por Cintia Sena
Hoje quero apresentar para vocês seguidores do Me Poupe, dois investimentos bastante utilizado no mercado financeiro por algumas questões bem atraentes que contaremos aqui. Assim, vamos auxiliá-los a conhecerem e entenderem onde aplicar os recursos poupados.
Para começar a conversa, vamos apresentar quais são esses investimentos, bem como sua função básica (apenas a título de curiosidade).
O que é? Para que serve?
Os investimentos LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito Agropecuário) basicamente funcionam da seguinte maneira: empresta-se dinheiro para as instituições financeiras utilizarem no ramo imobiliário ou agropecuário.
Assim como a poupança tem uma destinação especifica, esses investimentos também. Ou seja, a instituição que pega esses recursos com essa nomenclatura, tem como obrigação utilizar para a sua correta finalidade. Bem diferente do que comentamos para o CDB que a instituição poderá utilizar da melhor forma que entender necessário.
DIFERENÇA ENTRE LCI E LCA
A diferença entre LCI e LCA fica em termos de utilização por parte da instituição financeira. Para nós que vamos investir, seu mecanismo de aplicação, remuneração, e resgate são praticamente os mesmos, por isso, resolvemos apresentar elas em conjunto.
(perca o medo de investir! Video nível básico)
Como ganho com esse investimento?
Eu diria que esses investimentos em comparação com o CDB, teriam as mesmas características de forma de remuneração, sendo a única diferença a isenção de imposto de renda. Isso mesmo, não importa o tempo de aplicação, você não pagará nadica de nada de imposto de renda.
Boa essa informação, né? Aqui, o governo (até o momento) oferece essa isenção de imposto para a pessoa física.
ISSO QUER DIZER QUE…
Se você acredita que no momento a poupança ainda é uma boa opção para investir só porque não tem imposto, esses dois também não têm.
Além disso, não há taxa de administração, e é garantido pelo FGC (órgão que, em caso de quebra da instituição na qual você investe te garante o retorno desse recurso no limite de R$ 250.000,00 por CPF).
O PULO DO GATO!
Quanto mais tempo seus recursos ficarem por lá, mais você ganhará. Os juros do valor aplicado podem ser prefixados (ou seja, eu sei hoje quanto renderá na data do resgate) ou pós-fixados (só saberei no resgate porque depende da variação de um índice selecionado, o famoso indexador). Geralmente a percentagem apresentada é menor que a do CDB, por conta de não existir o imposto de renda, mas costumam render mais que nosso amigo CDB dependendo do prazo.
Vamos comparar?
Suponha que ao mesmo tempo você aplique R$ 1.000,00 na poupança, no CDB e na LCI (ou LCA), durante 12 meses:
Observações:
– CDI equivalente à Selic (14,25%);
– poupança sem considerar a TR.
– % de remuneração do CDB e LCI apenas a título de exemplo, isso vai variar conforme a instituição, valor e tempo de aplicação.
O que acharam desse comparativo? Dá para começar a ampliar o leque de opções de onde investir seu dinheiro? Então vamos continuar.
E porque eu não conhecia esse investimento? Ele não é bom ou não é divulgado?
Nem uma coisa nem outra.
Por ser muito bom e por muita gente ficar de olho, as LCIs e LCAs estão escassas.
Outra questão é que para começar a investir nessa modalidade, você vai precisar de uma quantia inicial razoável – a depender de quanto vocês estão acostumados a aplicar na poupança e no CDB. A média eu diria que é de, no mínimo, R$ 5.000,00 em LCI e LCA. Há instituições que pedem muito mais que isso e poucas oferecem a possibilidade de aplicar menos que esse valor. Tem que pesquisar bem como cada uma delas tem trabalhado. Eu mesma já consegui aplicar menos de R$ 1.000,00.
FIQUE ATENTA AOS PRAZOS!
Outra questão também é quanto ao prazo para resgatar, para LCI e LCA, há uma carência de 90 dias, ou seja, você aplica hoje e, se precisar do dinheiro, terá que esperar exatos 90 dias para poder resgatá-lo. Algumas instituições trabalham com prazos mais longos, por exemplo, um ano.
