Qual banco rende mais: Nubank ou Inter? PagBank ou PicPay?

Saber qual banco rende mais é essencial e a dúvida é muito comum. Nubank ou Inter? PagBank ou PicPay? Sabe o seu dinheiro que tá paradinho na conta, com o pé pra cima, só esperando a hora de ir pagar um boleto? Ele tá folgado demais, e alguém precisa colocá-lo pra trabalhar, não sabe como fazer isso? Fica comigo até o final que você vai aprender a fazer esse dinheiro do dia-a-dia se multiplicar!

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E, nesse caso, você nem precisa da sua corretora de valores . Afinal, existem bancos e instituições bancárias que permitem que seu dinheiro de renda só esteja ali, existindo. Mas também existem muitas diferenças entre elas.

Por isso, neste post, eu vou te contar quais diferenças são essas e, lá no fim, até deixar um simulador exclusivo que eu crio pra você ver onde seu dinheiro rende mais.

Qual o melhor banco para economizar dinheiro na poupança?

Talvez você tenha se perguntado isso agora. Afinal, a poupança tem um rendimento… E você pode colocar e tirar o dinheiro dali quando quiser… Então, por que não ir pra poupança????

Mas, você pode deixar seu dinheiro na poupança, mepoupeira e mepoupeiro, se você gostar de perder dinheiro.

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri surpresa, exclamando “o quê?!”

Em suma, a poupança rende, hoje, 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial) que em 2023 tem corrigido numa média de 0,15% ao mês, o que daria pra poupança uma rentabilidade próxima de 7,5% ao mês ano. E a Taxa Selic é praticamente igual ao CDI. Hoje, essa taxa é de 11,75%

Então, se algo rende 100% do CDI, essa coisa rende próximo a 11,75% ao ano! Ah, mas se a Selic cair essa diferença pra poupança vai ficar menor. É verdade, mas quando a Selic fica igual ou menor a 8,5%, a poupança só vai render 70% da Selic.

Ou seja, em quase todos os cenários a poupança sempre perde pra quem investe em algum CDB que paga 100% do CDI, que são as opções que você vai apresentar neste post.

Além disso, à medida que as chances de você perder mais dinheiro na poupança ao longo do tempo aumentam muito, pois ela quase sempre perde da inflação!

“Me Poupe!, mas a poupança é tão prática!!!”

E TODAS essas opções que você vai te mostrar também são! Algumas, aliás, até mais práticas, porque nem desativar que você passe seu dinheiro de um lado pro outro: ele pode renderizar na conta corrente mesmo.

“Mas a poupança é segura!!!!”

É verdade: a poupança tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) . Ou seja, se você tem até 250 mil reais, acontece que o seu dinheiro está protegido.

Mas, ela não é a única com garantia do FGC! E as que não têm essa garantia podem ter outras, e são lugares seguros pra você por o seu dinheiro. Portanto, preciso te explicar algumas coisas antes! Então, vamos logo ver quais opções são essas!

#PARATODOSVEREM: Nathalia Arcuri está sentada em um sofá com manta de listras brancas e pretas. Ao fundo, elementos adesivos brancos e pretos que remetem ao universo financeiro. Com as mãos levantadas, Nath diz “PRESTA ATENÇÃO”

Quanto rende o Nubank?

O Nubank é um banco digital. Ou seja, ele não tem agências físicas e toda a sua operação é online!

E a conta corrente do Nubank, a NuConta, oferece rentabilidade a partir de 100% do CDI. Mas importante aqui, seu dinheiro só irá render na conta remunerada do Nubank se ficar aplicado por mais de 30 dias.

O Nubank também tem a opção de investir no RDB, que é como se fosse um primo menos conhecido do CDB, mas que também rende a 100% do CDI e possui liquidez diária. Pelo RDB você também precisa aguardar os 30 dias pra ver o seu dinheiro render, porém todo investimento em renda fixa que se resgata antes desse prazo paga IOF, o que praticamente come toda a rentabilidade.

Então como eu sei que ninguém gosta de pagar imposto, minha dica é… Só resgate o dinheiro depois dos 30 dias pra você ficar livre dessa cobrança.

Neste post aqui, te contei tudo que você precisa saber sobre bancos digitais! 

