse ter a mesma grana que o Bruno (R$500 mil aos 65 anos) teria que aplicar R$1.080 todos os meses.
Deu pra perceber a diferença que faz começar cedo?
Tarefa: Escreva 3 motivos para se preocupar com o “Você” no futuro.
Artigos que vão te ajudar na tarefa:
5 DICAS PRA GARANTIR A APOSENTADORIA SEM INSS
7 PECADOS CAPITAIS NA EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Mais alternativas D:
Tá quente!
Se você escolheu mais alternativas D, a independência financeira é muito mais que uma especulação na sua vida. Você tem conhecimento, planeja o uso do dinheiro e sabe que os recursos financeiros são apenas o meio e não o fim para a satisfação pessoal. É você quem domina o seu dinheiro e não o contrário e viver dos frutos desse planejamento é só uma questão de tempo.
Tarefa: Você já pensou em antecipar a sua independência financeira? Já tentou traçar novas metas para aumentar o valor aplicado todo mês? Coloque no papel 3 medidas imediatas que você poderia tomar para aumentar seus ganhos.
Artigos que vão te ajudar a conquistar a Independência Financeira ainda mais rápido:
5 PASSOS QUE EU USEI PRA PEDIR DEMISSÃO DA TV
FUNDOS DE INVESTIMENTOS: SAIBA QUAL É O MELHOR E EVITE SURPRESAS TERRÍVEIS
Nathalia Arcuri – Me Poupe
Sou a Nathalia Arcuri, poupadora por opção, jornalista por profissão e especialista em finanças pessoais por vocação.
Leia também!
Investir no Tesouro Direto é Seguro?
Use a inflação para investir
Passo a passo pra abrir a conta na Corretora de Valores
PASSO A PASSO: Como aplicar no Tesouro Direto todo mês?
Boa noite Nath!! Tô na semana NathFlix.... rsrsrs Tenho 40anos casada com 2 filhos menores. Eu e meu esposo estamos pensando em investir no tesouro direto. Ainda não assisti nenhum vídeo que fale sobre o falecimento de quem tem dinheiro investido. Caso venha investir e ocorrer meu falecimento como ficará meus filhos menores? Muito obrigada por esse canal maravilhoso!!! Chupa TV de rede aberta!!! Seu Realit está Show!!!! Parabéns!! Deus abençoe ? Forte Abraço!! Att.: Andréa Braga ?
Oi lindona me chamo Neuddy adoro essa sua loucura. Fui dispensada de um dos meus emprego. Gostaria de usar essa grana vai entrar para investir. Me ajuda ?
Nath, Nós já fazemos um planejamento financeiro e guardamos dinheiro todo mês, na poupança. Já vi que você não aconselha a poupança. Para investir em tesouro selic, por exemplo, preciso de alguma empresa que faça isso por mim ou eu mesma posso fazer?
Nossa, aqui deu 4 A 3D e 1B. hehehe! Mas, quanto mais eu pesquiso, mais eu vejo que preciso pesquisar mais. Ainda estou começando e muitas dúvidas surgem. Ainda tenho dinheiro guardado só na poupança, pois quero aprender o máximo que puder antes de começar a investir nesses tesouros diretos, CDBs da vida e tudo mais. Essa easyinvest tem aquele fundo garantidor? Digo, se falir, nossa grana investida tá safe? Tem diferença comprar (fala assim?) tesouro direto pelo Banco ou pela corretora? Senhor, vou variar minhas perguntas em outros posts pra não acumular aqui. kkkk! Valeu de novo Nath. Rumo a Independência Financeira.
Wow, estou começando agora, mas até ano que vem já quero estar como a Alana. Parabéns, espero chegar nesse nível até meados do ano que vem! ;D
muito boa sua dicas parabens valeu :)
Oi Nath, quando você disse sobre a independência financeira, eu me interessei muito pelo assunto e acabei assistindo um milhão de videos seus, na intenção de achar o video que você explica a conta necessária para o calculo da independência financeira. Vi um video falando algo sobre 0,3 de um total investido. Mas ainda não ficou claro. Pode me indicar o video ou artigo que fale mais a respeito? Gostaria também que compartilhasse conosco as planilhas que você usa como como modelo. Muito obrigada desde já, tenho aprendido muito com você. Estou prestes a investir, só preciso estudar um pouco mais ainda. ^^
Oi Nath tudo bem ? eu trabalhei minha vida inteira e nunca pensei em investir meu dinheiro, ja ganhei muito bem trabalhando para um grande banco más sempre gastei em maior proporção também, hoje sou professor de educação física e ganho menos de 30% do que ganhava no passado, com essa crise comecei a pesquisar e achei o Me Poupe, que tem me ajudado muito, devido essa briga do governo para tirar o que ja não tinha da aposentadoria, quero muito investir o pouco que posso, meu teste deu D e gostaria de saber se é melhor por exemplo: Se eu tenho R$ 1.000 o melhor é eu investir esse valor todo ou apenas uma parte dele e em qual investimento você acha que me daria melhor ? obrigado e ja sou seu fã. PS: vou em busca dos 5 livros em, ja comprei o primeiro rsrsrsrs
Acho que vc pode diversificar. Pegar um bom tesouro de longo prazo pra não perder as taxas boas de agora e aproveitá-las no futuro e acumular um outro valor em selic pra investir em aplicações mais parrudas quando tiver o suficiente pra isso. e fica sempre de olho porque vira e mexe aparecem uns CDBs incríveis com valor inicial baixo!
