Pirâmides financeiras: fuja dessa cilada!

Você quer enriquecer em pouco tempo? Quer algum investimento com retorno rápido e que te pague 5%, 10%, 20% ao mês? Hum… se você tem esse tipo de objetivo, preciso te avisar que você é potencial vítima para as pirâmides financeiras. Me promete que depois de ler esse artigo, nunca mais vai se iludir com fórmulas mágicas, combinado?

Por Professor Mira!

As pirâmides financeiras não são algo novo, contudo, com os avanços tecnológicos, os golpes se sofisticaram e estratégias cresceram exponencialmente com a facilidade de escala que a internet oferece. 

Entre 2020 e 2021, o número de comunicados sobre possíveis crimes financeiros que a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) enviou para o Ministério Público aumentou 75%. 

Das denúncias encaminhadas, quase 55% tinham características de pirâmides financeiras. Portanto, você precisa ter muito cuidado e, sobretudo, se atualizar estudando e acompanhando o noticiário, para não cair nos golpes cada vez mais engenhosos que surgem a todo momento. 

Infelizmente, quase todos os dias eu recebo relatos de pessoas que se deixaram iludir por promessas mirabolantes de rentabilidade e perderam muito dinheiro. 

Além de investidor e educador financeiro, eu tenho especialização em prevenção de fraudes financeiras, ou seja, entendo bem do tema e me sinto na obrigação ainda maior de te alertar sobre o perigo das pirâmides. 

Combinação perigosa: desinformação + excesso de confiança

Todos nós temos o hábito de pensar que essas coisas nunca vão acontecer com a gente, e que as pessoas que caem em golpes financeiros são as mais ingênuas, humildes e despreparadas, porém, não é bem assim. 

Uma pesquisa realizada em 2021 pela CVM identificou que 91% das vítimas mais frequentes são homens. Desse total, 71% têm ensino superior completo ou pós-graduação. 

Como você pode ver, não se trata de baixa instrução ou falta de acesso à informações. O real problema está relacionado com o baixo letramento financeiro e a ganância. 

Em 2017, um estudo da OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico) em 30 países, avaliou o conhecimento e comportamento financeiro de mais de 50 mil adultos entre 18 e 79 anos. Nesse estudo, a pontuação do Brasil ficou 1,2 pontos percentuais abaixo da média mundial. 

Pra você ter uma noção da gravidade disso, menos da metade dos brasileiros participantes do estudo conseguiu alcançar a pontuação mínima desejada, e apenas 18% respondeu corretamente uma pergunta sobre juros simples e compostos. 

Só por aí você já nota o quanto estamos vulneráveis aos oportunistas com suas promessas de dinheiro fácil. Se a maioria soubesse ao menos fazer contas básicas de juros simples e compostos, já perceberia que as promessas de enormes ganhos em curto prazo são matematicamente impossíveis de se realizar.

#1 Esquema Ponzi

Esse é um dos golpes mais comuns do mercado financeiro há décadas, cujo nome vem de Charles Ponzi, um imigrante italiano que, na década de 1920, prometia dobrar um investimento em 90 dias. 

Na verdade, o que Ponzi fazia era pagar os primeiros investidores, com o dinheiro que ia entrando de novos investidores e assim seguiu por muito tempo, até ser descoberto e preso. 

Uma curiosidade: Charles Ponzi, o precursor das pirâmides financeiras, morreu aqui no Brasil, em 1949, ironicamente, na mais absoluta miséria. 

O esquema ponzi não se enquadra na denominação de pirâmide pois não envolve a necessidade de um membro convidar outros. Entretanto, é equivalente em modus operandi e em danos ao investidor.

“Certo, Me Poupe! E quais as diferenças do esquema Ponzi pras pirâmides?”

#2 Como funciona a pirâmide financeira

O funcionamento das atuais pirâmides, não difere muito do que te contei acima, na história de Charles Ponzi. Um golpista convida pessoas a participarem de um investimento, mediante um aporte inicial com a promessa de alta rentabilidade em curto espaço de tempo.