Por falar no RDB existem outras opções que pagam acima de 100% do CDI. No entanto, sem liquidez imediata. Atualmente essas rentabilidades no Nubank, podem chegar até 106% do CDI, no modo “Caixinhas” que é uma funcionalidade pra você criar os seus objetivos dentro do aplicativo. Quanto maior a rentabilidade, maior o prazo de vencimento e menor liquidez.

O Nubank é seguro?

De modo geral, o seu dinheiro que está rendendo no Nubank pode ter garantia do FGC. Mas, pra isso, você precisa acessar o modo “Caixinhas” e aplicar nos RDBs disponíveis.

“E o que isso tem a ver com FGC???”

Simples: o RDB é um tipo de título que é garantido pelo FGC, assim como o CDB e a Poupança. Ao optar por este investimento, o seu dinheiro que vai render 100% do CDI ficará aplicado num RDB e, portanto, terá essa garantia.
Por outro lado, se você apenas deixar o seu dinheiro na conta do Nubank, seu dinheiro ficará aplicado em títulos públicos, separados do dinheiro do Nubank! Além disso, esses títulos são vigiados pela Comissão de Valores Mobiliários, a CVM.

Já guarda beeeem na sua cabeça essas informações, que mais pra frente tem outros casos bem parecidos e a lógica é exatamente a mesma!

Quanto rende o banco Inter?

Em suma, assim como o Nubank, o Banco Inter rende 100% do CDI. Mas não é na conta corrente! Ou seja, não é só colocar seu dinheiro lá que ele começa a render, hein???

Pra ter a rentabilidade de 100% do CDI no Banco Inter, você precisa investir num CBD que esse banco tem disponível que oferece liquidez imediata. Isso quer dizer que você pode deixar seu dinheiro no CDB rendendo e, quando precisar, tirar a quantia exata dali.

Para isso, abra o app e vá em Investimentos e em Renda Fixa. Ali, você vai encontrar a opção de CDB Pós DI com liquidez diária. Então, é só investir!

Mas atenção: pra aproveitar esse investimento, você precisa de, no mínimo, 100 reais! E, por curiosidade, a cada 250 mil reais investidos, a rentabilidade aumenta em 0,5 ponto percentual. Ou seja, para ter 100,5% do CDI, você precisa investir 250 mil reais nesse CDB. E se você já é um milionário e quiser investir no CDB do Banco Inter a rentabilidade será de 102% do CDI pra valores acima de 1 milhão de reais.

O Banco Inter é seguro?

O Banco Inter é um banco. E, como todos os bancos, ele tem a garantia do FGC para até 250 mil reais. Ou seja, se você quiser aproveitar a rentabilidade acima de 100% do CDI, saiba que esse será o dinheiro que estará protegido pelo FGC… E nem um centavo a mais!

Afinal, a proteção do FGC é para 250 mil reais por CPF. Então, se você tiver 250.001 reais e o banco quebrar, você talvez perca um real. Ah e isso vale pros rendimentos também viu, portanto se aplicou um valor e depois de um tempo com os rendimentos ultrapassou o limite de 250 mil, o FGC só irá devolver esse limite, portanto fique atenta(o) com esse limite pra ter noites de sono mais tranquilas. 😊

Quanto rende o PagBank?

Em suma, o PagBank rende 100% do CDI. Mas também tem CDB de 101%, 106% até 112% do CDI.

“Calma, eu sei que você deve tá se enlouquecendo com esse emaranhado de números… Mas se você estiver prestando atenção, já sabe que quanto maior a rentabilidade menor tende ser a liquidez!!!!”

#PARATODOSVEREM: Nath Arcuri falando “não entendeu nada??”

Assim como no Nubank, o PagBank tem uma conta remunerada, chamada Conta Rendeira. Nela, a rentabilidade é de 100% do CDI… Antigamente existiam outras rentabilidades dependendo do valor aplicado, mas agora o PagBank mudou a regra e facilitou nossa vida, só é possível render a 100% do CDI.

Além disso, pra Conta Rendeira render mesmo, você precisa esperar pelo menos um mês. Ou seja, se você colocar seu dinheiro hoje e tirar daqui a 29 dias, não vai ter rentabilidade nenhuma!