Nath, você fala em seus comentários para fazer planejamento de pequeno, médio e longo prazo. Estou começando a fazer investimento em Tesouro Selic para conseguir capital suficiente para fazer investimentos mais parrudos (LCI, LCA, CDB, etc) que tem investimentos mínimos de 5 mil reais. Minha dúvida é se essa estratégia é melhor do que investir diretamente em um papel de longo prazo?
Antes de comprar títulos públicos, tente estudar um pouco mais a respeito para alinhar seus investimentos a seus objetivos pessoais =) Tem vários vídeos no youtube explicando, e muitos artigos também.
Chamar a Nath pra um rolê na faixa, claro! Assim de bate pronto, posso te dizer pra reservar boa parte da entrada desse pico, pelo menos 60% pra ir diluindo ao longo dos meses de baixa.Você precisa ter em mente muito bem qual é a despesa média mensal pra fazer essa conta ser mais equilibrada
Flavio, você precisa de uma overdose de Me Poupe! Veja os posts da aba "dicas de riqueza" TODOS! com certeza você saberá encontrar o melhor caminho.
Preciso de uma ajuda... Durante algum tempo juntei um dinheiro na poupança, não sabia nada sobre investir ou sequer pensava nisso. Qual a melhor opção de investimento para esse dinheiro guardado? Sempre utilizei a poupança como um "cofre"... Muito obrigado, parabéns pelo excelente trabalho!!!
Nat, tenho uma pousada em Santa Catarina, onde o pico mais alto do movimento é no verão, ou seja, minha renda é sazonal. Qual o caminho mais adequado para que eu possa manter as minhas contas e realizar os planos? Aguardo resposta. ;)
Só tirei mais letra D por causa das dicas do blog e do canal no youtube! A uns meses atrás com certeza não seria assim, obrigado Nath!!
tbm tô quente, adorei descobrir o canal e o blog, sempre achei que o apelido de "pão dura" que eu tenho é bom e me dá um certo orgulho de mim! tô tão empolgada com esse canal/blog!
Leia as duas respostas e faça as duas lições de casa.
Oi Nath, me ajudaaaa! i Estou com uma dúvida: tenho um valor aplicado em CDB, que tem o vencimento no ano que vem. Vou me mudar e preciso gastar uns 20% desse valor para reforma e móveis. O que vc acha melhor: resgatar e pagar a vista ou fazer a compra parcelada e investir menos ou nada durante os meses do parcelamento? O que eu faço, José?
Aqui deu mais D, gostamos gostamos. :} Transferi ONTEM 600 reais pra começar a investir em tesouro direto pela easynvest, queria investir em curtíssimo (dinheiro de emergência), médio e longo prazo, MAS não faço IDEIA de como começar! Nem consigo entender o nome dos tesouros diretos(é esse o jeito correto de chamar?). HELP PlS!
Nath, e quando você faz o teste e seu resultado ta 3 pontos de B e 3 pontos de D ? kkkk
Acabei de fazer o teste, a maioria deu D, embora sei que preciso diminuir mais ainda minhas despesas fixas, e embora as vezes ainda tenha algumas tentações "zinhas" no dia-a-dia, a última alternativa sobre: O que você faria hoje pra investir mais (ou algum) dinheiro todos os meses? foi certinho o que fiz, diminui meu plano de celular, aderi a conta zero no banco, faço lista quando vou ao supermercado, somo tudo, antes de comprar vejo no app do celular minhas contas e comecei a investir. Hoje meu problema é os gastinhos bobos que PRECISO eliminar para guardar mais. Adorei o teste, muito bom.. adorei a novidade dos testes, tomara que venha logo, parabens pelo blog e pelo teste, adorei..simples interativo e intuitivo. beijos
Alana, não é a toa que vc tá quente! Parabéns! Sua carteira tá excelente e a tendência é que melhore com o tempo. A grande questão é: nunca parar de investigar. O planejamento financeiro é como a nossa própria vida, ele precisa acompanhar as mudanças e as evoluções que acontecem e mais, potencializar os ganhos ( que com planejamento também aumentam). Já sou sua fã. Beijos e compartilha o Me Poupe! pra todo mundo.
To quente uhuuu. Eu preciso compartilhar essa conquista com vc Nath! Eu me coloquei a meta de juntar 20 mil reais esse ano e já estamos na metade e quanto eu economizei? Quase 16 mil!! Pra mim, que vivia no cheque especial até um ano atrás é uma puta conquista. Agora me guia numa coisa: olha a distribuição dos meus investimentos: 9000 em um fundo de investimento conservador que tem principalmente tesouro e letras financeiras 3000 em uma lci de 95% do cdi ao ano 1000 em títulos do tesouro IPCA 2035 Quase 2600 em acoes (investi 1800 e consegui esse retorno dando uma boa fuçada em recomendações de analistas). Oq vc acha? Da pra melhorar (alem de continuar com os aportes no tesouro 2035 que vai ser meu plano de aposentadoria). Beijão!!!
Oi Nath! Fiz o teste e a maioria deu D. E isso graças à você e seu blog, pois agora entendo com mais facilidade as melhores alternativas e faço meu dinheiro trabalhar pra mim. O caminho é longo, mas o primeiro passo é sempre o mais importante! Bjão