Pagar o mínimo da fatura ou parcelar: qual é o melhor cartão de crédito?

Uma informação essencial para você é saber o que é melhor, pagar o mínimo da fatura ou parcelar. Afinal, o cartão de crédito é um dos maiores vilões que suas finanças podem encontrar. Pois, se não for pelo descontrole na hora de comprar, pode ser pela dificuldade na hora de pagar. Isso porque tem muita, mas MUITA gente que gasta muito mais do que pode com esse pedaço de plástico em mãos, e depois se embola em juros e mais juros. Isso tem nome: dívida.

E a dívida do cartão de crédito é uma das mais cruéis, porque os juros são altíssimos! Você pode ver no site do Banco Central o quanto cada operadora cobra. Mas, pra ter uma ideia, podem chegar a até 790,53% AO ANO.

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri, em preto e branco, com expressão preocupada dizendo “quem tá chocada sou eu”

“… E ninguém faz nada???”

O senado aprovou um teto para juros de cheque especial e cartão de crédito

Mas, existe uma esperança no horizonte: o Senado aprovou, na semana passada, um projeto de lei que coloca um teto nessas cobranças de juros em cartões de crédito e cheque especial de 30% ao ano e 35% pra fintechs.

Assim, essa medida seria válida até o dia 31 de dezembro de 2020, que é quando acaba o período que o governo decretou calamidade pública por causa da pandemia.

Além disso, o projeto ainda proíbe que multas e juros por atraso no pagamento das prestações de cartão de crédito sejam cobrados.

#PRATODOSVEREM: Nath Arcuri, sentada, no estúdio com fundo branco e detalhes pretos, levanta os braços e grita “Ah, que festa!”.

Contudo, vamos com calma: esse projeto foi aprovado no Senado, mas ainda precisa da aprovação da Câmara dos Deputados e do presidente. Pode ficar tranquila e tranquilo: se esse projeto for aprovado, eu venho rapidinho te contar tudo!

Mas, como a gente só pode contar com o que tem como garantido, é melhor entender o que fazer agora com os juros que temos atualmente.

O que acontece se pagar o mínimo da fatura?

Pagar o mínimo significa que sua fatura não será totalmente quitada. O que você deixou de pagar nesse mês vai pro próximo, com juros, e com mais as compras do mês que vem.

Pra fazer a conta aqui com você, peguei a média dos juros ao mês do rotativo do cartão de crédito: 11,32%. Mas, no site do Banco Central você pode ver todos.

Vamos supor que você ganhe R$ 3.000 e a fatura do seu cartão de crédito veio R$ 2.500. Como você tem que pagar aluguel, contas de consumo e outras coisas, optou por pagar o mínimo, que, neste caso, vai ser de 15% (essa porcentagem valor também muda de acordo com cada operadora). Então, você pagou R$ 375. Ufa, coube no orçamento!

Como calcular juros rotativo do cartão de crédito?

Mas você não se livrou do problema. E, no mês que vem, os outros 85% vão vir com juros, cobrança de IOF mensal e diário (0,38% e 0,0082%, respectivamente) sobre os juros, além de todas as compras que você fizer. Ou seja:

• Valor rotativo: R$ 2.500 – R$ 375 = R$ 2.125;
• Juros do cartão: R$ 2.125 + 11,32% = R$ 2.365,55;
• IOF mensal:  0,38% de R$ 2.125 = R$ 8,07;
• IOF diário, por um mês: 0.0082% de R$ 2.125 = R$ 5,22;
• Total: R$ 2.365,55 + R$ 8,07 + R$ 5,22 = R$ 2.378,84.

Assim, pode esperar pelo menos R$ 2.378,84, que é o que sobrou dessa primeira fatura, mais os juros.

Vai caber no orçamento? Provavelmente, não vai. Se você considerar mais R$ 800 em compras nesse mês, o valor total fica em R$ 3.178,84 – maior que o salário de R$ 3.000!