As pessoas que entram são incitadas a convidar mais pessoas e, parte do valor que esses novos participantes pagam, será usado para pagar quem os convidou e assim sucessivamente. 

Isso não é sustentável, pois em algum momento a corrente se quebra, seja pela dificuldade de encontrar mais e mais participantes que realimentem o ciclo, seja porque um número grande de pessoas resolve sacar o dinheiro ao mesmo tempo. 

Em qualquer dos dois casos, a inexistência de dinheiro para pagar todos os participantes acaba com o esquema. No entanto, antes que isso aconteça, os criadores do golpe, que estavam no topo, certamente já terão ganho muito dinheiro. 

#3 Golpes em cripto

Um tipo de pirâmide que tem crescido muito nos últimos anos, é a de criptomoedas. 

Por tratar-se de um ativo com baixa regulamentação e cuja dinâmica ainda é de pouco conhecimento de muitas pessoas, golpistas se aproveitam deste cenário para oferecer rentabilidades totalmente irreais (alguns golpistas chegam a falar em até 1% ao dia!) e, segundo eles, com baixíssimo risco. 

É importante você entender que aplicações em criptomoedas existem regularmente no mercado financeiro, através de corretoras legalizadas e registradas na CVM. 

Os golpes que têm surgido no mercado não tem nada a ver com essas corretoras. Tratam-se de empresas de fachada que aproveitam do desconhecimento das pessoas quanto a esta nova moeda, e criam operações fraudulentas. 

Criptomoedas são altamente voláteis e não existe aplicação com rentabilidade garantida, portanto, qualquer pessoa que te prometa algo assim, está mentindo.

#4 Como escapar de um esquema de pirâmide? 

Se alguém te convida para aportar dinheiro numa aplicação sem riscos, com alta rentabilidade, retorno rápido e garantido, e com o compromisso de convidar mais pessoas para participar, certamente é uma pirâmide financeira. 

Jamais faça investimentos sem antes verificar se a empresa possui registro na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e, sobretudo, nunca entregue dinheiro a terceiros que se ofereçam para aplicá-lo por você.  

Suas aplicações financeiras sempre precisam estar registradas em seu CPF, e todo dinheiro que você aplicar, sempre terá comprovação emitida pela instituição financeira em seu nome. Qualquer situação diferente disso é fraude.

De acordo com a Lei 1.521/21, as pirâmides financeiras são consideradas crime contra a economia. 

A CVM possui um site para denúncias e reclamações. Se você acredita ter sido vítima de uma pirâmide financeira ou qualquer outro golpe similar pode acessar o SAC CVM e protocolar seu caso para averiguação. 

#5 Aprenda sobre investimentos para não cair em golpes

Além do site para denúncias, a CVM elaborou uma ótima cartilha sobre golpes financeiros com todas as orientações para você não entrar em ciladas. É possível fazer download gratuitamente aqui. Além da cartilha da CVM, estude sobre investimentos! 

Eu tenho um convite especial para você: nos dias 23, 25 e 28 de agosto vai acontecer a OFICINA FIIs, evento em que vou te ensinar a investir com segurança e ganhar renda passiva com os Fundos Imobiliários! Não vai perder esse encontro, certo? Já garanta sua vaga GRATUITA aqui.

No meu canal do Youtube e também aqui na Me Poupe, tem muitos materiais gratuitos onde você pode aprender sobre finanças do jeito certo e em linguagem acessível.

Só o nosso material gratuito, já vai te colocar em vantagem contra qualquer golpista metido a esperto. Além disso, se você quiser se aprofundar e aprender, no detalhe, como montar sua carteira de investimentos e planejar sua independência financeira, também vai encontrar muito material de qualidade nos nossos cursos. 

Lembre-se: não existe riqueza lícita que seja rápida e fácil, a menos que você seja herdeira ou herdeiro de alguma pessoa milionária. O que existe é trabalho, estudo, disciplina e foco em objetivos bem delimitados. 

Um abraço,
Professor Mira