Por isso, antes de investir saiba qual será o uso desses recursos, já que eles ficarão “presos”por um tempo. Com isso, a correta definição dos objetivos x investimentos se faz necessário.
E agora?
Agora que conhece mais esse tipo de investimento, volte nos seus sonhos, metas, objetivos (caso ainda não tenha, fica de lição de casa, definir o que quer fazer com os recursos poupados e investidos, pois dinheiro sem destino, pode ir para qualquer lugar, até para o lixo) e analise quando deseja realizar cada um deles.
Veja como poupar mais aqui!
LIÇÃO DE CASA:
Imagine seus objetivos de forma separada e utilize cada opção de investimento como se fossem caixas onde depositasse mensalmente seus recursos poupados para a realização deles. Assim você vai ver cada um crescer em seu devido tempo.
Dúvidas, informações e orientações, deixem seus comentários que ajudaremos vocês a evoluírem financeiramente.
Conheça outros investimentos!
Cintia Senna é graduada em Ciências Contábeis pela Universidade São Judas Tadeu (2008), Pós-Graduanda em Controladoria de Gestão pela FECAP e em Educação e Coaching Financeiro pela DSOP/Unis. Cursou educação executiva em Planejamento Financeiro Pessoal pelo Insper/IBCPF (2014), e Formação em Educação Financeira pela DSOP (2015). É responsável pelo blog Viver Melhor com Educação Financeira, realiza palestras, treinamentos e atendimentos individuais, familiares e para pequenos e médios empreendedores.
Nathalia, boa tarde. Quero muito começar a investir na área financeira, preciso saber o que acha sobre FII, e quanto aos investimentos de risco, estou recomeçando minha vida financeiro-econômica, e preciso de brevidade, eu tenho necessidades como qualquer outra pessoa, como família, contas, laser, etc. quero algo como: invisto 200,00, com os rendimentos mais os duzentos, investe novamente; progressão geométrica. Não sei se fui claro, mas tenho pouco e preciso de muito em um prazo razoável. Dê para mim sugestões, e em qual a corretora mais adequada para mim?
Nathalia,te sigo,por causa do meu filho, até me deu de presente o livro me poupe,sou agora tua fã. Estou aposentada na educação,mas não entendo nada de investimento,o meu gerente virtual,me indicou o LCA com 90% por dois anos e carência de 90 dias.Preciso saber da sua opinião,estou no caminho certo
Gostei muito da matéria. Tenho 40.000 para investir não poderei investir mensalmente e gostaria de investir em LCI gostaria de saber posso investir uma única vez sem mensalidades.
Muito bom a matéria. Cada dia aprendo mais. Tenho acompanhado muito o canal também. Fiz planejamento para investir R$1.500,00 todo mês. Penso em mandar no LCI E LCA. O que acham? Sugerem algo melhor?
Boa noite , gostei muito da matéria, mas fiquei com uma dúvida latente, uma vez aplicado 500,00 na LCI mensalmente terei que fazer aportes?
Tenho 300 mil para aplicar. Sou bem conservador com investimentos. Estou pensando em LCI 100 mil e 100 mil em LCA e 100 mil em poupança. Qual sua opinião sobre essa cesta de investimentos conservadora?
Gosto muito do seu canal tenho medo de investir .esses lci.lca tem que investir o valor todo mês? E pra resgatar volta de novo pra minha conta como acontece ?
Minha duvida e o seguinte, se eu investir R$ 10.000,00 em LCI, no mês seguinte tenho que aplicar novamente mais 10mil? Ou só a primeira aplicação já rende, não tenho que ta colocando dinheiro todo mês na aplicação! Boa noite,eu sou Lilian e tenho esta mesma dúvida... Obgda.
Adriano 06 de March | 2018 Minha duvida e o seguinte, se eu investir R$ 5000,00 em LCI, no mês seguinte tenho que aplicar novamente mais 5mil? Ou só a primeira aplicação já rende, não tenho que ta colocando dinheiro todo mês na aplicação! Boa noite,eu sou Lilian e tenho esta mesma dúvida... Obgda.
Eu tenho um investimento em LCI, no entanto eu estou precisando do dinheiro é gostaria de saber se posso fazer o resgate antes do prazo de carência que é de 90 dias. Nesse caso o juros não me interessam, seria o resgate do valor principal aplicado. Isso é possível ??
