Como ganhar mais com os dividendos de FIIs

Você que acompanhou as aulas da Oficina FII que eu fiz no canal da Me Poupe, certamente já entendeu que os dividendos pagos pelos fundos imobiliários podem se tornar uma renda extra recorrente para complementar seu orçamento mensal ou para turbinar a multiplicação do seu patrimônio no longo prazo. Se você quer entender no detalhe como isso é possível, fica comigo até o final do artigo. 

Por Professor Mira!

Gerar renda passiva com investimentos é a forma mais inteligente de estruturar seu planejamento pessoal e, no longo prazo, conquistar a independência financeira. Os fundos imobiliários, possibilitam que você ganhe dinheiro desde o primeiro momento em que começou a aplicar, mesmo que tenha adquirido apenas uma cota. 

E olha, se você está lendo este texto, certamente tem interesse genuíno em aprender mais sobre os FIIs, certo?! Então, já aproveita para aproveitar a oportunidade inédita de investir em conhecimento e conhecer o meu novo curso: Vivendo de FIIs. Clique, garanta a sua vaga!

É claro que alcançar independência financeira e viver somente dos dividendos pagos pelos FIIs é um processo de longo prazo, pois requer que você acumule uma quantidade substancial de cotas de fundos. Mas, como você bem sabe, uma longa caminhada começa pelo primeiro passo. 

Quanto antes você iniciar a montagem de sua carteira de fundos imobiliários, mais tempo terá a seu favor para ir multiplicando seus recursos. Além disso, a fase inicial de quem se torna um investidor em FII é a de acumulação, ou seja, aqueles centavos de dividendos que caem na conta mensalmente, precisam ser reinvestidos para aumentar o “bolo”. 

Um erro muito comum do investidor iniciante, e que tem poucas cotas, é pensar que aqueles dividendos recebidos, por serem “apenas uns poucos reais” não vão fazer diferença e, por isso, simplesmente deixam na conta corrente e acabam gastando sem nem perceber. 

Pensa comigo: aqueles poucos reais que entraram na sua conta, são um dinheiro que você ganhou sem ter que fazer nenhum esforço, é renda passiva na veia! 

Se você criar o hábito de reinvestir esses dividendos, transformando-os em novas cotas de fundos imobiliários, a questão é meramente matemática: as cotas compradas com os dividendos vieram “de graça” para o seu patrimônio! Agora, imagine fazer isso todos os meses durante dez, quinze, vinte anos!!! 

Lembre-se: quanto mais cotas você tiver, mais dividendos recebe, logo, os centavos que caem na conta são o gelo que irá aumentar sua bola de neve dos investimentos ao longo da vida.

O que são os dividendos de FIIs

Os dividendos dos fundos imobiliários correspondem ao rendimento que você recebe, proporcional ao número de cotas que possui. 

De acordo com a Lei 9779/99, os fundos imobiliários são obrigados a repassar aos cotistas, pelo menos a cada seis meses, 95% dos lucros apurados. 

“Mira, mas de onde vem esse lucro que o FII vai repassar pra mim?”

Os fundos imobiliários podem ter em seu patrimônio imóveis que geram aluguéis, títulos privados de dívidas relacionados ao mercado imobiliário (como CRIS e LCIs) que geram recebimento mensais de juros, podem ter receita vinda da venda de imóveis, e tudo isso gera os resultados financeiros que são repassados aos cotistas. 

Como funciona o pagamento de dividendos de FIIs

Apesar de legalmente poderem repassar os lucros a cada seis meses, a maioria dos FIIs faz esse repasse mensalmente, pois isso torna o produto mais atrativo, aumentando assim o número de cotistas e, por consequência, o dinheiro em caixa disponível para investir em novos empreendimentos e melhorar cada vez mais a performance do fundo. 

Os dividendos proporcionais ao seu número de cotas são depositados na mesma conta da corretora onde você tem sua carteira de FIIs, e o  melhor: são isentos de Imposto de Renda, ou seja, é lucro limpinho no seu bolso, sem taxas ou impostos. 

