Como fazer o balanço dos meus rendimentos de 2022?

O ano está quase no fim e eis que chega aquele naquele momento reflexivo, em que fazemos um balanço geral de tudo o que vivemos e já começamos a planejar mudanças. Com isso, quero saber: como está o seu balanço financeiro de 2022?

Por Professor Mira!

Se você está revendo seus planos para 2023, este é um ótimo momento para fazer uma avaliação geral e entender se há necessidade de algum ajuste de rota em seus investimentos.

Manter as finanças organizadas e medir a performance dos investimentos ajuda você a ganhar mais dinheiro, e o motivo disso já foi apontado há muitos anos pelo estatístico William E. Deming: “Não se gerencia o que não se mede”.

Se você deseja ter sucesso em sua jornada investidora, não basta fazer os aportes, precisa gerenciar sua carteira e medir a relação entre a performance obtida X objetivos traçados. 

Há várias alternativas para fazer seu levantamento financeiro. Eu considero o site da B3 o caminho mais simples, pois ele contempla todas as instituições em que seu CPF possui alguma movimentação. 

Na sua área logada no site da B3, é possível consultar a posição atualizada de seus investimentos, podendo filtrar por período, tipo de investimento, instituição, proventos recebidos, etc. 

No caso das aplicações de Renda Fixa, o site da B3 traz apenas os dados de Tesouro Direto e debêntures. Além disso, derivativos e COE também não são contemplados. Para estes casos, você deve levantar suas movimentações diretamente no site da corretora ou do banco. 

“Ok, Mira, já fiz o levantamento dos meus rendimentos, e agora?”

De posse da informação de rendimentos recebidos, é o momento de avaliar se os seus investimentos apresentaram uma boa relação risco x retorno, além de apurar o ganho real de cada um deles, ou seja, verificar o quanto ficaram acima da inflação.

Rentabilidade é diferente de ganho 

A rentabilidade é o quanto a sua aplicação se valorizou, enquanto o ganho é o retorno efetivo que você teve para o dinheiro investido. 

É importante diferenciar a rentabilidade nominal da real. A nominal é o total que seu investimento rendeu em dado período, mas, deste rendimento ainda precisam ser abatidos os gastos que você teve com o investimento, como taxas e impostos. Assim, você chega na rentabilidade líquida. 

Para saber se houve ganho real, você precisa considerar ainda a inflação do período em que o dinheiro ficou aplicado.

Como calcular a rentabilidade? 

Após descontar impostos e taxas, é hora de colocar a mão na massa e usar aqueles conceitos básicos de matemática financeira que você aprendeu comigo no curso gratuito Mira no Básico. 

Se você ainda não viu ou não sabe do que eu estou falando, não se desespere. A aula está disponível aqui. 

Bom, depois de calcular a renda líquida, é preciso verificar se o investimento ficou acima da inflação. Se o retorno estiver abaixo dela, isso significa que seu poder de compra está menor do que antes.

No caso de ações, para calcular a rentabilidade, você deve dividir o valor final da ação pelo valor inicial, multiplicar por 100 e depois subtrair 100. 

((Preço atual / Preço anterior) x 100) – 100

Mas tem um jeito bem mais simples de verificar a valorização de uma ação: abra o Google, digite o ticker da ação no navegador. Ao abrir o gráfico do ativo, basta clicar no ponto do gráfico onde está a data inicial que você deseja e arrastar até a data final. 

Lembrando que o único índice que você irá descontar igualmente em quaisquer tipo de investimentos é a inflação do período. As demais contas precisam ser feitas de acordo com o tipo de ativo, já que existem variações em termos de taxas de administração, alíquotas de imposto, etc. 

Hora de rebalancear a carteira? 

O rebalanceamento de carteira não tem uma data marcada para ser feito. Esse acompanhamento precisa ser contínuo, adequando seus aportes ao cenário e ao seu planejamento, sempre que notar que está saindo da rota definida. 

No entanto, como você fará o seu balanço anual agora, entendo que é um bom momento para reavaliar suas posições. Se deu tudo certo, a rentabilidade alcançada está dentro do que você precisava e não houve mudanças nos seus projetos, não há por que modificar a carteira, certo?

Por outro lado, se você percebeu que seus rendimentos ficaram muito abaixo do necessário, reavalie a carteira e busque identificar onde houve as maiores baixas. 

Analise se esses investimentos ficaram abaixo do esperado por circunstâncias específicas e momentâneas ou se houve uma mudança estrutural de cenário. 

Se o investimento em questão é para longo prazo e o ativo continua com fundamentos sólidos e compatíveis com o que você deseja, não se justifica a troca simplesmente por uma performance temporariamente ruim. 

Mas se o ativo não performou porque perdeu fundamento e não vai entregar a rentabilidade de que você precisa para o dinheiro que está aplicado nele, dependendo do caso, pode valer a pena fazer a troca. 

Cada caso é um caso, então, não dá para definir uma receita única. O mais importante neste momento é você dedicar algum tempo a estudar a performance de sua carteira, para entrar em 2023 com rota clara e escolhas compatíveis com seu projeto de independência financeira. 

Sim, Me Poupeira! e Me Poupeiro!, eu sei que essa verificação pode parecer trabalhosa. Mas, acredite, você vai ver a mudança que ela será capaz de causar na sua rotina de investidor, além de notar o quanto essa aproximação entre você e os seus investimentos é capaz de melhorar os seus resultados no longo prazo. Para colher, é preciso plantar e, principalmente, cuidar. 

Até a próxima,
Professor Mira.