Olá! Conheci hj seu canal e estou adorando! Uma pergunta: o LCI é ainda um bom investimento? Fui ao banco onde tenho conta e me informaram q está rendendo menos que a poupança!!!! É real esta informação? Grata
Aplico em LCI no BB e nao existe essa obrigatoriedade. Tô querendo cadastrar numa corretora. Dizem que a rentabilidade é maior pois eles investem o dinheiro em bancos menores que oferecem maior rentabilidade
Bacana, mas como escolher um papel certo ??
Nath ou mepoupe! Seus lindos vcs são demais. Mas enfim eu entrei na easyvest, quero aplicar 500 reais mensais, porém lá não está disponível somente acima de 1000. Mas em um dos seus vídeos vi que no mínimo 30 reais eu consigo investir e agora?
Minha duvida e o seguinte, se eu investir R$ 5000,00 em LCI, no mês seguinte tenho que aplicar novamente mais 5mil? Ou só a primeira aplicação já rende, não tenho que ta colocando dinheiro todo mês na aplicação!
Olá menina do canal mais rico do Brasil! Comecei a investir há pouco tempo, comecei pelo tesouro direto e estou vendo que não está rendendo quase nada, queria ajuda para entender todas as tabelas. Pretendo investir no LCI/LCA, mas as tabelas me confundem, por favor me dá um help!
Olá Nath, tenho $2.000,00 na poupança e quero investir melhor esse dinheiro, não tenho planos para ele pelos próximos 2 anos e nunca fiz nenhum investimento.. me ajuda!! A LCI e LCA é uma boa opção para mim? E qual o valor mínimo para investir? Se não, qual seria a melhor forma de aplicar esse dinheiro? Preciso depositar o dinheiro na aplicação todo mês ou apenas uma vez?
Erick, essa é a playlist mais rica (em todos os sentidos) sobre o lindo do Tesouro Direto: https://goo.gl/GiHxeJ dá uma olhada pra enriquecer nessa encarnação! #AHQUEFESTA
Oi, bom dia Eu tenho uma dúvida, e que eu sou completamente leigo em relação a investimentos, quero começar investindo no tesouro direto, ( se for aquele a curto prazo) mas realmente não entendo de nada, poderia me ajudar?
Olá, preciso de um esclarecimento de algum investidor mais antigo. Quero começar a investir através de uma corretora, mas boa parte do meu dinheiro está em LCAs no BB com rendimentos entre 72% e 84% do CDI. Minha dúvida é a respeito do resgate destas LCAs. Pagarei alguma taxa? O rendimento é no aniversário da aplicação, como na poupança? Quase todas as LCAs tem mais de 90 dias. Pelo que entendi, posso resgatar as que tiverem mais de 90 dias sem pagar impostos e com o rendimento que elas tiverem alcançado no momento do resgate, entendi certo?
Olá Me poupe!!! Melhor coisa de 2017 foi ter conhecido vcs!!! Estou muito na duvida para um investimento de médio prazo, vou investir 8 mil inicial e todo mês farei investimentos de mil reais, o que me renderia mais: um LCI (vi um de 98% do CDI, de mais ou menos 3 anos) ou IPCA 2024 (esse esta mais tempo do que queria mas posso deixar também)? Me ajudem preciso casar!!!
bom dia. estou fazendo um teste no Banco Inter (banco 100% digital sem taxas), cadastrei faz pouco mais de um mês. Lá eles tem algumas opções de investimentos, eu que me considero com conhecimentos intermediários de investimento, já conhecia e investia em CDB, LCI, LCA, TD e fundos de debêntures pela Rico que é a corretora que mais parece alinhada as minhas necessidades. Vamos a dúvida: LCI ipca, modalidade de investimento existente no Banco Inter, não havia visto ainda. Qual o porém dela? comparando com lci normal, no mesmo período, o rendimento é bem superior. até, se bem entendi tem a modalidade de juros semestrais o que autorizaria montar uma carteira pensando em renda mensal garantida (considerando que seja possível levantar os juros semestrais similar ao TD se o investidor possuir 600 mil investidos 100 mil por mês conseguiria receber 2 mil mensais de juros...não achei outro investimento que garantisse isso. Por isso queria saber se vocês tem opinião formada sobre esse... .