Um exemplo simples: suponhamos que em agosto você possuía 500 cotas do fundo imobiliário MIRA11, cujo a cota vale R$10 – ou seja, um total de R$5.000 em cotas. No início de setembro o FII MIRA11 irá pagar 0,85% de dividendos. Assim, você receberá em sua conta da corretora, R$42,50 em rendimentos. 

Considerando que a cota custe, em média, R$10, isso significa que com o dividendo recebido, você conseguirá comprar mais 4 cotas de MIRA11 sem gastar nada, apenas com o rendimento que o próprio fundo pagou pra você. Com isso, no próximo pagamento de dividendos em outubro, você receberá dividendos proporcionais a 504 cotas, pois você aumentou sua participação no fundo. 

Fazendo isso disciplinadamente todos os meses, e ainda somando ao reinvestimento dos dividendos ao seu novo aporte mensal, você conseguirá construir uma carteira sólida que, no longo prazo, pode se tornar sua renda vitalícia mensal. 

Qual a data de pagamento dos dividendos? 

Mensalmente os FIIs divulgam a data em que vão pagar os proventos e também aquilo que o mercado convencionou chamar de “data ex”.

“Como assim, Mira? Meu ex vai receber parte do meu dinheiro?”

Claro que não, Miradeira e Miradeiro! Esquece o ex, porque figurinha repetida não preenche álbum. Foca na renda passiva, pois isso sim é que vai te deixar rica/o. 

Data ex juros significa a data a partir da qual os novos cotistas que entrarem, não terão direito a receber os dividendos do mês anterior. Em outras palavras, têm direito aos dividendos todos os investidores que possuíam cotas até o dia anterior à data ex. 

Todo investidor que adquirir cotas do fundo a partir da data ex, só irá receber dividendos no mês subsequente.

Isso acontece porque o dividendo é sempre relativo ao lucro apurado no mês anterior, então, só ajudou nesse lucro, quem já tinha cotas, certo? Não seria correto e nem contabilmente possível que alguém que não tinha cotas e, portanto, não colocou dinheiro no fundo e não fez parte da geração de resultados, fosse remunerado por isso. 

Seria o mesmo que você começar a trabalhar aqui na Me Poupe em setembro, e a Nath dizer pro RH que você tem direito de receber salário relativo ao mês de agosto. Nananã! Não trabalhou, vai receber como?

Como escolher os FIIs para receber dividendos todo mês? 

Quase todos os fundos imobiliários pagam dividendos mensais, no entanto, montar uma carteira sólida vai muito além da simples escolha dos FIIs que pagam os dividendos mais altos. 

Fundos imobiliários são renda variável e, portanto, podem ter oscilações decorrentes de vários fatores macroeconômicos, e isso pode impactar em maior ou menor grau os dividendos pagos pelos fundos. 

Sendo assim, você não deve investir de forma aleatória. Assim como em quaisquer outros investimentos, nos FIIs a relação risco x retorno também é inversamente proporcional. 

O ideal é buscar entender os FIIs antes de adquirir cotas. Verifique que produtos compõem o patrimônio do fundo, qual a estratégia da gestão, avalie a proporção do valor da cota versus o valor patrimonial do fundo, etc. 

São vários indicadores que, a princípio parecem complexos, mas na verdade, depois que você entendeu um fundo, entenderá todos, e te garanto uma coisa: fundos imobiliários são a forma mais simples e segura de gerar renda passiva recorrente e, depois que você começar, não vai mais querer sair. 

Aqui no blog eu deixei dois textos que podem te ajudar a entender melhor o mundo dos FIIs. Basta clicar aqui e aqui 

E se você quiser se aprofundar no tema e aprender o passo a passo para a montagem de uma carteira de Fundos Imobiliários para ganhar dinheiro com dividendos, já estão abertas as inscrições para o curso Vivendo de FIIs.

Te espero por lá!
Um abraço,
Professor Mira.