Então, você paga o mínimo de novo: agora, é R$ 476,82. E, no mês que vem, vem de novo o que sobrou, mais juros: R$ 3.324,77.

#PRATODOSVEREM: Nath Arcuri está vestida com blusa verde e paletó vermelho. Sentada em um sofá, num estúdio decorado de lâmpadas amarelas, ela faz de cara de quem entende a sua dor.

Deu pra perceber que você tá numa bola de neve, né?

O problema de pagar o mínimo é que, se você não tiver dinheiro no próximo mês pra pagar TUDO, você vai se ver nessa situação. Ou seja, pagar o mínimo pode ser uma saída se você SABE que vai entrar dinheiro suficiente no próximo mês pra quitar a conta inteira, incluindo os juros.

Pagar o mínimo da fatura ou parcelar?

Se você se embolou nas compras, a fatura veio muito alta e não tem nenhuma garantia de dinheiro a mais entrando no mês que vem, parcelar a fatura pode ser mais vantajoso.

Isso porque, quando você faz isso, já sabe o quanto vai pagar até quitar a dívida.

Tem juros? É claro que tem. De novo, fiz a média; 7,2% ao mês. Vou usar o mesmo valor da fatura também pra simplificar: R$ 2.500.

Nesse caso, parcelando essa fatura em 12 vezes, você terá, por um ano, um fixo de R$ 318,12 pra pagar mensalmente. No fim, serão R$ 1.317,44 de juros – ou seja, quase 53% do valor original da sua fatura.

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri fazendo cara de susto

O parcelamento pode ser uma saída pra quem já se embolou nos juros rotativos. Afinal, você pode pagar o mínimo e, depois, optar pelo parcelamento. Como os juros são menores e o valor é fixado assim que você faz o parcelamento, essa opção pode ser uma saída melhor.

Mas, se você estiver em uma dessas situações, ainda existem outras saídas. Uma delas pode fazer renda extra pra quitar o valor integral da fatura do cartão de crédito. Inclusive, temos um artigo que ensina como ganhar dinheiro em casa de várias formas.

Outra dica é pegar um empréstimo com juros mais baixos pra quitar isso. Assim, você troca uma dívida cara por uma dívida barata.

“Dívida barata, Me Poupe?? Do que você tá falando?!”

Eu SABIA que você ia perguntar isso, então já pedi pra Nath gravar um vídeo contando mais sobre isso:

Como evitar dívidas no cartão de crédito?

Como você viu, o cartão de crédito é implacável nos juros e pode causar um endividamento cruel! Por isso, a melhor forma de evitar dívidas no cartão de crédito é não fazendo dívidas no cartão de crédito.

“Me Poupe, não acredito que você tá me falando isso…”

Mas eu tô, e tô falando sério. Afinal, quando você planeja sua vida financeira direitinho, aprende a definir metas e controlar os gastos, o endividamento passa longe. No entanto, isso não quer dizer não ter mais cartão de crédito, porque, sabendo usar, ele pode ser um grande aliado pro seu enriquecimento.

Por exemplo, se você pode acumular pontos e trocar por passagens aéreas, ou ter algum tipo de cashback, o cartão de crédito pode, sim, apresentar vantagens.

Afinal, é impossível não gastar dinheiro: no mínimo, você tem que comprar COMIDA, certo? No entanto, se seu cartão oferece algumas vantagens como essas, ele pode te ajudar e muito a economizar.

Duvida? Então, dá uma olhada no vídeo que pedi pra Nath fazer falando de oito coisas que você tem que prestar atenção pra escolher o melhor cartão de crédito pra VOCÊ:

Você tem mais alguma dica pra aproveitar o cartão de crédito ao máximo sem se endividar? Me conta nos comentários!

Até a próxima, e lembre-se: mudar a sua vida financeira começa com uma mudança dos seus hábitos!