Nath adoro você (e sua axila) e tenho uma dúvida sobre LCI/LCA/CDB versus Tesouro: Pelo que entendi, não há a possibilidade de aportes mensais em LCI, por exemplo. Isso não é uma desvantagem nesse tipo de investimento em relação ao tesouro, por exemplo? DIgamos, se eu tenho 1500 reais pra investir por mês: vale a pena eu investir no tesouro SELIC até juntar um valor que possa investir num LCI e ir investindo em títulos LCI/LCA/CDB de 4 em 4 meses; ou manter os aportes de 1500 num título do tesouro mais a longo prazo como o IPCA+? Grande beijo! Adoro o canal!
Cintia, muito obrigado pela explicação. Nath e ME POUPE, sempre muito obrigado tbm. Entre outras diferenças, poderia dizer que: - Tesouro Direto = Investimentos menores, rentabilidade "garantida" (esperando o tempo certo), desconta imposto de renda e pode tirar a hora que quiser. (mas pode ser ruim) - CDB = investimentos médios, rentabilidade "garantida", desconta imposto de renda e pode tirar a hora que quiser (não entendi direito a diferença dos dois, CDB e Tesouro). - LCI e LCA = Investimentos maiores, rentabilidade "garantida", não desconta imposto de renda e tem um tempo de carência caso precise retirar o dinheiro. ("fica preso") É mais ou menos isso? Bjs.
Parabéns pelas dicas e comentários! Não sou investidor e só possuo uma conta poupança no valor de 10 mil reais. Posso aplicar em outros investimento possuindo uma conta poupança ou sou obrigado a ter uma conta corrente?? Obrigado !
Boa noite! Gostaria de saber se um investimento na LCI ou LCA de 100.000 num prazo de 3 anos quanto daria de lucro, já descontando taxas, inflação do período, etc. ?? É seguro como o tesouro direto? Rende mais que o Tesouro Direto? Atenciosamente, Alan
Oi, Cintia e NAthy . Ótima explicação! Eu estou muito interessado em investir em um rendimento melhor e estou entre o tesouro prefixado, lci e CDB. coloquei um percentual no tesouro selic para um "colchão" caso precise e gostaria de colocar o restante em uma delas. pelo que vi o LCI esta mais atrativo dentre essas correto? O que você recomendaria? se colocar no titulo de LCI por exemplo, gostaria de saber se tenho que colocar todo valor em 1 ou dividir em mais de um titulo de fundos diferentes. muito grato.
Muito bom e explicativo!... Cintia e Nathy, estou em uma duvida, tenho um valor legal para investir, estava entre o tesouro pré fixado, CDB e o LCI. pelo que Li acho que o LCI seria o mais interessante, porém, coloco todo valor em um único LCI ou divido em mais fundos de lci? muito grato, o site de vocês esta me ensinado e ajudando de mais!
Nath o investimento em LCI pode ser arriscado para quem quer investir a longo prazo, pensando em aposentadoria?
Gostaria de saber se para fazer o resgate a corretora cobra algum valor?? E se eu tiver um valor aplicado em LCI de 500 mil por exemplo e a Instituição falir eu perco 250 mil, é isso? Estou adorando o Me poupe! Está me mostrando os caminhos para realizar meu sonho de ser investidora!
Gostaria de saber se reinvestimentos em LCI/LCA seriam considerados novos investimentos ("ofurôs") ou iriam para o "piscinão", citado em um dos vídeos do Me Poupe quando foi explicado sobre a poupança x títulos do Tesouro.
Posso colocar 1000 em LCI ou LCA apenas uma vez?
Olá! Sou totalmente leiga, mas consegui compreender um pouco a dinâmica de investimento. Uma dúvida, tanto para CDB/ LC ou LCA/ LCI posso fazer a opção de investimento mensal ou investimento de um valor único? Por exemplo, invisto 5000,00 por um período de 36 meses e deixo lá até o prazo, ou inicio com os mesmos 5 mil e vou colocando quantias menores mensais (se é que isso é possível rsrs)?