Mas o PagBank tem outras opções mais vantajosas através de seus CDBs, inclusive com liquidez imediata! É possível ter uma rentabilidade de 106% do CDI a partir de 1 real, com liquidez diária. Pra quem já tem reserva de emergência e não está preocupado com a liquidez, atualmente o CDB com rentabilidade mais atrativa está pagando 112% do CDI, com aplicação mínima de 500 reais e vencimento em 1 ano.

O PagBank é seguro?

O CDB do PagBank, como todo CDB, tem garantia do FGC para até 250 mil reais investidos!

Por outro lado, a Conta Rendeira, não conta com essa proteção. No entanto, o próprio PagBank explica que o dinheiro que você deixar com eles é aplicado em Títulos Públicos, separado do dinheiro do PagSeguro (que é o dono do PagBank!). Ou seja, assim como acontece com o Nubank. Por isso, se algo acontecer com o PagBank, seu dinheiro não deve ser afetado.

Quanto rende o PicPay?

O PicPay, que surgiu como uma carteira digital, hoje também ele oferece aos seus clientes algumas opções de investimentos, dentre elas CDBs com liquidez diária. No começo, quando a Taxa Selic estava em patamares bem baixos a rentabilidade chegou a 210% do CDI, e muita gente ainda tá com esse número na cabeça. Contudo, hoje, a rentabilidade oferecida pelo PicPay é de 102% do CDI.

Aliás, vale SEMPRE ficar de olho em todos esses dados, tá? Afinal, as instituições podem mudar a rentabilidade – pra mais ou pra menos – , então é bom ver nos sites delas quais são as ofertas mais atuais. E claro a Selic tem papel fundamental em qual rentabilidade os Bancos vão oferecer, porque concorda que 210% de 2% rende menos do que 102% de 11,75%? Então não fique deslumbrados com certos números que você encontra por aí e sempre questione quando aparecer alguma rentabilidade pagando acima da média do mercado.

O PicPay é seguro?

Antigamente, o PicPay não contava com proteção do FGC. Afinal, ele não era um banco, e consequentemente não oferecia uma conta corrente ou poupança.

E sua rentabilidade se dava por meio da conta remunerada, assim como acontece com as outras instituições que não têm essa proteção, eles são que depositam seu dinheiro em Títulos Públicos, separados do patrimônio do PicPay. Assim como nas contas do Nubank e PagBank que você conheceu aqui.

Mas a partir de janeiro de 2023, o PicPay mudou a regra do jogo e o dinheiro que você investe lá na conta são aplicados em CDBs do PicPay Bank, além daquela regrinha que você precisa manter o dinheiro aplicado por pelo menos 30 dias pra não perder o que rendeu.

E se o dinheiro tá investido em CDB você já sabe que conta com a garantia do FGC de até R$ 250 mil.

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri levantando as mãos e dizendo “é justo”

Qual banco rende mais?

Informação demais, mepoupeira e mepoupeiro? CALMA! Eu fiz uma tabela aqui para você visualizar melhores todas essas opções para entender qual banco rende mais .

Quer saber mais ainda sobre investimentos? Acompanhe o canal da Me Poupe! no Youtube e nas redes sociais de Nath e Me Poupe! que estamos sempre postando conteúdos novinhos pra você desfuder de vez a sua vida financeira!!!

Além disso, preparamos algo incrível que vai mudar a forma como você vê esses investimentos. Com o Oráculo da Renda Fixa, você vai receber dicas quentes sobre os melhores ativos de renda fixa do momento e até uma calculadora esperada para seus ganhos . Quer mergulhar nessa? É só clicar aqui e pegar seu guia pelo e-mail. Vem descobrir como fazer seu dinheiro trabalhar por você!

#PRATODOSVEREM: Nathalia Arcuri dizendo “Sua rica!”, com a legenda dizendo a mesma coisa e corações na tela

Conclusão

Em suma, agora que você já sabe que até o seu dinheiro do dia a dia pode fazer mais por você e qual banco rende mais, pegue o link desse post e mande pra todo mundo no WhatsApp!

Pois, tenho certeza de que você conhece MUITA gente que está com tudo ou que tem parado na conta corrente, sendo comida pela inflação.

Então, até a próxima, e lembre-se: quem tem que ficar aproveitando a vida é VOCÊ! Seu dinheiro tem que estar trabalhando, sim!