Nath, uma amiga indicou o site e estou gostando muito. Já indiquei para trezentas pessoas! Parabéns pela iniciativa! Preciso de umas dicas práticas... tenho hoje um patrimônio de R$100 mil, sendo: - R$30 mil em um carro já quitado - R$15 mil emprestados (sem juros) para uma pessoa da família - R$50 mil investidos no LCI do meu banco (Banco do Brasil), a 70% - R$5 mil em poupança para urgências. Consigo economizar de R$500 a R$1.000 por mês se me esforçar. A princípio a utilidade do meu investimento será a compra de uma casa própria (não moro de aluguel, mas o imóvel não é meu). O que eu faço para investir melhor?
Ola, Posso sacar mensalmente somente o rendimento da LCI/LCA e deixar o capital aplicado?
Oiiii Nath. Primeiro, obrigadaaaaaaaaa por ter me abertos os olhos para a infinidade de possibilidades existentes além da poupança, serei eternamente grata. Sempre gostei de economia, mas parecia muito complexo e tu vem descomplicando. Bom, tenho 19 anos e um valor na poupança, em breve serei estagiaria técnica, pretendo investir uma parte do que tenho no tesouro Selic, para ir testando como funciona o site da easynvest, e ver o teu filho Juro Composto trabalhar a meu favor, outra parte penso em colocar no Tesouro IPCA, para um plano futuro. Minha duvida é: posso colocar o que tenho na poupança nesses dois investimentos e quando começar a receber minha bolça auxilio acrescentar mensalmente um valor em cada um dos investimentos? E minha transferência da conta poupança (Bradesco) para minha conta easynvest tem custo? Agradeço desde já! E parabéns por este trabalho belíssimo e humorado. Abraço!
Uma duvida, caso eu comece a investir em algum titulo pagando mensalmente, e logo apos 4 anos eu fique desempregado e não tenha como aplicar todo mês. O dinheiro aplicado mesmo assim estará sendo valorizado ? grato desde já !
Olá Nath! Eu gostaria de saber se vale a pena ter o banco intermedium como corretora para investir no tesouro direto? E Nath na sua opinião qual melhor corretora para custodia e qual o banco que oferece as melhores formas de investimento no TD,LCI,LCA para quem ta iniciando nesse tipo de investimento. Eu nao tenho muito tempo para ficar horas na fila de um banco ou em uma ligação, entao eu gostaria que o banco fosse digital e que os processos com a corretora fosse online ou ate mesmo por meio de um app.
Nath,uma duvida. Por exemplo estou pensando em investir em uma LCA ou LCI,tenho 5 mil invisto ele ,a duvida é :se mensalmente tenho que investir os 5 mil ou posso mensalmente investir 100 ou duzentos rais ?
Nath, sua linda, rainha dos sovacos. Adorei a explicação, mas tenho uma dúvida. Atualmente junto dinheiro na poupança e depois de ver os seus vídeos percebi que eu estava fazendo algo muito errado - quase vergonhoso hahah. No meu perfil, o melhor seria investir LCIs e LCAs, mesmo investindo em uma delas, ainda posso depositar mensalmente um valor (variável) de dinheiro assim como faço na poupança? Se depositar mensalmente um valor, a data de vencimento é compatível da primeira vez que apliquei ou se atualiza de acordo com o último depósito? Me ajuda, por favor, para ficarmos ricas juntas e só fazer festa! bjs nessa
Olá! tenho 30 anos, faz um mês que venho assistindo seus vídeos e estou amando, abri uma conta na Easynvest e vou começar a investir, tenho o objetivo de ter a minha casa, ou mesmo que seja só o dinheiro da entrada por enquanto, porém estou sem saber como começar, em que investir primeiro, também quero investir para a aposentadoria. Se puder me dar uma luz!
NATH sua linda!!!!! Adorei a explicação, mas tenho uma duvida: ja sou cadastrada na easyinvest e ja investi no tesouro direto, porem ainda não acho a rentabilidade desejada e estou muito tentada a investir em LCA/LCI, porem como sei qual o melhor investimento se pós-fixado ou pre-fixado, essa tabela de LCA que tem no site da easyinvet se trata de uma renda pre ou pos fixado? Help-me please!!!!
Gostaria de saber se posso trazer a portabilidade da conta salário para uma conta digital. Desde já agradeço! E parabenizo pelo ótimo trabalho!
1 - promessa é divida: chama a gente 2 - o Tesouro Selic vc pode usar para essa estratégia, o Tesouro IPCA pode ser arriscado tirar antes do vencimento. Beijos!
Naaaaaaath, sua linda, maravilhosa, deusa dos investimentos, será que você pode me ajudar? Eu to pensando em investir - aliás, já comecei - mas foi como um teste, mas agora, depois de assistir quase uns 80% dos seus vídeos, mais uns 70% da Easynvest, eu vou realmente me dedicar pra isso Eu pretendo investir aproximadamente 1000 a 1500 por mes Desse valor, eu quero tirar pra aposentadoria (1000 reais mensais) e o que sobrar, investir em outra coisa Aí eu pensei: Posso investir 1000 num titulo (Tesouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ)) e deixar ele rendendo juros, seu filho Juro Composto e os outros 500, aplicar em um título SELIC, e aí, quando juntar 5000 por exemplo, vender o titulo e aplicar numa LCI ou LCA, pq nao quero esperar juntar os 5000 e deixar sem render nada, entende? O que você acha? Ps: se eu ficar rico, alugo uma chácara e chamo você e a turma da Easy pra um churrasco
Boa tarde linda e maravilhosaaaaaaaa! Vc é uma mulher extraordinária, linda e cativante. Acredita que num belo dia minha filha me mandou vários links de videos ensinando a aplicar em tesouro direto e vários outros? Pois bem, todos eram seus videos. Estou te parabenizando pela iniciativa e garanto que vc está fazendo muito sucesso, tando pelo conteúdo quanto pela sua simpatia. Parabéns Nath, obrigado por ajudar a investir meu suado dinheirinho. bjs
Nos simuladores aqui do Blog você mesmo pode chegar a conclusão sozinho!
Oi Nath! Gostaria de tirar uma dúvida: quando o LCI passa a ser mais vantajoso que o CDB, sendo os dois indexados ao CDI e com mais de 2 anos de vencimento? Pergunto isso porque encontrei CDB a 122% do CDI e LCI a 98% do CDI. Entendo que mesmo com desconto de IR, este CDB está mais vantajoso do que este LCI, estou certa? A partir de quantos porcento do CDI posso considerar a LCI/LCA vantajosa? Obrigada!
A base de rentabilidade é diária.
Oi, Cintia. A base de cálculo do CDI como indexador é sempre o acumulado nos últimos 12 meses, mesmo sendo o investimento de 90 ou 180 dias, por exemplo? E imagino que calculando no vencimento da aplicação... Obrigado pelo texto!
Oi Fernando! Nath falando! O melhor caminho é abrir uma conta em uma corretora que vai te dar acesso a bancos menores com rentabilidades maiores nesse tipo de aplicação. Veja este vídeo! Vai te ajudar! https://www.youtube.com/embed/OsyaD6eJBNY
Oi, Cintia. Ótima explicação! Eu estou muito interessado em investir numa LCI ou LCA. Você poderia me dizer qual o caminho para eu fazer isso? Preciso procurar uma corretora ou posso encontrar isso num banco de grande alcance ( como o Itau, por exemplo). Sou absolutamente leigo, mas muito disposto a aprender e empreender. Muito obrigado :)
Oi Marcos! Em qualquer investimento em Renda Fixa você só consegue aplicar outros valores depois se a mesma LCI estiver disponível e se o valor for compatível com o investimento mínimo. Mais dúvidas, tô aqui! Demora, mas eu respondo! Beijo
Pretendo investir em LCI's e preciso saber se após investir o valor inicial, ex: 10 mil, consigo complementar esse valor com depósitos mensais, me cadastrei na Easynvest e gostaria muito de uma boa orientação.
Fico muito feliz! Conte com o Me Poupe! sempre! E compartilha a gente por ai!
Olá gostei muito de ter te achado,pois estou algum tempo querendo fazer meu dim dim aumentar. Comprei meu carro é estou acabando de pagalo, e agora estou pensando em comprar um terreno na região dos lagos meu sonho de infância e pretendo realiza lo. Agradeço aos vídeos explicativos..!